Совкомбанк запускает рефинансирование ипотеки с господдержкой

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Совкомбанк запускает рефинансирование ипотеки с господдержкой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование подойдет тем, кто имеет непогашенную задолженность у другой компании. Чтобы не нажить штраф и не портить кредитную историю, оформите дополнительный займ. Он покроет задолженность.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Оформив рефинансирование ипотеки в Совкомбанке, клиент получает следующие преимущества:

1. Снижение ежемесячного платежа. Это возможно по причине увеличения суммы займа или снижения ставки по процентам для пенсионеров и физических лиц.
2. Уменьшение общей переплаты по ипотеке. Если значительно сократить период займа и оставить ежемесячный платеж на прежнем уровне, клиент автоматически получает экономию на оплате займа.
3. Возможность быстро снять обременение с недвижимости. После этого собственник может продавать и обменивать жилье. Недостатком подобной операции является начисление более высоких процентов по ссудам.
4. Смена кредитной валюты. Это важное преимущество для тех, кто оформлял заем до 2014 года в долларах.
5. Комфортное обслуживание займа. Для выполнения стандартных операций с внесением платежей не обязательно лично посещать отделение банка. Достаточно иметь хороший интернет и выполнять операции в режиме онлайн.

Есть определенные минусы у перекредитования ипотеки. Невыгодно проводить рефинансирование небольшой суммы займа, так как переоформление влечет за собой дополнительные траты. Если сумма займа небольшая, понесенные расходы могут перекрыть всю выгоду. Перед тем как провести рефинансирование, стоит учесть все запланированные траты – страхование, оформление, услуги нотариуса и оценка имущества.

Если задолженность, которую требуется рефинансировать, относительно небольшая, выгоднее будет взять специальный нецелевой заем. Банк предоставляет по данному кредиту следующие условия:

• Годовая переплата в процентах – 14,9%;
• Период кредитования – от года до трех;
• Минимальная сумма займа – 300 тыс.

Получить данную сумму можно при соответствии следующим условиям:

1. Возраст от 20 лет. На момент закрытия займа клиенту должно быть не более 85 лет.
2. Обязательный стаж трудоустройства от 4 месяцев.
3. Официальная постоянная регистрация в населенном пункте, удаленность которого не превышает 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка.

Рефинансирование или реструктуризация: что лучше?

Рефинансирование представляет собой процедуру, при которой клиенту перечисляется определенная сумма денег для ликвидации старых займов в других банках. При этом устанавливается более низкая процентная ставка или увеличенный период кредитования, т.е. любая схема, позволяющая снизить размер ежемесячных платежей.

Программа рефинансирования предоставляется только по заявлению заемщика. Он может находиться в любом финансовом положении, но ключевым требованием является отсутствие просрочек по текущим долгам.

Реструктуризация – это совершенно иная процедура. Она предполагает ухудшение материального положения, причем, прося о реструктуризации кредитора, заемщик должен предоставить справки о снижении заработка или иные документы, указывающие на низкую платежеспособность. Иногда реструктуризация производится по решению суда по делам о банкротстве.

При реструктуризации допускается наличие просрочек. Она применяется только тогда, когда заемщик не может погашать кредит в прежних объемах, что является ключевым отличием от рефинансирования, которым может воспользоваться каждый.

Рефинансирование кредитов в Совкомбанке других банков физическим лицам и пенсионерам в Москве, Санкт-Петербурге: условия

Как говорилось ранее, специальной программы рефинансирования в Совкомбанке нет, но клиенты могут воспользоваться потребительскими займами по сниженным процентным ставкам для погашения других долгов.

На данный момент предлагается несколько программ:

Параметры	Стандартный плюс	Пенсионный плюс	Альтернатива под залог недвижимости	Кредит под залог недвижимого имущества	Суперплюс
Сумма	До 299 999 руб.	Обсуждается индивидуально	До 30 000 000 руб.	До 100 000 000 руб.	До 1 000 000 руб.
Срок	До 36 мес.	Устанавливается индивидуально
Возраст заемшика	До 85 лет	От 20 до 85 лет	До 85 лет
Процентная ставка	От 11,9%	От 18,4%
Дополнительно	Тем, кто перевел пенсию или зарплату в банк, процентная ставка снижается на 5 пунктов	Жилье не может находиться в аварийном состоянии	Не принимаются в залог дома в ЗАТО, в плохом состоянии и деревянные строения	При подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» проценты снижаются до 11,4%

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Совкомбанка к заемщикам:

Гражданство	РФ
Минимальный возраст	20.
Возраст на момент погашения	85.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	· От 3 месяца.
Общий стаж	· От 12 месяцев
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, от 12 месяцев
Самозанятые	Да

Реструктуризация долгов банка

С проблемой пересмотра условий займа человек сталкивается в том случае, когда ему становится нечем платить за кредит. Попасть в такую ситуацию может каждый, и банки это понимают.

