Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «До 7% годовых: топ-10 накопительных счетов без дополнительных условий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Преимуществом накопительных счетов является возможность получения дохода со временно свободных денежных средств. В отличие от вклада, у таких сберегательных продуктов отсутствуют ограничения по расходным операциям. То есть клиент может гибко управлять своими деньгами: они всегда находятся у него под рукой, их можно снимать по мере необходимости.
Топ 6 накопительных мест (счета, карты, вклады) февраля
1 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ Росбанк накопительный счет #Акционный 10%
Для всех новых клиентов, которые откроют счет с 4 февраля будет сразу 10% на остаток от 1 рубля до 10 млн ₽.
Такой хороший процент будет до 31 мая 2022 года
Но старым клиентам банка тоже свезло. Не всем.
Французы, посчитали старичками (достойными 10%) только тех клиентов, которые открыли счет аукционный впервые в период с 08.10.2021 до 03.02.2022 (включительно). Получается все те, кто открылся ранее — в пролете.
Росбанк, при совершении покупок по карте на 10000₽ в месяц, прибавить 2.5% в виде кэшбэка к 7.5% вклада.
Итого, старым (но не всем) практически тоже 10% (только немного в извращенной форме)!
Но лимит (максимальный размер) у старых клиентов всего 1.5 млн рублей.
Надбавку перечислит на карту в виде кэшбэка в июне 2022 г.
2 ⭐️ Газпромбанк «Управляй процентом» 10%
Для новых клиентов в первые два месяца.
Правда на минимальный остаток, но не надо делать телодвижений с картами, до 1,5 млн руб.
3 ⭐️⭐️⭐️ Банк «Таврический» вклад «Удобный» 9.28% на 181 день
Сумма от 50к ₽ до 699 999 ₽ (ставка 9.28% )
Сумма свыше 700к ₽ (ставка 9.38%)
Такая ставка при открытии онлайн, не снижаемый остаток (НСО) 50к, проценты ежемесячно, срок 181 день.
4 ⭐️⭐️⭐️Банки ТКБ/ИТБ Накопительный счет «Свободные средства»9%
Для любого клиента банка.
9% от 3000,01 ₽ до 500к ₽, траты не нужны.
Ежедневный остаток.
5 ⭐️⭐️Банк УБРиР Накопительный счет «Промо» 9% Для первого открытого счета.
Cрок 3 месяца, % на ежедневный остаток, лимит до до 500к ₽.
6⭐️⭐️⭐️ Накопительный счет банка «Хоум Кредит» 8.5%
Банк «Хоум Кредит» запускает акцию «Лучшая ставка в Банке» с 13.09 до 28 февраля 2022 года.
25 февраля банк сказал, что акция будет бессрочной с 1 марта.
Банк обещает нам хороший процент (но мы прекрасно понимаем — это накопительный счет, снизит могут в любой момент).
Участвуют все клиенты с накопительным счетом, открытым после 1 августа 2021 года.
Самое важное — получить можно 8.5% годовых (до 3 млн.) при тратах по любой дебетовой карте банка 10000₽
Самые ходовые МСС 4814 и 4900 подходят.
Кроме этого есть накрутка, смотрите в комментах ниже.
Плюсы и минусы накопительного счета
Сначала рассмотрим положительные стороны сберегательного счета, сравнивая их с депозитными вкладами.
- Он не имеет срока действия и не нуждается в переоформлении.
- Пополняется в любое время, и при необходимости с него можно снять нужную сумму. Вклад этого сделать не позволяет.
- При снятии денег не платятся комиссии и штрафы, чего нельзя сказать про снятие денежных средств с депозитного вклада.
- Пополнять и тратить деньги на накопительном счету можно с помощью дебетовой карты, через приложение на смартфоне или через официальный сайт банка.
- Практически отсутствует риск мошенничества. Я ни разу не слышал, чтобы с накопительного счета пропали деньги.
