Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Положа руку на сердце, стоит сказать, что без этого шага в принципе нельзя начинать инвестиционную деятельность. Вне зависимости от степени вовлечения инвестора в процесс – обучение будет являться главным и решающим фактором при дальнейших шагах.

Куда инвестировать начинающим

Существуют разные типы инвестиционных инструментов. Их можно разделить условно на три типа: высокорисковые, со средним риском и относительно безрисковые.

«Любые инвестиции связаны с рисками, это их суть, риск — это единственный параметр, который в инвестициях можно четко контролировать. Например, государственные облигации считаются наименее рисковым инструментом. Акции, то есть участие в капитале компании, — это высокий риск», — отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников.

По его словам, инструменты необходимо выбирать таким образом, чтобы они соответствовали целям и риск-профилю. Риск-профилирование позволяет определить, к каким максимальным потерям готов начинающий инвестор, пояснил Скотников. «Лучше включать в портфель разные по степени риска и доходности. То есть, в портфеле должны быть не только инструменты фондового рынка, но и недвижимость, золото (физическое или биржевой фонд на него)», — отметил он.

В целом, чем больше вы знаете об инструментах и, чем глубже вы в них разбираетесь, тем шире для вас круг этих самых инструментов. Соответственно и максимальная эффективность работа ваших вложений будет непосредственно зависеть от ваших знаний, умений и навыков.

Помимо вышеупомянутого онлайн курса «Путь инвестора», мы предлогам множество вариантов для обучения – курсы для новичков в Школе Московской биржи. Отличный вариант для тех, кто ценит своё время и готов обучаться онлайн.

Шаг №6 Формирование портфеля

Как вы понимаете, часто начинающие инвесторы сразу приступают к инвестициям, минуя все предыдущие шаги. Конечно, это в итоге отразиться и на финансовых результатах – уменьшив их или вовсе уничтожив всю прибыль.

Приступая к формированию портфеля, вы уже должны:

• Обладать подушкой безопасности в размере 3-6 месячных зарплат
• Сформировать у себя привычку откладывать и накапливать
• Обучиться основам инвестиций
• Разбираться в инструментах и их работе
• Выбрать брокера исходя из собственных предпочтений
• Открыть счет, зная какой вам больше подходит

Далее уже и начинаются инвестиции. Ваш первый портфель не обязательно должен быть объёмным, но он должен быть диверсифицирован по следующим характеристикам:

• Виды активов (акции, облигации, фонды, и т.д.)
• Валюта (₽,$,€, и т.д.)
• Отрасль (промышленность, добыча сырья, транспорт и т.д.)
• Страна (Россия, США, Европа и т.д.)

Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротится?

Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.

Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.

ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.

Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.

Второй вид − покупка волшебных сигналов, с утверждением того, что эксперт знает, куда будет двигаться рынок сегодня-завтра или через год. Нет кнопки «бабло», и вестись на это не следует. Риски осечки есть всегда, особенно если рынки волатильны.

И третий тип не честной работы − продажа дополнительных услуг, продуктов, которые для клиентов не выгодны. Поэтому нужно быть крайне внимательными с предложениями от брокеров, даже если речь о надежной компании. Это чаще всего не обязательные вещи для инвестора, но на них брокер может неплохо заработать. На старте лучше воздержаться от лишних продуктов представленных компанией, с опытом инвестор сможет различать действительно качественный инструмент от выкачки денег.

Здесь все просто — котировки компании падают, инвестор теряет все. Чтобы этого не произошло, существует такой инструмент, как диверсификация. Так называется распределение денежных средств между облигациями и акциями, причем разных компаний и даже отраслей. Диверсификация защищает портфель ценных бумаг от колебаний рынка — обесцениться сразу все не может, какие-то компании либо целые отрасли обязательно заработают в кризис и принесут прибыль инвесторам.

Почерпнуть идеи по формированию портфеля можно, прочитав следующие рекомендации, но следовать им или нет — решать каждому согласно личной инвестиционной стратегии (не забываем про ошибку №5).

Обычно средства разбиваются на три сферы: облигации (самый надежный актив), фонды (широким покрытием охватывают целые сектора экономики) и акции (источник основного дохода при благоприятных обстоятельствах). Последние лучше также диверсифицировать по секторам экономики — IT, фармацевтика, нефть, промышленность, транспорт.