Если вы обратились с просьбой предоставить кредитные каникулы или иные варианты послаблений в Совкомбанк, реструктуризация кредита как одна из возможностей решения проблемы возможных или уже случившихся просрочек будет рассмотрена им индивидуально в вашем конкретном случае. Универсальных путей нет, да предоставление подобной услуги не является обязательной для банка – предоставлять ее или нет он решает сам.

Чтобы кредит реструктурировать физическому лицу, банк должен получить от заемщика заявление и документы, подтверждающие, что в данный момент он не может в полной мере выполнять взятые на себя финансовые обязательства (уволен с работы, тяжело болен, находится в неоплачиваемом отпуске и т.п.).

Реструктуризировать долг банк может одним из следующих способов:

• Заключение нового договора с более продолжительным периодом действия, что поможет сократить размеры ежемесячных платежей;

• Списание набежавших пени и штрафов;

• Кредитные каникулы (отсрочка внесения платежей полностью или частично на определенный срок);

• Перекредитование займа на новых условиях.

Можно ли взять отсрочку по кредиту? — интересуются многие клиенты Совкомбанка, попавшие в сложные финансовые условия.

Отсрочка платежа по кредиту или услуга предоставления кредитных каникул является одним из наиболее распространенных вариантов реструктуризации.

Она предполагает, что в течение определенного времени клиента получает возможность гасить только проценты по займу, причем основной долг остается неизменным. Или в течение 1-3 месяцев платежи не требуется вносить совсем (соответственно, кредитный договор будет продлен на указанный период).

Услуга обычно становится невозможна для тех клиентов, которые уже допустили одну или более просрочек и по ним начали набегать штрафы. В таком случае стоит немедленно обратиться за другим вариантом реструктуризации. Иногда банк предлагает перекредитовать займ с учетом суммы набежавших пени. Но вы можете получить решение суда о снижении неустойки и даже ее полном списании, если у вас есть документы, подтверждающие веские основания для пропуска платежей. Такой вариант более финансово выгоден, чем перекредитование займа с учетом пени, который могут составлять значительную его часть, если плательщик давно не погашал кредит.

Программа «Кредит под залог недвижимого имущества»

По данной программе также можно получить до 30 миллионов под залог, но квартира, комната, нежилое помещение должны располагаться в Москве или в Московской области.

Здесь всё гораздо строже. Не принимаются в залог:

• объекты в панельном (блочном) пятиэтажном доме в Москве, находящийся в списках на снос – это особенно актуально в свете начавшейся в Москве реновации;
• объекты с правами владельцев пожизненного пользования;
• объекты, собственником которых или их части является несовершеннолетнее лицо;
• объекты, входящий в состав ЗАТО.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Совкомбанк предоставляет множество программ для широкого круга заемщиков. При оформлении займов подбирают наилучшие индивидуальные условия. К преимуществам также относятся:

• минимальные возрастные ограничения;
• возможность получать заемные средства, не подтверждая доходы;
• льготные условия для пенсионеров;
• выдача на длительные сроки крупных сумм;
• предоставление ипотеки индивидуальным предпринимателям;
• выгодные проценты по ипотеке для зарплатных клиентов.

Главным минусом является отсутствие у Совкомбанка общей программы рефинансирования. К другим недостаткам можно отнести:

• небольшое количество программ с выгодными процентными ставками;
• высокие полные стоимости кредитов.

Рефинансирование может привести к росту общей платы за заемные средства. Если старые займы выплачены равными долями в течение примерно половины срока, по ним уже погашены проценты. По новым кредитам проценты нужно снова выплачивать.

Рефинансирование в Совкомбанке применяют при разных жизненных ситуациях. Клиенты экономят на переплате за заемные средства, если оформляют новый займ с меньшей полной стоимостью. При ухудшении материального положения единственным выходом для заемщика может стать снижение ежемесячных платежей за счет увеличения срока нового кредитного продукта. Перед принятием решения рассчитайте и сравните выплаты по старым и новому кредитам, проконсультируйтесь со специалистом.

Совкомбанк рефинансирование ипотеки других банков.