- Доходность сберегательного счета близка к размеру инфляции в стране, иногда бывает и выше ее. Чего не скажешь о депозитах.
Далее перечислю несколько отрицательных моментов по сберегательным счетам:
- Процентная ставка плавающая, и может меняться от месяца к месяцу. На депозите ставка постоянная.
- Накопительный счет имеет ограничения по пополнению, снятию и остатку.
- Максимальную процентную ставку на сберегательном счете можно получить при определенных условиях. Например, ежемесячно тратить N-ную сумму денег, или чтобы на счету находилась постоянная Х сумма.
- В некоторых банках пополнение и снятие денег платное.
Как выбрать сберегательный счет?
Выбирать банк и условия для открытия накопительного счета следует, исходя из собственных целей и возможностей. Если обобщить, то клиенту выгодны счета с максимальной доходностью и минимумом условий, которые нужно выполнить, чтобы ее получить. А также с возможностью неограниченного и бесплатного пополнения и снятия.
Но думаю, ни для не секрет, что банкам выгодно другое: привлечь средств на накопительные счета как можно больше, а заплатить за это как можно меньше. Поэтому они активно идут на всяческие уловки, позволяющие при заявленной высокой ставке доходности, привлекающей клиентов, фактически платить им гораздо меньше. Итак, рассмотрим основные банковские ловушки для снижения выплат по сберегательным счетам.
Начисление процентов на минимальный остаток за месяц. Довольно распространенная схема: по условиям накопительного счета проценты начисляются на минимальный остаток, который был на счете на протяжении месяца.
Например, 1 числа на счете было 100 тысяч, 2 числа клиент снял 30 тысяч, а 3 числа пополнил счет на 1 миллион. 28 дней на счете пролежала сумма 1 млн. 70 тыс., но проценты за все 30 дней месяца будут начислены только на 70 тысяч — минимальный остаток.
Зависимость процентной ставки от оборотов по карте. Нередко доходность сберегательного счета зависит от оборотов по карте, которая идет с ним в пакете. Чем больше оборот — тем выше доходность. А при отсутствии оборотов ставка по накопительному счету становится минимальной.
Меняющаяся процентная ставка. Некоторые банки устанавливают очень высокую ставку по накопительным счетам, но действует она, к примеру, только первый месяц, а далее существенно снижается.
Достоинства накопительного счета
Накопительные счета в банках имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными банковскими вкладами:
- Накопительные счета открываются на неопределенный срок, т.е. минимальный и максимальный срок вклада договором не устанавливаются,
- Накопительный счет работает по сути как вклад «до востребования», но имеет более высокую процентную ставку,
- Пополнение счетов обычно можно производить в любой сумме без ограничений (через интернет-банк и мобильное приложение, по телефону и наличными через кассу отделения банка),
- Снятие любой суммы также можно сделать в удобное время без потери процентов (теми же способами),
- Проценты начисляются ежемесячно или ежедневно. Выплата процентов производится каждый месяц. Возможно присоединить начисленные проценты к вкладу, т.е. по счету предусмотрена капитализация процентов.
Какие накопительные счета в банках топ-10 сегодня самые выгодные
Выбрать лучшие предложения среди накопительных счетов сложно, поскольку схемы начисления дохода у них сильно отличаются. Тем не менее, мы попробовали составить свой список.
Ставки у счетов могут быть плавающими, для сравнения берется средневзвешенный базовый процент за выбранный период без учета всевозможных надбавок.
Сбербанк
Вклад «Накопительный счет»
|
Сумма |
Ставка |
|
от 3 000 ₽ до 1 млн ₽ |
3% |
Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.
Чем «копилка» отличается от вклада
Очевидно, что накопительные счета отличаются большей гибкостью, чем вклады, и имеют более простые условия, чем доходные банковские карты.
Пресс-секретарь АО «Альфа-Банк» Жанна Каплун обозначила 3 основные отличия накопительных счетов от вкладов:
Вклад ограничен сроком размещения, в то время как накопительный счет открывается на неограниченный срок.