Как стать инвестором и с чего начать бизнес?

Инвестор у многих ассоциируется с богатым человеком, обладающим виллами, яхтами и автопарком. На самом деле это стереотипное представление. Доля правды присутствует, если учитывать, что на грамотном инвестировании можно сколотить хороший капитал. Но по факту, инвестор – человек, размещающий денежные средства в активы с целью получения прибыли.

Депозит в банке на 1 тысячу рублей – это уже инвестиция. Любое финансовое вложение на перспективу подходит под это определение. На практике используется несколько популярных инструментов:

• драгоценные металлы;
• ценные бумаги;
• валютные фонды;
• стартапы;
• торговля бинарными опционами;
• криптовалюта;
• недвижимость.

Некоторые предпочитают более эксклюзивные капиталовложения, например, в ставки на спорт, таксопарк или антиквариат. Нет выгодных и невыгодных инвестиций, есть только правильная или неправильная стратегия. И даже профильное финансовое образование не всегда является залогом успеха.

Мифы инвестирования

Инвестирование для начинающих обычно стартует с описания мифов о вложениях. Их изучение позволит лучше понимать инвестиционные процессы и особенности их протекания. Самыми устойчивыми мифами инвестирования выступают такие:

1. Заработать на инвестициях легко. Получение любого дохода требует серьезного отношения и не менее серьезных вложений – средств или усилий.
2. Инвестиции не способны дать стабильную прибыль. Это далеко не так. Сегодня финансовый рынок предоставляет множество способов вложений, многие из которых при правильном применении обеспечивают регулярный доход.
3. Инвестиции только для профессионалов. Еще одно заблуждение, которое успешно разрушается в течение нескольких последних лет. Примером отсутствия требований к квалификации инвестора выступают ПИФы, которые управляют средствами клиента.
4. Инвестиции всегда сопровождаются огромным риском. В настоящее время существует немало способов вложить сбережения надежно и безопасно. Например, посредством открытия банковского вклада, который в пределах 1,4 млн. руб. гарантируется государственной системой страхования.
5. Эффективной оказывается одна из десяти инвестиционных сделок. Миф выступает следствием предыдущего. Фактически, опровергается тем же примером депозита в банке. Такой вариант вложений приносит гарантированный доход в десяти случаях из десяти.
6. Инвестиции требуют серьезных накоплений. Некоторые инвестиционные продукты предусматривают вложение очень небольших сумм – одной или десяти тысяч рублей. Примеры – банковский депозит, покупка акций или облигаций, биржевые фонды ETF и много других.

Советы начинающим инвесторам

Чтобы стать из новичка опытным и успешным инвестором, достаточно следовать нескольким несложным рекомендациям. В их число входят такие:

1. Диверсификация – это главное. Распределение рисков исключить потерю всех сбережений и даст возможность компенсировать убытки в одном месте за счет прибыли из другого.
2. Последовательность и продуманность предпринимаемых действий. Выбранная стратегия должна быть неукоснительно реализована. Метания и поспешные корректировки часто приводят к серьезным финансовым потерям.
3. Выдержка и спокойное отношение к убыткам. Ошибки неизбежны, особенно – на первых этапах. Но правильно сделанные выводы неизменно приводят к успеху.
4. Работа с профессионалами. Не нужно бояться получать консультации специалистов. Более того, сотрудничество с ними – самый простой и быстрый путь наверх.
5. Стремление учиться. Сегодня не составляет труда найти любую необходимую информацию. Поэтому не стоит пренебрегать такой возможностью, так как вложения в собственное образование – это также очень выгодная и привлекательная инвестиция.

Получение пассивного дохода – вполне достижимая цель. Главное – идти к ней последовательно, обдуманно и неуклонно. А возможностей для решения задачи сегодня предостаточно.

Чем большую сумму инвестор может позволить себе вложить в какой-либо финансовый инструмент, тем выше в итоге потенциальная прибыль. Но не стоит забывать, что любое вложение сопряжено с определенным риском. Избавиться от него полностью невозможно.

Даже, казалось бы, совершенно нерискованные инструменты, могут привести к потере средств.

Например, при вложении денег на банковский депозит существует риск того, что банк рухнет. Однако во власти инвестора попытаться инвестиционные риски минимизировать.

