Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Все коэффициенты и тарифы ОСАГО 2023 в таблице». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Сколько стоит ОСАГО – от чего зависит стоимость
Стоимость полиса ОСАГО определяется базовым тарифом и несколькими коэффициентами. Прежде чем купить страховку ОСАГО на автомобиль, воспользуйтесь калькулятором ОСАГО для самостоятельного онлайн-расчёта стоимости и посмотрите, за счёт чего можно сэкономить.
Для легковых автомобилей стоимость страховки по договору ОСАГО рассчитывается следующим образом:
ОСАГО = ТБ * КН * КВС * КТ * КС * КО * КМБ * КМ.
Что означают символы в формуле:
- ТБ — базовый тариф. Граница тарифного коридора по ОСАГО устанавливает Центробанк.
- КН — коэффициент нарушений. К нарушениям относятся вождение в нетрезвом виде, сокрытие с места аварии, причинение вреда здоровью и т. д.
- КВС — коэффициент возраста и стажа. Если стаж вождения менее 3 лет или водитель моложе 22 лет, применяется ставка 1,8. Для опытных водителей коэффициент равен единице.
- КТ — коэффициент территории. Он зависит от места регистрации собственника транспортного средства. Так, для Москвы коэффициент равен 1,8, для Московской области — 1,56. В других регионах ставки также различаются. Можно сэкономить, если прописаться в регионе, где действует невысокий коэффициент, или зарегистрировать автомобиль на родственника, который там проживает.
- КС — коэффициент сезонности (срок использования автомобиля). Зависит от того, на какой срок оформляется страховка. При сроке использования транспортного средства от 9 месяцев и более берётся значение 1, если полис оформляется на 3 месяца — 0,5, от 3 до 4 месяцев — 0,6, и т. д.
- КО — коэффициент ограничений. Если оформляется ОСАГО без ограничений, применяется ставка 1,8. При продаже полиса с ограниченным количеством лиц, вписываемых в полис, коэффициент равен 1.
- КМБ — коэффициент бонус-малус. На официальном сайте РСА каждый водитель может проверить КБМ. Он зависит от стажа безаварийного использования ТС. Максимальная скидка за безаварийное вождение — 50%.
- КМ — коэффициент мощности. Чем выше мощность двигателя, указанная в ПТС, тем выше ставка.
Для иностранных граждан вместо КС может применяться коэффициент КП, но только если машина зарегистрирована за пределами России. Чтобы самостоятельно рассчитать цену покупки полиса, нужно узнать базовый тариф, значения всех коэффициентов и подставить в формулу. Для расчётов удобно использовать онлайн-калькулятор ОСАГО.
Что покрывает полис обязательного страхования
Назначение страхования авто по ОСАГО — покрытие ущерба, нанесённого виновным в ДТП водителем другим участникам дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания не возмещает убытки, полученные виновником. Если его автомобиль получил повреждения, расходы на ремонт придётся нести самостоятельно.
Возмещение убытков может производиться в денежной или натуральной форме. В первом случае предусмотрена выплата страховой суммы, во втором — страховщик выдаёт направление на ремонт. Страховое возмещение в натуральной форме предполагает, что автомобиль будет отремонтирован на СТО, согласованной водителем и страховщиком, или на одной из партнёрских СТО.
Ограничения по срокам:
- страховая выплата деньгами — в течение 20 рабочих дней;
- выдача направления на ремонтные работы на партнёрской СТО — в течение 20 рабочих дней;
- выдача направления на ремонт, если СТО совместно определяется страховщиком и водителем — в течение 30 рабочих дней.
Последние изменения в законодательстве об ОСАГО (за 2020 — 2023 год)
Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40 — ФЗ об ОСАГО с последними изменениями от 13.09.2023 г. расширил коридор БТ на 26% в обе стороны. Увеличены КТ в регионах.
В 2023 г. вернули классы водителей и изменили размеры КБМ.
Повышен КО для полисов без ограничения водителей (1,94 вместо 1,87). Изменены КВС.
В 2020 г. также были изменения.
Страховщикам дано право устанавливать индивидуальные тарифы с учётом допущенных водителем грубых нарушений ПДД.
Коридор БТ расширили на 10%.
Отменён коэффициент прицепа.