По вкладам могут быть ограничения на пополнение и снятие (по сроку/сумме пополнения, сумме частичного востребования и пр.), в то время как по накопительным счетам нет данных ограничений — можно снимать и пополнять в любое время и на любую сумму.
В случае, если клиенту срочно понадобятся средства, то придется досрочно закрывать вклад, при этом все проценты сгорают. По накопительным счетам можно снять всю сумму, при этом все ранее начисленные и выплаченные проценты сохраняются.
Эксперт отметила, что процентные ставки по вкладам, в основном, выше ставок по накопительным счетам.
Ценовая политика банков по накопительным счетам действительно разительно отличается от политики по вкладам — ставки здесь каждый устанавливает по-своему .
Так, Сбербанк предлагает следующие ставки по накопительному счету: при размещении до 30 тыс. р. — 1,5%, до 100 тыс. р. — 1,6%, до 300 тыс. р. — 1,7%, до 700 тыс. р. — 1,8%, до 2 млн р. — 2%, до 1 млрд р. — 2,3%. При этом самая высокая ставка по вкладу в банке сегодня составляет 7% годовых.
Кстати, у меня не получилось создать цель в приложении на iOS, хотя в банке открыта зарплатная карта. Справедливости ради отмечу, что у моих коллег все функционировало исправно.
В ВТБ 24 по накопительному счету следующие ставки в зависимости от срока размещения и суммы от 0,01% до 7,5% годовых (самый высокий процент можно получить при размещении на счете от 350 тыс. р. до 500 млн р.). Максимальная ставка по вкладу в банке составляет 7,55% годовых — нельзя сказать, что она сильно выше ставки по накопительному счету.
Банк «Открытие» предлагает клиентам размещать средства под следующие проценты в зависимости от суммы: от 0,1% до 7,15% годовых. Максимальная ставка по вкладу же в банке составляет 8,5% годовых. Кстати, проект, находящийся под крылом банка «Открытия» — Рокетбанк, также имеет в своем арсенале накопительный счет. По нему вы сможете получать до 8% годовых ежемесячно, сумма не имеет значения. Если захотите открыть в приложении вклад — ставка составит до 9,5% годовых (но все вклады непополняемые).
Тинькофф Банк предлагает фиксированную доходность в 6% годовых. Доходность по вкладу же составляет 8,5% годовых.
В Альфа-банке появилась целая линейка «копилок» с разными условиями. Так, в рамках условий счета «Ценное время» ставка будет расти каждые 3 месяца от 5,25% до 7,5% годовых. А в рамках счета «Накопилка» можно получать фиксированную ставку в 7% годовых на минимальный остаток. Однако, тут тоже есть свой подвох — пополнение только с помощью услуг «Копилка для сдачи» (пополнение происходит после оплаты покупок) и «Копилка для зарплаты» (в день поступления зарплаты часть денег переводятся на накопительный счет). Ставка по вкладу без возможности снятия и пополнения составляет 7,8% годовых, что также не сильно выше ставки по накопительному счету.
Как видно, с этими счетами далеко не все так просто — уже по описанным выше условиям становится понятно, что каждый банк устанавливает свои собственные правила.
Выводы: плюсы и минусы Накопительного счета Сбербанка
Накопительный счет – это современный финансовый инструмент, который сочетает себе особенности вклада для физических лиц и сберегательного счета.
В отличие от вклада Сбербанка «Управляй», у «Накопительного счета» нет неснижаемого остатка – минимальной суммы, которая должна оставаться в банке. А значит можно тратить деньги, оставляя на счете хоть 1 рубль.
Однако, надо помнить, что проценты начисляются не на среднемесячный остаток на счете, а именно на минимальный. Значит, если хотя бы на какое-то время сумма на счете будет снижена, именно на нее и будут начислены проценты за весь месяц.