Специалисты разработали ряд правил, соблюдение которых позволяет значительно сократить возможность провала инвестиционного проекта:

1. Инвестировать следует только свободные средства. Это те деньги, потеря которых не приведет к серьезным последствиям.
2. Не следует в инвестировании полагаться на интуицию и эмоции. Исключительно точные математические расчеты могут привести к успеху.
3. Обезопасить себя можно, если использовать только профессиональные инвестиционные инструменты. Работа с сертифицированными партнерами поможет избежать столкновений с мошенниками.
4. Не стоит инвестировать все деньги в один проект. Диверсификация вложений, то есть разделение их по нескольким направлениям, значительно снижает риск потери всех средств.
5. Не забывайте о создании и поддержании финансового резерва. В случае потери всех вложенных средств она поможет продержаться наплаву, а может, и начать инвестирование сначала.
6. Как только будет получена достаточная прибыль, первоначально вложенную сумму следует вывести из проекта.
7. В процессе инвестирования следует четко следовать разработанному плану.
8. Не стоит пренебрегать советами и помощью профессиональных инвесторов.

Соблюдение этих несложных рекомендаций поможет значительно снизить риск инвестирования.

Как оценить риск и сформировать инвестиционный капитал

Любые инвестиции сопряжены с риском. Инвестор должен не только осознавать это, но и уметь подсчитать размер риска в деньгах или процентах от капитала.

ПОМНИТЕ!

Чем выше доходность по инвестициям, тем они рискованнее, а активы с низкими рисками приносят небольшую прибыль, зато считаются надежными. Задача инвестора — научиться минимизировать риски.

Отсюда вытекает одно из важнейших правил, которое многие начинающие инвесторы усваивают только на собственном горьком опыте:

«Никогда не инвестируйте деньги, которые не можете позволить себе потерять! Заложить квартиру, взять вредит, инвестировать эти деньги — прямой путь к банкротству и долгам, а не к финансовой независимости.

Для формирования инвестиционного капитала хорошо подходит стратегия распределения денежного потока на «три корзины»: в первую помещается сумма, необходимая для покрытия текущих расходов, во вторую — сбережения (подушка безопасности).

Когда обе эти «корзины» наполнены, вы в безопасности, и можете инвестировать без психологического давления и повышенных рисков. Тогда в третью «корзину» направляются деньги, которые предназначены для вложения.

Разумный инвестор, пользуясь такой системой, может направить свою энергию вместо беспокойства на холодный расчет в подборе активов.

Какие бывают инвестиции

Давайте рассмотрим, какие бывают виды инвестиций. 👇

По объекту инвестирования:

• Спекулятивные инвестиции — краткосрочные вложения с расчетом на изменение стоимости актива с целью его последующей перепродажи (валюты, золото, драгметаллы и тд);
• Реальные инвестиции — вложения в активы, которые имеют физическую форму (недвижимость, покупка оборудования), либо в нематериальное имущество (патенты, торговые знаки, брендирование);
• Венчурные инвестиции — вложения в новые перспективные проекты и компании (стартапы), которые не имеют средств для самостоятельного запуска и развития.

По сроку инвестирования:

• Кратковременные инвестиции — срочные вложения (до 1 года);
• Среднесрочные инвестиции — вложения средней срочности (от 1 до 3 лет);
• Долговременные инвестиции — вложения с долгим сроком (от 3 лет и выше).

По форме собственности:

• Частные инвестиции — в роли инвестора выступают физические и юридические лица и источником инвестиций выступает их собственный капитал;
• Зарубежные инвестиции — вложения граждан зарубежных государств, которые вкладывают свой капитал в активы, находящиеся в юрисдикции РФ;
• Государственные инвестиции — инвесторами выступают специфические субъекты (например, Министерства или Центробанк), а источником вложений являются бюджетные средства.

По уровню риска потери вложений:

• Консервативные инвестиции — вложения с наименьшей степенью риска, которые гарантируют инвестору практически 100 % сохранность капитала и небольшой процент дохода (5-12% годовых);
• Умеренные инвестиции — вложения с доходностью и риском значительно выше, чем при консервативных инвестициях. Доходность может быть около 12-25%, но присутствует возможность убытков;
• Агрессивные инвестиции — вложения с потенциальной доходностью более 25-30%. Однако, риск потери увеличивается прямо пропорционально доходности, и вероятность потери части или всего капитала очень высокая.

