Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заморозку накопительной части пенсии сохранили до конца 2025 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
Сроки выплаты пенсионных накоплений
Обращаться за выплатой пенсий можно сразу же, как наступит ее срок, то есть, исполнится нужное количество лет. Но делать это вовсе не обязательно. После наступления пенсионного возраста можно обратиться за пенсией в любое время. Тем более, что в ПФР предусмотрены бонусы для тех, кто не спешит воспользоваться «правом на заслуженные отдых».
Это так называемый премиальный коэффициент, на который умножается сумма страховой пенсии. Каждый год «просрочки» увеличивает его. Накопительная пенсия, соответственно, тоже увеличивается.
Если же вы «уже дозрели» до пенсии, нужно подать в ПФР заявление и пакет документов. Он минимален – паспорт и СНИЛС. Правда, ПФР может счесть, что информации недостаточно. В наше время это не редкость, поскольку трудовая деятельность тех, кто сейчас выходит на пенсию, протекала в период, когда требования ПФР неоднократно изменялись. Тогда вам скажут, какие документы необходимо донести дополнительно.
Обратиться в ПФР можно:
- Лично
- По почте
- Через личный кабинет на официальном сайте ПФР
Можно ли унаследовать накопления?
Наследники могут получить пенсионные накопления умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты.
При этом правопреемниками являются лица, которых застрахованное лицо указало в договоре об обязательном пенсионном страховании при его заключении с фондом или в специальном заявлении, поданном в НПФ в течение действия договора. Если застрахованное лицо не назначило правопреемников, то правопреемниками являются наследники первой и (или) второй очереди.
В случае если смерть наступила после назначения срочной пенсионной выплаты, правопреемникам выплачивается остаток средств, не полученных умершим застрахованным лицом в виде срочной пенсионной выплаты (срочная пенсионная выплата по выбору застрахованного лица может быть назначена за счёт дополнительных страховых взносов, взносов работодателя и взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и дохода от их инвестирования, сформированных в соответствии с Федеральным законом № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»).
Способы получения накопительной части
На данный момент известно три способа получить накопительную пенсию:
- Накопленную сумму можно получить в срочном порядке. Получатель выплат может установить свой собственный срок, который не должен быть меньше 10 лет. За период, который он сам определит, все накопленные выплаты будут отданы ему. Таким образом, ежемесячная сумма будет больше, чем при выборе пожизненных выплат. Но данный способ доступен не всем гражданам, так как формируется накопительная часть только из дополнительных взносов на будущую пенсию, а именно:
- средства материнского капитала, которые направляются на накопительную часть пенсии матери, и дивиденды от их инвестирования;
- добровольные взносы, которые гражданин совершает самостоятельно в рамках государственной программы софинансирования пенсий, и дивиденды от их инвестирования;
- взносы от работодателей, которые совершаются дополнительно при желании, и дивиденды от их инвестирования. Данная сумма формируется от превышения обязательных взносов в накопительную часть;
- средства софинансирования добровольных взносов самого гражданина со стороны государства (оно имеет право удвоить взносы суммой до 12 тысяч рублей).
- Накопительную часть можно получить до конца жизни. Расчет ежемесячных выплат производится по формуле: накопленные средства разделить на 264 месяца (данный срок установлен государством как максимальное время дожития). Если вы обратитесь за получением ежемесячных пенсионных выплат позже 60 лет, сумма будет больше. Это произойдет из-за того, что срок дожития уменьшится, а значит, делить накопленные выплаты будут уже на меньший срок.
- Вся сумма накопленной пенсии будет выплачена единоразово, если ее размер не превышает 5% от всех пенсионных выплат. Также получить всю сумму накопленной части за раз могут те, кто получает выплаты по инвалидности, после потери кормильца, или установленные государством в особом порядке. Последний пункт относится к людям, которые не имеют достаточного количества коэффициентов на лицевом счету или трудового стажа для получения пенсионных выплат.
В любом случае, чтобы получить каждый вид накопительных выплат, нужно обратиться в Пенсионный фонд России или Негосударственный пенсионный фонд с заявлением. Там же следует указать, какой из вариантов получения накопленной части вам больше подходит.