В течение нескольких последних лет на рынке кредитования наблюдается устойчивая тенденция снижения процентных ставок. В результате вновь получаемые займы предоставляются на более выгодных условиях, что позволяет клиентам снижать сумму переплаты за использование средств банка. Граждане, ранее оформившие займ, сталкивались с тем, что им приходилось погашать задолженность по более высоким ставкам.

Относительно недавно на рынке финансовых продуктов стали появляться предложения о возможности рефинансирования задолженности. Суть заключается в том, что действующий заемщик переоформляет кредит на новых условиях, которые обычно предполагают снижение процентной ставки или изменение срока действия договора о кредитовании.

В результате клиент может получить следующие преимущества:

• снижение суммы итоговой переплаты за пользование заемными средствами;
• возможность объединения одного или нескольких кредитов в один;
• упрощение соблюдения финансовой дисциплины;
• увеличение суммы переплаты.

Многие отзывы действующих клиентов Совкомбанка говорят о том, что рефинансирование выступает удобным инструментом управления собственным кредитом. С помощью программы достаточно легко оптимизировать и добиться улучшения условий, на которых изначально были предоставлены средства.

Для получения преимуществ от программы рефинансирования требуется заключить с банком договор. На первом этапе клиенту потребуется подать заявку, выбрав вариант дистанционного общения или личного посещения филиала. Первый способ считается более быстрым, так как ответ может прийти уже в течение нескольких минут.

Процедура рефинансирования предполагает следующую последовательность:

• подать заявку на рефинансирование любым из доступных способов;
• дождаться получения ответа и приступить к сбору документов;
• проконтролировать факт погашения задолженности рефинансируемым займам;
• завершить процедуру перерегистрации и приступить к погашению задолженности.

Отзывы о действующих клиентов говорят о том, что к учету необходимо принимать ряд важных факторов. Процедура перекредитования неизбежно связана с временными и финансовыми затратами. В число обязательных статей расходов входит оплата услуг оценщика и иных специалистов, привлечение которых потребуется для переоформления документов.

Рефинансирование ипотеки в Совкомбанк

Услуги под названием «рефинансирование ипотеки» в Совкомбанке нет. Но клиент может воспользоваться выгодным предложением по ипотечному кредитованию с целью погашения имеющейся ссуды. При этом ставка на новую ипотеку в Совкомбанке будет зависеть от того, какой из продуктов банка вы выберите и от размера внесенного первоначального взноса, и факта государственной регистрации недвижимого имущества.:

• Ипотечный займ на первичном рынке «Новостройка» — предоставляется под годовой процент от 12% по стандартной программе.
• Кредит под залог недвижимости – под 18,9% годовых.
• Денежная ссуда «12 плюс» — под 12% (при этом объем займа составляет 100 000 рублей).

Совкомбанк не может рефинансировать ипотеку другого банка, однако предлагает оформить новый кредит на жилье на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000. Срок ипотечного кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Ставка составляет от 10,4% до 11,9% годовых.

Ипотека на новостройку оформляется только в отечественной валюте (в рублях). Предметом договора могут быть квартиры, коммерческая недвижимость, находящиеся в строящемся доме. Если ссуда берется под залог недвижимости, то объект залога должен находиться в собственности заемщика.

Также подходит вариант «Суперплюс» с лимитом до 1 000 000 рублей. Есть еще несколько вариантов рефинансирования ипотеки, которые не были включены в таблицу:

Требования предмету залога:

• квартира;
• нежилое помещение;
• апартаменты;
• комната;
• жилой дом с земельным участком.

Для программы АЛЬТЕРНАТИВА, дополнительно:

1. Нежилое помещение или Помещение (без земельного участка).
2. Нежилое здание или строение с земельным участком.
3. Объекты в формате малоэтажных домов.

В обязательном порядке осуществляется оценка самого объекта. Помимо этого нужно подготовить все документы по ипотеке. Переуступка залога в этом случае между банками не осуществляется, обременение накладывают после погашения первичной ипотеки.

Как можно перекредитоваться?

Когда вы понимаете, что в ближайшее время не сможете регулярно и вовремя платить по кредиту, лучше заранее оформить заявку на рефинансирование. Взять кредит в Совкомбанке, чтобы погасить им уже имеющуюся задолженность перед сторонним банком, может только исправный плательщик, не допускающий просрочек ежемесячных платежей. Данное уточнение очень важно, за его выполнением четко следят кредитные специалисты. Дополнительно, к поданному в Совкомбанк заявлению, понадобится предоставить в банк следующие бумаги:

• заполненную по форме банка анкету на получение денежных средств;
• паспорт гражданина РФ;
• справку по форме 2-НДФЛ.