Как начать инвестировать с нуля

Даем вам простой алгоритм действий:

• Определитесь с тем, для чего вам нужно инвестировать, к примеру, получать 100 000 рублей пассивного дохода через 15 лет (с учетом инфляции).
• Посчитайте, сколько у вас активов и пассивов. Вначале погасите все кредиты, чтобы не тянули с вас деньги, а потом переходите к инвестициям.
• Создайте финансовую подушку на случай непредвиденных расходов. У вас должен быть запас на 6–12 месяцев жизни. Умножьте средний расход в месяц за последний год на 6 или 12. Эта сумма должна быть в запасе.
• Начните контролировать расходы и поднимите уровень доходов. Без этого нет смысла даже начинать говорить об инвестициях. Важно привести финансы в порядок.
• Откройте счет у проверенного, надежного биржевого брокера.
• Изучите популярные способы вложения средств – в акции, облигации и ETF.
• Составьте инвестиционный портфель, исходя из ряда показателей: длительность, уровень риска, сумма пополнений и др. Возможно, стоит обратиться за помощью к профессионалам.
• Регулярно приобретайте акции/облигации/ETF, наполняя свой портфель. Есть смысл покупать раз в 3 месяца, а не ежемесячно, чтобы платить меньше комиссионных.
• Периодически балансируйте свой портфель. Если в начале у вас было 30% акций, 40% облигаций и 30% ETF, а через год пропорция изменилась в пользу долей компаний (акций), продайте часть. И купите немного ETF и облигаций, чтобы процентное соотношение снова было примерно таким же, как и в начале. В идеале даже 33/33/33.
• Общайтесь с успешными инвесторами. Возможно, они что-то знают. Так вы снизите риски, изучите новые стратегии инвестирования и обзаведетесь связями с богатыми людьми.

Распространенные ошибки начинающего инвестора

Способов инвестирования для чайников достаточно много, о них говорят блогеры и финансовые эксперты. Только мало кто из них упоминает об ошибках новичков. Об этих ошибках и поговорим.

Пренебрежение изучения основ инвестирования. Если вы хотите узнать, как начать инвестировать с нуля, придется перечитать много литературы и пообщаться с действительно опытными людьми. Информации про инвестирование для начинающих много, но далеко не вся она пригодится. Поэтому старайтесь ее фильтровать.

Опасаться полного краха. Должен быть адекватный подход к торговле. Поначалу никаких опционов и маржинальной торговли, – это риск и можно все потерять, особенно на валютах. Если говорить о других видах инвестирования, например, в недвижимость, то здесь нельзя покупать жилье, которое может привлечь низкой ценой, на спорных территориях.

Ожидание большого дохода. Прибыль будет, но не стоит впадать в мечтания. Нормальной доходностью от инвестиций является показатель от 20 до 60% годовых. Более высокие значения относят к сверхприбыли. Иногда инвесторы ее получают, но сильно надеяться на нее тоже не стоит, чтобы потом не расстраиваться.

Использование кредитов и займов. Это то еще нервное напряжение. Занимаясь инвестированием, вы ведь хотите уйти от проблем, тревог и денежного недостатка, а не влезть в них по самые уши, верно?

Слепое доверие рейтингам. Места в рейтингах тоже можно купить или подтасовать, да и успех какой-то компании сегодня не значит ее успех завтра. Может смениться менеджмент, начаться судебные разбирательства по старым «осечкам» и т. п. Это бизнес, произойти может многое.

Первые инвестиции: с чего начать?

Начинающие часто совершают типичные ошибки: не понимают законы и основы инвестирования, действуют на эмоциях, гонятся на высокой прибылью, не умеют здраво оценивать риски, не имеют стратегии, паникуют и спешно распродают активы в случае временных спадов, инвестируют на основе чужих советов или чужого опыта, не разбираясь в теме самостоятельно.

Похожие записи:

• Скрылся с места аварии: когда лишения прав не избежать
• Что такое декларация соответствия условий труда
• Глава 16 ГК РФ. Общая собственность (действующая редакция)