Индексация пенсионных выплат
Законодательством закреплена ежегодная индексация основных параметров, используемых при расчете пенсии по старости — пенсионного балла и фиксированной выплаты. Традиционно индексация этих величин осуществлялась с 1 февраля в соответствии с фактической инфляцией за предыдущий год, однако в период с 2019 по 2024 г. включительно корректировка величин будет производиться ежегодно с 1 января. Начиная с 2025 года схема индексации будет прежней — обязательно с 1 февраля, а при наличии бюджетных возможностей дополнительно еще и с 1 апреля.
Параметры уже прошедших и запланированных на будущее индексаций приведены ниже:
- с 1 января 2019 г. повышение на 7,05%;
- с 1 января 2020 г. — на 6,6%;
- с 1 января 2021 — на 6,3%;
- с 1 января 2022 на 8,6% и дополнительно с 1 июня на 10%;
- с 1 января 2023 — на 4,8%;
- с 1 января 2024 — на 4,6%;
- с 1 февраля 2025 на 4,0% и с 1 апреля на 3,6%.
Одновременно с корректировкой стоимости ИПК и фиксированной выплаты пересчитываются размеры назначенных страховых пенсий. Причем не только по старости, но и по инвалидности, потере кормильца.
Как происходит доплата к пенсии
Показатель прожиточного минимума для пенсионера по РФ на 2023 год (с 1 января) составляет 12 363 руб. Если в вашем регионе прожиточный минимум меньше аналогичного размера по стране, доплату сделает СФР. Если прожиточный минимум в вашем регионе больше чем по стране, для назначения доплаты нужно обращаться в орган соцзащиты населения.
Учтите, что для сравнения с показателем прожиточного минимума используется не только страховая или социальная пенсия, но и ряд иных выплат:
- дополнительное материальное (социальное) обеспечение;
- ежемесячная денежная выплата, в том числе по набору социальных услуг (НСУ);
- иные региональные меры соцподдержки в денежной форме (компенсация оплаты услуг ЖКХ, телефона, проезда на всех видах транспорта и т.д.).
Если при сложении всех этих выплат сумма оказалась больше прожиточного минимума, доплата вам не положена.
Возможность повлиять на размер будущих пенсионных платежей является обычной практикой для большинства стран мира. В РФ механизм пенсионных накоплений связан с введением индивидуального переучета, в рамках которого на каждого гражданина открывается личный счет. Формирование средств на указанном счету происходит по следующим направлениям:
- обязательные отчисления работодателя – в 2023 году каждое предприятие обязано дополнительно перечислять в бюджет ПФР 22% от суммы заработка сотрудника;
- личные взносы граждан – их максимальный и минимальный размер не ограничен законом;
- средства федерального бюджета, выделенные по программам софинансирования накоплений (в настоящее время действие указанных программ приостановлено, однако ранее перечисленные средства доступны для формирования пенсий);
- перечисление средств МСК – данный вариант использования маткапитала доступен только для мамы несовершеннолетних детей;
- доходы от инвестирования накоплений – это происходит в системе ПФР или путем перевода средств в частные фонды.
С какого года начислялась накопительная пенсия? История изменений
Понятие накопительной части пенсии появилось с 2002 года, когда в РФ был проведен первый этап пенсионной реформы.
Для работающих граждан, родившихся в 1967г. или позднее, предоставлялся выбор: направлять накопительную пенсию в негосударственные пенсионные фонды или оставлять в Пенсионном фонде России вместе с 10% обязательной индивидуальной части отчислений.