При подаче заявления пенсионером следует подготовить пенсионное удостоверение. Оформляя кредит под залог недвижимого или движимого имущества, нужно представить документы, подтверждающие право собственности на него. Помимо этого, потенциальный заемщик должен соответствовать основным требованиям, предъявляемым банком, а именно:

• быть в возрасте от 20 до 85 лет;
• иметь непрерывный трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев;
• обладать постоянной регистрацией в регионе местонахождения Совкомбанка (от момента оформления регистрации до дня подачи заявления должно пройти не меньше 120 дней);
• иметь возможность предоставить активный рабочий номер телефона. Он необходим для того, чтобы связаться с вашим руководством и уточнить сведения о занимаемой должности и величине оклада. Пенсионерам разрешено назвать личный номер телефона.

В случае если вопрос рефинансирования займа актуален для вас, рассмотрите кредитные программы, предлагаемые Совкомбанком. Ознакомиться с предложениями и сделать заявку на перекредитование можно онлайн, на официальной странице банка, либо обратившись в ближайшее отделение организации.

Отзывы о «Совкомбанке» по кредитам для пенсионеров: преимущества и недостатки

В целом мнение о банке у клиентов положительное. Хвалят за большие возможности и за то, что подумали о пенсионерах.

С разными видами скидок и доп.услуг при оформлении кредита Совкомбанк сегодня явно перестарался. Тяжело разобраться во всём этом, особенно, если вспомнить, для кого кредиты предусмотрены.

Пенсионер не хочет читать кучу документов и высчитывать процент по платежу. Намного проще просто огласить срок и сумму для погашения, чтобы не перегружать голову лишней информацией.

Преимущества

• Получить деньги могут даже совсем пожилые люди, так как возвращать кредит можно до 85 лет! Отнюдь не все банки могут похвастать такими предложениями.
• «До 1 млн рублей», а это очень крупная сумма, можно оформить всего по двум документам. А до 40 000 рублей и вообще по одному только паспорту.
• Если придерживаться всех требований, никаких переплат не будет, а проценты отправят на карточку назад.

Недостатки

• Из минусов выделим сложность и длительные проверки.
• Иногда с документами старого образца возникают проблемы и оформить их надлежащим образом не получится. В этом случае банк будет сверять информацию с базами данных, что занимает дополнительное время и силы.

Как легче получить одобрение?

Чтобы увеличить шансы на перевод кредита в Совкомбанк, рекомендуем вам не подавать заявку через сайт этой организации, а обратиться в ее отделение напрямую. Перед визитом стоит подготовить документы о займах, которые вы хотите рефинансировать. Как минимум, кредитные договоры по ним и выписки о текущей задолженности не будут лишними.

Объясните кредитному менеджеру, с какой целью вы хотите взять новый заем. Покажите, что вашего дохода хватает, чтобы выплачивать существующий долг, и что у старых кредиторов нет к вам претензий. Если вы уже имели дело с Совкомбанком ранее, или получаете в нем пенсию/зарплату, вполне возможно, что объяснение ситуации поможет найти решение, которое устроит и вас, и банк.

Если рядовой менеджер не может помочь стоит записаться на прием к начальнику кредитного отдела. У него больше знаний и полномочий, а, следовательно, больше возможностей решить ситуацию в вашу пользу.

• Пролонгация вклада и другие вопросы
• Халва “Халяль”

Снижение процентной ставки

По всем видам кредита предусмотрено подключить услугу Гарантия минимальной ставки. Если не допускать просрочек, то по окончании срока кредитования, Совкомбанк произведет перерасчет по меньшему тарифу и разницу вернет клиенту.

Как это работает?

1. Услуга подключается к кредитам с финансовой защитой и сроком 12 месяцев и более.
2. Чтобы снизить процент, потребуется оплатить комиссию 4,9% для ставки 9,9% или 3,9% для ставки 14,9% (процент от задолженности по кредиту).
3. С даты подключения услуги необходимо:

• не допускать просрочек по всем продуктам Банка,
• сохранять финансовую защиту на всём сроке её действия,
• не допускать частичного и полного досрочного погашения кредита,
• погашать платежи согласно первоначальным условиям кредитного договора,
• совершать ежемесячно в каждом полном отчетном периоде по карте рассрочки «Халва» не менее одной покупки.

Похожие записи:

• «Роснефть» помогает обеспечить отрасль молодыми профессионалами
• Продление срока действий водительских удостоверений на 3 года
• Все изменения по УСН с 2023 года