Плюсы и минусыВозможность пополнять счетВозможность снимать средстваОтсутствие неснижаемого остаткаВозможность получения надбавки за траты по картеНачисление процентов на минимальный, а не среднемесячный остаток на счетеНевысокая процентная ставкаПредложение доступно не во всех регионах РФ
Нюансы использования накопительного счета
Для кого открытие накопительного счета в банке будет полезным? Здесь два варианта:
- Пользователь только начинает собрать деньги или же он выступает в качестве нового инвестора. Представим, что в банковской организации, выбранной для счета, порог для открытия депозита завышен, чтобы не откладывать средства наличкой или же не хранить на карте, открывается накопительный счет (НС), где чаще всего минимальная сумма для пополнения около 1 рубля. Накопив на нем сумму для минимального порога для открытия депозита, заводите депозит.
Когда пользователь начинающий вкладчик, на руках которого до 10 тыс. рублей, и нет желания сразу инвестировать все средства в ИИС и проводить транзакции, поскольку комиссия за операции высокая, можно рассмотреть открытие накопительного счета. Или второй вариант накопить до 50 тыс. рублей, затем открывать ИИС.
- Хранение подушки безопасности или ее доли вместе с классическим депозитом банка и наличкой. Всем известно о необходимости завести подушку безопасности.
- Выгодные условия накопительного счета, особенно это часто с депозитом в банке. Бывает, что на руки попала сумму денег, крупная, продали авто, недвижимости, и через пару месяцев планируете купить что-то новое. Если положить средства на депозит, предстоит держать их минимальный срок от 3 месяцев. Если в этот период средства потребуются, снимать невыгодно, поскольку тогда будет потеряна вся прибыль. НС позволяет снять средства в любой момент и провести необходимые операции.
Сравнение накопительного счета и вклада в таблице
| Условия | Накопительный счет | Вклад |
| Порядок открытия | Возможность открытия удаленно | Лично обратившись в банк и предоставив ряд документов |
| Срок, на который открывается | На неограниченное время | На определенный период времени (2 – 5 лет) |
| Возможность пополнения | Пополняется по желанию клиента в любое время | Возможность пополнения зависит от условий банка |
| Возможность снятия денежных средств | Снятие возможно в любое удобное время | Снятие денежных средств невозможно |
| Начисление процентов | Процентная ставка низкая и начисляется на остаток средств на счете | Процентная ставка выше, чем при открытии накопительного счета и начисляется на все средства нас счете |
Вклады Сбербанка для физических лиц в рублях в 2023 году
| Название | Ставка | Сумма | Условия |
| Вклад Лучший % | до 9.5 %
годовых |
от 30 000
до 36 мес. |
|
| СберВклад | до 6.2 %
годовых |
от 100 000
до 36 мес. |
|
| Вклад Накопительный счет | до 6.8 %
годовых |
от 3 000
до 3 мес. |
|
| Вклад До востребования | 0.01 %
годовых |
от 10
Бессрочный |
|
| Вклад Счёт Активный возраст | 6.8 %
годовых |
от 1 000
Бессрочный |
|
| Вклад Социальный | 1.95 %
годовых |
от 1
на 36 мес. |
|
| СберВклад Прайм | до 7.2 %
годовых |
от 100 000
до 36 мес. |
|
| Вклад Подари жизнь | 3.4 %
годовых |
от 10 000
на 12 мес. |
|
| Вклад Управляй+ | до 4.75 %
годовых |
от 30 000
до 12 мес. |
|
| Вклад Сберегательный счет | 0.01 %
годовых |
от 1
Бессрочный |
|
| Вклад Номинальный счет для зачисления социальных выплат | 3.5 %
годовых |
от 1
Бессрочный |
|
Cбepбaнк пpeдлaгaет cpoчныe вклады и нaкoпитeльныe cчeтa c paзнoй пpoцeнтнoй cтaвкoй, вoзмoжнocтью пoпoлнeния и cнятия cpeдcтв, кaпитaлизaциeй пpoцeнтoв. Bклaды пpeднaзнaчeны для людeй c paзным уpoвнeм дoxoдoв и иcтoчникoм пoлучeния дeнeг, в том числе для пенсионеров. В линeйкe финaнcoвыx пpoдуктoв пpeдcтaвлeны вклaды для cбepeжeния coциaльныx выплaт или c oтчиcлeниeм чacти cpeдcтв нa блaгoтвopитeльнocть, нaкoпитeльныe cчeтa для дeтeй и т.д. Ocoбыe уcлoвия пpeдocтaвляютcя пeнcиoнepaм и пpeмиaльным клиeнтaм Cбepбaнкa.