Принять решение необходимо было до конца 2015 года. Для тех, кто не определился до указанной даты с перспективой собственных пенсионных накоплений, все отчисления по сегодняшний день направляются в ПФР и их право управлять накоплениями (направить в НПФ, управляющую компанию при ПФР или перечислять в счет страховой пенсии) утрачено, а все 16% (10% страховой части и 6% накопительной) будут уплачиваться в счет только страховой пенсии (фиксированная сумма ежемесячной выплаты пенсионеру, рассчитанная исходя из пенсионных баллов).
| Период изменений | Что изменилось | Как это повлияло |
| 2002-2004 | Введение накопительной пенсии | Мужчины 1953 г.р./женщины 1957 г.р. и моложе получили право управлять накопительной частью пенсии |
| 2005 | Изменение возрастного порога | Право начисления и управления накопительной частью появилось только у граждан до 1967 года рождения. Остальные получают фиксированную страховую пенсию, рассчитанную на основании трудового стажа и отчислений. |
| 2005-2013 | Введение программы софинансирования | Те, кто имел право на накопительную пенсию, могли дополнительно делать взносы за счет собственных средств, а государство вносило такую же сумму на лицевой счет (в пределах установленных лимитов). |
| 2013 | Принято решение о «заморозке» накопительной части | Все средства накопительной пенсии с начала 2014 года будут поступать в счет страховой части в ПФР. Ранее накопленные в фондах средства сохраняются. |
| 2014-2015 | Введение обязанности о принятии решения, куда направлять накопительную пенсию | Граждане должны были решить, куда вкладывать накопленные ранее пенсионные средства: в негосударственные фонды или ПФР, где их инвестированием занималась управляющая компания «Внешэкономбанк». Накопительная часть тех, кто не принял никакого решения, автоматически была зачтена в счет страховой пенсии без права возврата. |
| 2016-2019 | Подготовка к новой реформе | Принят закон, в соответствии с которым накопительная пенсия остается «замороженной» до 2021 года. |
Таким образом, накопительная часть пенсии:
- возможно только у граждан, родившихся в 1967 году и позднее;
- формируется за счет собственных средств граждан и отчислений работодателя (до «заморозки» 2014 года);
- в случае ее перевода в НПФ может быть унаследована в случае смерти получателя до его выхода на пенсию;
- может выплачиваться как пожизненно, так и на выбранный пенсионером период (не менее 10 лет);
- ежегодно индексируется и приносит инвестиционный доход, в зависимости от выбора гражданина (перевод в ПФР или НПФ);
- в ближайшем будущем будет заменена на индивидуальный пенсионный капитал.
В целом пенсионная система России постоянно претерпевает различные изменения и нововведения, которые вводят в заблуждение основную часть работающего населения страны. Поэтому будущим пенсионерам рекомендуется внимательно следить за пенсионным законодательством и, при необходимости, обращаться к пенсионным консультантам для разъяснения всех вопросов.
Как заморозка отражается на россиянах
С точки зрения рядовых граждан мораторий на перечисление взносов на накопительную часть пенсии не кажется каким-то ущемлением прав – но лишь на первый взгляд.
Действительно, те же 6% от зарплаты, которые должны были идти на накопления, идут на страховую часть – они учитываются в количестве пенсионных баллов и в конечном счете влияют на размер страховой пенсии по старости. Но по своей сути накопления и взносы на страховую часть пенсии – совершенно разные вещи:
- накопления – предполагают, что они будут работать в экономике, принося адекватный инвестиционный доход своему владельцу. Это важно, потому что накопления будут расти вместе с экономикой, но вряд ли обесценятся, потому что УК и НПФ ограничены в возможностях инвестирования. А еще накопления можно получить разово на руки, и даже оставить своим наследникам (они их тоже получат на руки сразу);
- страховые взносы – направляются в «общий котел». То есть, за счет взносов от работающих граждан государство платит пенсии тем, кто уже достиг пенсионного возраста. Солидарная система фактически предполагает, что все деньги «проедаются» сразу, ни о каком развитии и значительном росте пенсионных прав говорить не приходится.
Как правило, формирование накопительной системы – это удел развитых государств, которые таким способом пытаются не только преодолеть последствия демографического кризиса (когда пенсионеров больше, чем работающих граждан), но и помочь экономике долгосрочными инвестициями (а пенсионные накопления – это вложения на 20-30 лет).
То есть, вместо того чтобы запускать деньги в экономику, государство пускает их на «проедание» – латает ими постоянно разрастающуюся дыру в бюджете Пенсионного фонда. Нельзя сказать, что это однозначно плохо – ведь нынешним пенсионерам тоже нужно на что-то жить, но с помощью моратория государство решило сократить ежегодные перечисления из федерального бюджета в ПФР (то есть, эти 6% покрывают часть той дотации, которую до этого перечислял в ПФР федеральный бюджет).
