Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На практике полезно иметь конечный возраст, связанный с таблицей смертности. По достижении конечного возраста уровень смертности принимается равным 1.000. Этот возраст может быть моментом, когда пособие по страхованию жизни выплачивается кормильцу или прекращаются выплаты аннуитета.
Завершение таблицы смертности
Для закрытия таблиц смертности можно использовать четыре метода:
- Принудительный метод: выберите конечный возраст и установите коэффициент смертности в этом возрасте равным 1.000 без каких-либо изменений в других показателях смертности. Это создает разрыв в последнем возрасте по сравнению с предпоследним и предыдущим возрастами.
- Смешанный метод: выберите конечный возраст и смешайте коэффициенты с более ранним возрастом, чтобы плавно совпасть с 1.000 для конечного возраста.
- Метод шаблона: позвольте модели смертности продолжаться до тех пор, пока коэффициент не приблизится или не достигнет 1.000, и установите его в качестве конечного возраста.
- Метод «меньше одного»: это разновидность принудительного метода. Конечный коэффициент смертности устанавливается равным ожидаемой смертности в выбранном конечном возрасте, а не 1.000, как в принудительном методе. Эта ставка будет меньше 1.000.
Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии
| Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии | 240 месяцев | 246 месяцев | 252 месяца | 258 месяцев |
| Год (отсчитывается начиная с 1 января каждого года) | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
| Возрастные коэффициенты смертности, мужчины, 2018 год | ||||||||||
| ‰, по возрастным диапазонам | ||||||||||
| Возраст-ная группа | 1-4 | 5-9 | 10-14 | 15-19 | 20-24 | 25-29 | 30-34 | 35-39 | 40-44 | |
| ‰ | 5,6 | 0,3 | 0,2 | 0,3 | 0,8 | 1,4 | 2,2 | 3,7 | 5,9 | 7,9 |
| Возрастные коэффициенты смертности, мужчины, 2018 год | ||||||||||
| ‰, по возрастным диапазонам | ||||||||||
| Возраст-ная группа | 45-49 | 50-54 | 55-59 | 60-64 | 65-69 | 70-74 | 75-79 | 80-84 | 85-… | |
| ‰ | 9,6 | 13,4 | 19,2 | 29,3 | 40,4 | 52,4 | 79,7 | 107,3 | 164,6 |
Как будет повышаться пенсионный возраст?
Итак, как мы уже кратко рассказали в предыдущем разделе, окончательная редакция принятого ФЗ № 350 предусматривает его поэтапное вступление в силу. Это сделано для уменьшения социального напряжения.
Потому что, представьте себе состояние человека, который собирался на пенсию через несколько месяцев, и вдруг узнал, что его право на «заслуженный отдых» в одночасье отодвинулось на целых пять лет. Как минимум, это бесчеловечно, как максимум – чревато массовыми беспорядками, ведь ежегодно в Росси достигают пенсионного возраста полтора миллиона человек.
В наших условиях этого не произойдет. Самая уязвимая возрастная группа – те, кто, согласно прежнему законодательству, должны были пойти на пенсию в 2022 -2020 годах, выйдут на нее всего на год-полтора позже запланированного срока, поскольку для них предусмотрены льготные условия.
Для большей наглядности предлагаем вашему вниманию сводную таблицу-график. Она демонстрирует корректировку пенсионного возраста в последующие 5 лет.
|
Время выхода на пенсию по прежнему законодательству |
Увеличение пенсионного возраста (годы) |
Новый пенсионный возраст (женщины/ мужчины) |
Время выхода на пенсию, согласно новому закону |
|
2019 (январь-июнь) |
0,5 |
55,5/60,5 |
2019 (июль-декабрь) |
|
2019 (июль-декабрь) |
0,5 |
55,5/60,5 |
2020(январь-июнь) |
|
2020(январь-июнь) |
1,5 |
56,5/61,5 |
2021(июль-декабрь) |
|
2020(июль-декабрь) |
1,5 |
56,5/61,5 |
2022(январь-июнь) |
|
2021 |
3 |
58/63 |
2024 |
|
2022 |
4 |
59/64 |
2026 |
|
2023 |
5 |
60/65 |
2028 |
Как сокращается время дожития
Время дожития может быть сокращено в том случае, если гражданин преклонного возраста обратится за накопительной пенсией позже, чем у него возникает такое право. При этом из общего времени дожития высчитываются периоды в календарных месяцах.