Пeнcиoнepы мoгут получить льгoтныe уcлoвия oткpытия вклaдa пpи пpeдъявлeнии пeнcиoннoгo удocтoвepeния или cпpaвки из Пeнcиoннoгo фoндa.
Примеры накопительных счетов в банках РФ. На какой доход можно рассчитывать?
Процентные ставки по накопительным счетам у разных банков значительно отличаются, да и в пределах одной финансово-кредитной организации они могут зависеть от ряда условий. Чаще всего процент меняется в зависимости от суммы, которая размещена на счете, но так бывает не всегда. Озвучивать ставки по конкретным счетам дело неблагодарное – они постоянно меняются, и, как правило, в меньшую сторону, приведём лишь несколько примеров на момент написания статьи.
Например, в Сбербанке, которому доверяют свои накопления довольно большое число граждан (в основном, по старинке), процент по сберегательному счету находится в прямой зависимости от суммы размещения, точнее, минимального остатка по счету. При остатке до 30 000 рублей можно рассчитываться на доход 1,5% годовых, а если остаток превышает 2 000 000 рублей, то процент составит 2,3% годовых. Это довольно низкая ставка, хотя и по своим вкладам Сбербанк предлагает не так уж и много – максимальный процент составляет 5,58% годовых.
В банке ВТБ, который также пользуется высоким доверием среди населения, ставки предлагает уже гораздо более привлекательные. Там начисляемый процент зависит не от суммы размещения, а от срока. На первый месяц предлагается ставка 4%, затем она ежемесячно повышается, достигая к двенадцатому месяцу 8,5% годовых. Если дополнительно заказать Мультикарту ВТБ, то доход через год использования счета составит 10% годовых (правда, при условии ежемесячных покупок по карте на достаточно большую сумму – 75 тысяч рублей).
В Промсвязьбанке по накопительному счету «Простые правила» можно получить от 2,5% (при сумме минимального остатка в течение календарного месяца ниже 5000 руб.) до 5% (при минимальном остатке от 100 тыс. рублей).
Банк Тинькофф предлагает фиксированный процент – 6% годовых с ежемесячной капитализацией. Счёт можно открыть дистанционно, предварительно оформив условно-бесплатную дебетовую карту Тинькофф Блэк (её, кстати, просто сделать совершенно бесплатной в обслуживании).
Рокетбанк даёт 6,5% годовых на всю сумму без нижних и верхних порогов (доступ через бесплатную карту).
Лучшие накопительные счета в рублях в августе 2022 банков ТОП-100 по активам
За последние несколько лет накопительные счета стали для россиян таким же понятным инструментом сбережений, как вклады. По сути – это такой же депозит с процентной ставкой, причём клиент банка может в любое время вносить деньги на счёт или снимать их по мере необходимости. Кредитные организации ежемесячно или ежедневно начисляют проценты на остаток средств счётов. Есть две основные схемы расчёта дохода – на минимальный остаток или на среднемесячный остаток. Однако вкладчик должен понимать главное отличие накопительного счёта от депозита: размер процентов может быть изменён банком, если рыночная ситуация изменится.