Куда необходимо обращаться за подобными выплатами
Для того чтобы получить выплаты, нужно будет обратиться с необходимым заявлением в соответствующие инстанции. Прежде всего, такими инстанциями являются ПФР и НПФ.
Для того чтобы подать заявление, нужно будет зайти на официальный сайт ПФР и воспользоваться личным кабинетом. Процесс регистрации достаточно прост, и не займет много времени.
По этой причине, им может воспользоваться совершенно любой гражданин России. Дистанционно воспользоваться услугой может только тот человек, который формирует накопления, исключительно при помощи ПФР.
Что касательно пенсионных выплат, то они могут практически каждый год меняться. Это происходит сразу по нескольким причинам. Прежде всего, они могут меняться в связи с пополнением денежных средств на счет.
Корректировка в данном случае производится каждый год, 1 августа. Несмотря на то, что многие не знают, как получить выплату из накопительной части пенсии пенсионерам в 2021 году, все достаточно просто и доступно.
Возврат накопительной части пенсии пенсионерам
Некоторые категории лиц уже сегодня могут получать возврат накоплений. Это граждане с 1953 (мужчины) и 1957 (женщины) до 1966 года рождения, которым уже начислена пенсия, в том числе досрочно. Их пенсионная накопительная часть формировалась с 2002 по 2004 годы Сумма накопилась небольшая, и ее можно получить единовременно.
Если в накопительную часть вошли не только взносы работодателя, но и дополнительные суммы (индивидуальные взносы, доходы от инвестирования накопительной части пенсии, средства, сформированные по программе государственного софинансирования и проч.) предусмотрен возврат накоплений в порядке срочных выплат (минимум на 10 лет). В этом случае размер накопительной части пенсии должен превышать 5% от общего размера трудовой пенсии по старости (страховая + накопительная части).
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Необходимая документация
Чтобы получить единовременный платеж, заявитель обязан передать следующие бумаги:
- Паспорт или иной документ, подтверждающий личность заявителя.
- Удостоверение личности доверенной стороны (представителя). В этом случае передается и нотариальная доверенность.
- Бумаги, подтверждающие наличие необходимого стажа. Это условие обязательно, если пенсионное обеспечение назначается по гособеспечению, в случае утери кормильца или при наступлении инвалидности.
- Документы, свидетельствующие о наличии прав на получение пенсии (применяются для вычисления размера начислений для лиц, накопительная пенсия которых была бы пять процентов и меньше).
Иностранные работники
С 2023 года придется уплачивать единый тариф страховых взносов, в том числе в ФОМС России, с заработной платы по трудовым договорам и вознаграждений по договорам ГПХ постоянно проживающим на территории РФ высококвалифицированным специалистам и временно пребывающим иностранным гражданам. Сейчас же, напомним, взносы на обязательное медицинское страхование за иностранных сотрудников работодатели не платят.
Данное изменение позволит иностранным гражданам получать медицинскую помощь по ОМС, но только через три года. К тому же в связи с изменениями работодатели больше не будут обязаны требовать представления полиса ДМС и указывать его реквизиты в трудовом договоре.
В связи с увеличением размера страховых взносов и предельной облагаемой базы планируется, что максимальный размер пособий вырастет к 2025 году в 1,5 раза.
Сейчас, напомним, максимальный размер пособия:
- по временной нетрудоспособности при стаже более 8 лет составляет 78 207 рублей за полный календарный месяц;
- по беременности и родам – 360 164 рубля за 140 дней;
- по уходу за ребенком до полутора лет – 31 282,82 рубля за полный календарный месяц. Если у работника заработная плата 150 000 рублей, то он мог бы получить пособие по уходу за ребенком около 60 000 рублей. Но законодатель для всех ограничил предельный размер пособия, независимо от того, какой размер зарплаты.
Новые изменения несколько улучшат ситуацию и работники, зарабатывающие выше среднего, смогут претендовать на более высокие суммы пособий (Таблица 3).