Разберем на примере:
Пенсионер Егоров начал получать страховую пенсию в 2017 году. При этом за накопительной он не обращался до 2021 года. Соответственно, при расчете размера его материального обеспечения будет использоваться следующий период дожития, составляющий 228 месяцев. Это связано с тем, что в 2021 году он составляет 252 месяца, однако пенсионер обратился за выплатами на 2 года позже, поэтому 24 месяца были из периода вычтены.
Технология расчета срока дожития
В ходе пенсионной реформы 2020 года кабинет министров принял Постановление № 531, в котором утвердил технологию расчета обязательных выплат людям преклонного возраста. Для расчета пенсии, период дожития устанавливается по определенной формуле. Она выглядит так:
- T = (Si × ei + Sj + ej / Si × Sj) × 12.
Данная методика требует подробного пояснения. Каждый символ имеет определенную смысловую нагрузку:
- Символ T – обозначает предположительный срок, на который подразумевается осуществление денежных перечислений (ожидаемый период выплат). За единицу измерения выступает один месяц.
- Символы Si – обозначают численность мужского населения достигшего шестидесятилетнего возраста.
- Символы Sj – указывают на женскую часть населения, возраст которых составляет пятьдесят пять лет.
- Символами ei – прописывают предполагаемый срок, который могут прожить представители мужской половины населения.
- Символами ej – прописывают предполагаемый срок, который могут прожить представители женской половины населения.
«Это делается для того, чтобы приблизить установленный законодательством спрогнозированный срок выплаты накопительной пенсии для сегодняшних пенсионеров к показателям длительности жизни будущих пенсионеров», — поясняет министерство.
Вот и в 2021 году федеральное Министерство труда предлагает вновь повысить продолжительность дожития начиная с 2021 года до 264 месяцев. Новость ожидаемая, однако же она значит, что накопительные пенсии вновь «похудеют». Правда, в 2021 году эта разница будет невелика — меньше 100 рублей.
Все эти изменения адресованы не столько сегодняшним пенсионерам, сколько будущим поколениям, гражданам, родившимся в 1967 году и позднее. Именно они могут выбрать перевод части страховых отчислений в накопительную пенсию и составляют большинство будущих получателей накопительных пенсий.
Как рассчитать прибавку к пенсии с 1 января 2023 года
С января 2023 года начнет работать Социальный фонд РФ. Он является правопреемником ПФР, будет заниматься назначением, перерасчетом и выплат пенсий. Индексация с 1 января 2023 года будет сделана автоматически. Подавать заявление на перерасчет не нужно.
Сообщается, что средний размер пенсий для неработающих пенсионеров (с учетом индексации) составит 21865.47 руб. Средний размер прибавки к пенсии после индексации — чуть выше 1000 рублей. Вы можете самостоятельно рассчитать новый размер пенсии. Для этого нужно:
- уточнить количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов) через личный кабинет
- умножить количество коэффициентов на 123.77 руб.
- прибавить к полученной сумме новый размер фиксированной части 7567.34 руб.
После перерасчета с 1 января 2023 года новый размер пенсии можно будет увидеть в личном кабинете на сайте Социального фонда.
Срок дожития в России по годам
В России наблюдается тенденция к увеличению среднестатистических возрастных параметров и срока дожития. В 2019 г. период дожития составляет 252 месяца. А в 2020 г. срок дожития продлится ещё на полгода и составит 258 месяцев. В таблице ниже показан рост сроков дожития по годам за последнее десятилетие.
Таблица — Срок дожития в России в месяцах.
| Год (начиная с января) | Срок дожития после выхода на пенсию (в месяцах) |
| 2011 | 204 (17 лет) |
| 2012 | 216 (18 лет) |
| 2013 | 228 (19 лет) |
| 2014 | 228 |
| 2015 | 234 |
| 2016 | 234 |
| 2017 | 240 (20 лет) |
| 2018 | 246 |
| 2019 | 252 (21 год) |
| 2020 | 258 |
Факт! Срок дожития в России намного меньше, чем в продвинутых зарубежных государствах.
Как уменьшить срок дожития
Несмотря на то, что период дожития не изменился, мало найдётся людей, которые считают, что проживут на пенсии 22 года. Они уверены, что все накопления достанутся государству или частным пенсионным фондам. Ведь накопительную пенсию (она называется бессрочная) нельзя передать по наследству.