Чаще всего накопительные или сберегательные счета могут открывать держатели дебетовых карт в дополнение к счёту карты. Однако некоторые банки предлагают пластик в комплексе с накопительным счётом. Чтобы привлечь новых клиентов, банкиры устанавливают ставки по вновь открываемым накопительным счетам выше, чем по действующим продуктам.
Летом 2022 года средние ставки по накопительным счетам вновь обгоняют проценты по срочным вкладам. Поэтому многие вкладчики опять предпочитают использовать для хранения средств именно данный гибкий инструмент сбережений. Тем более выбор доступных людям доходных банковских и биржевых продуктов за время кризиса существенно поубавился.
Для вас команда «Выберу.ру» собрала ТОП-20 выгодных предложений по накопительным счетам в ТОП-100 банков страны по активам на 01.02.2022 года. В ходе исследования аналитики проанализировали такие критерии, как: ставка, начисляемая на остаток средств на счёте; порядок начисления процентов, включая капитализацию; реальный денежный доход вкладчика; наличие комиссий и ограничений при переводе денег со счёта; надежность банка.
Прошло 11 месяцев со дня оформления вклада на 100 000 руб. За пользование моими деньгами получила 8 руб.,а за пользование 150 000 руб. в течении 3 Читать далее.
Прошло 11 месяцев со дня оформления вклада на 100 000 руб. За пользование моими деньгами получила 8 руб.,а за пользование 150 000 руб. в течении 3 месяцев 4 рубля. Хотелось бы знать правильно ли это? Скрыть
Отзыв полезен? 54 32 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
В офисе в Одинцово на Можайском шоссе работают мошенники. Обратилась туда с целью открыть вклад. Однако специалист Анастасия уговорила меня купить Читать далее.
В офисе в Одинцово на Можайском шоссе работают мошенники. Обратилась туда с целью открыть вклад. Однако специалист Анастасия уговорила меня купить облигации банка, обманув буквально во всем. Мой основной вопрос был: застрахованы ли вклады? На что она ответила: «Конечно, но не агентством АСВ, А ЦБ». Если бы она честно сказала, что облигации не застрахованы, обсуждение было бы закончено. Потом она рассказывала мне об облигациях под 9,2% годовых на год, а продала облигации под 8,5% на пять лет. Тем самым продав мне самые неликвидные облигации. Учитывая мой пенсионный возраст, я даже вклады больше, чем на год, не открываю. О чем я Анастасию предупреждала. Но обнаружила я это только дома, так как в банке она не дала мне открыть приложение, где бы я могла это увидеть. Когда я спросила ее о рисках, она ответила: «Абсолютно никаких! Это то же самое, что вклад, только вы сможете забрать деньги в любой момент , не потеряв при этом проценты». Когда я дома обнаружила обман, я обратилась к ней с просьбой продать облигации и вернуть мне деньги. Но она сказала, что продать их теперь можно только через три месяца. Что тоже, как выяснилось, было обманом. Теперь же, когда я через три месяца обратилась в банк, выяснилось, что если я сейчас продам облигации, то я понесу огромные финансовые потери. Всё это мы с мужем назвали «цыганщиной»: так ловко, быстро,убедительно и с улыбкой на лице нам заморочили головы. Обмануть пенсионера — дело нехитрое. Мне, честно говоря, раньше и в голову не могло прийти, что работники банка заинтересованы в недобросовестной и нечестной продаже банковских продуктов. Никому не посоветую обращаться в этот банк. У меня не так много заняло времени, чтобы почитать в интернете и разобраться в особенностях покупки-продажи облигаций. Поэтому я не думаю, что специалист случайно по незнанию проинформировала меня не правильно.Читала, что им за это выплачивают вознаграждение или бонусы. Учитесь на моих ошибках и обходите банк десятой дорогой. Скрыть
Отзыв полезен? 9 0 Комментарии 2 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Хочу выразить огромную благодарность сотруднику Совкомбанка,офис 346 г.Вятские Поляны,Заляевой Лилие,за её профессионализм и отзывчивость.Очень Читать далее.