Впрочем, в некоторых случаях можно не только сократить время выплаты накоплений, но и передать остатки денег по наследству. Речь идёт о срочной пенсионной выплате, когда деньги выплачиваются в течение периода, который выберет сам гражданин. Это может быть любой срок, но не менее 10 лет.
Выбрать срочную пенсионную выплату могут только две категории граждан:
Также есть два варианта получить все накопления сразу. На такой способ выплаты могут рассчитывать те, у кого:
Одним словом, при желании многие люди смогут забрать «заначку» полностью, либо передать накопления по наследству. Как говорится, выход всегда можно найти. Главное, захотеть.
Методика расчета, конкретная сумма и возможность выбора
Формула и конечная сумма выплат рассчитывается следующим образом:
- ПЕП = НПЧ + ПД (или ОПВ);
где:
- ПЕП – постоянные ежемесячные платежи;
- НПЧ – накопленные пенсионные средства (накопительная часть);
- ПД – период дожития (ожидаемый период выплат).
Допустим, накопительная часть средств на момент выхода на пенсию составляет 50 000 рублей. В этом случае расчет будет выглядеть следующим образом:
- 50 000 / 246 = 203,25
Сумма ежемесячной надбавки составит 203 рубля 25 копеек. Как рассчитывается ожидаемый период описано выше.
Также законом предусмотрены следующие виды получения накопительной части:
- Единовременное получение. Предусмотрена возможность выплаты суммы в полном объеме.
- Срочное получение. Сроки устанавливает пенсионер, но не менее десяти лет.
- Стандартные накопительные выплаты, рассчитываемые по утвержденной формуле.
Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии для досрочников
Ряд категорий граждан имеет право выйти на пенсию досрочно. Как правило, это связано с особой спецификой деятельности работников, которая приводит к ранней утрате способности трудиться.
Период дожития в данном случае рассчитывается с учетом срока, на который был сокращен период трудовой деятельности благодаря предоставленной льготе.
В соответствии с законом граждане, наравне с пенсией страховой, имеют право на формирование и накопительной части своего материального обеспечения в старости. При его назначении используется такой параметр как период дожития, от которого непосредственно зависит размер ежемесячных выплат. При этом сроки дожития имеют тенденцию к постоянному увеличению. Так, в 2020 году соответствующий период составляет 252 месяца или 21 календарный год.
Заявления на страхование
Чтобы установить цену на страховые продукты и обеспечить платежеспособность страховых компаний за счет адекватных резервов, актуарии должны разработать прогнозы будущих страховых событий (таких как смерть, болезнь и инвалидность). Для этого актуарии разрабатывают математические модели темпов и сроков событий. Они делают это, изучая частоту этих событий в недавнем прошлом и иногда разрабатывая ожидания относительно того, как эти прошлые события будут меняться с течением времени (например, продолжится ли прогрессивное снижение показателей смертности в прошлом), и вычисляя ожидаемые показатели такие события в будущем, как правило, основаны на возрасте или других значимых характеристиках населения. Задача актуария состоит в том, чтобы провести сравнение между людьми, подверженными риску смерти, и людьми, которые действительно умерли, чтобы определить вероятность смерти для человека в каждом возрастном номере, определяемом как qx в уравнении. При анализе совокупности одним из основных источников, используемых для сбора необходимой информации, является страхование путем получения индивидуальных записей, принадлежащих определенной совокупности. Они называются таблицами смертности, если они показывают уровни смертности, и таблицами заболеваемости, если они показывают различные типы заболеваемости или инвалидности.
Доступность компьютеров и рост количества собираемых данных о людях сделали возможными вычисления, которые стали более объемными и интенсивными, чем те, которые использовались в прошлом (т. Е. Они обрабатывают больше чисел), и более распространены попытки предоставить разные таблицы для различных целей, и учитывать ряд нетрадиционных форм поведения (например, азартные игры, долговая нагрузка) в специализированных расчетах, используемых некоторыми учреждениями для оценки риска. Это особенно характерно для страхования, кроме страхования жизни (например, ценообразование на автострахование может учитывать большое количество факторов риска, что требует соответственно сложной таблицы ожидаемых ставок страховых возмещений). Однако выражение «таблица дожития» обычно относится к показателям выживаемости людей и не имеет отношения к страхованию, кроме страхования жизни.