Заполняя форму и нажимая кнопку «Рассчитать», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и даете согласие на обработку персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности.
ВНИМАНИЕ! Внимательно перепроверьте все введённые данные перед оплатой полиса.
Онлайн-расчёт стоимости ОСАГО 2023 на калькуляторе
У нас вы можете быстро посмотреть, сколько будет стоить полис ОСАГО у ведущих страховых компаний. Онлайн-калькулятор на нашем сайте покажет актуальные расценки, что сэкономит вам время. После этого вы можете заказать полис ОСАГО доставкой курьером или приехать за ним в наш офис (ул. Перовская д.1, стр.3). Для этого вам достаточно заполнить данные на калькуляторе, и вы сразу получите всю необходимую информацию о ведущих страховых компаний. Если вас вдруг не устроит цена на полис, позвоните нам и мы непременно найдем подходящее ценовое решение.
Отзывы о расчёте и оформлении полиса ОСАГО на онлайн-калькуляторе 2023 в нашей компании (Перово)
Если вам нужно получить актуальные цены на полис ОСАГО, то онлайн калькулятор 2023 от компании Block Insurance – это то, что вам нужно. Как часто отмечают в своих отзывах наши клиенты, им очень нравится наличие у нас большого количества предложений от лучших страховых компаний страны, что позволяет подобрать наиболее выгодный вариант. Кстати, наш центральный офис находится в Перово (Москва, ВАО), но мы осуществляем доставку по всей Москве.
Квалифицированные, бесплатные консультации по любым вопросам страхования ОСАГО – это то, чем мы известны нашим клиентам. Операторам Block Insurance всегда можно позвонить и узнать об актуальных предложениях на рынке, а также попросить помощи в определении стоимости полиса, если вдруг у вас возникнут сложности с расчетом ОСАГО на онлайн калькуляторе (2023).
Как рассчитать стоимость страховки при помощи калькулятора
Расчет стоимости страхового продукта осуществляется в автоматическом режиме. Пользователь вводит информацию в соответствующие поля, при этом в нижнем правом окне отображается конечная стоимость ОСАГО. Чтобы купить страховку по предложенным условиям, нажмите кнопку «Отправить заявку».
Перед работой с онлайн-расчётом стоит достать свидетельство о регистрации транспортного средства. В нем собрана исчерпывающая информация о параметрах авто. С ее помощью удастся быстро ввести информацию, минуя ошибки и неточности.
В соответствии с федеральным законом «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» от 25.04.2002, запрещается сопрягать покупку полиса с оказанием дополнительных услуг, например, страхованием жизни. Это касается всех групп населения, приобретающих ОСАГО.
Формула для расчета стоимости ОСАГО
Цена страховки рассчитывается как базовый тариф, умноженный на иные коэффициенты. С сентября 2020 года ЦБ РФ установил следующие лимиты базового тарифа для физических лиц:
- 625–1548 руб. для мотоциклов;
- 2471–5436 руб. для легковых автомобилей.
Базовый тариф может изменяться внутри заданного диапазона в зависимости от условий страховщика.
Далее происходит умножение на коэффициенты, с помощью которых определяется общий риск — чем он ниже, тем меньше множители. Учитываются следующие параметры:
- тип ТС (легковой или грузовой автомобиль), его индивидуальные характеристики (мощность двигателя, год выпуска и другие);
- собственник (физическое или юридическое лицо);
- регион регистрации собственника (в крупных городах коэффициент выше);
- страховая история (количество ДТП, в которых водитель был признан виновным);
- тип страхового полиса (с информацией о лицах, которые допущены к управлению или закрытый);
- срок действия полиса (всегда 1 год, но есть исключение, если автомобиль зарегистрирован за границей и в РФ используется временно);
- количество периодов использования транспортного средства (чем их больше, тем выше цена).
Каждый коэффициент определяется по отдельности. Например, коэффициент территории (КТ): учитывается адрес регистрации водителя по паспорту, размер КТ связан с аварийной статистикой в конкретном регионе (в Москве 1,9, в провинциальной сельской местности 0,82). Все остальные коэффициенты рассчитываются по аналогичному принципу.
Применяемые коэффициенты:
- КТ — территориальный;
- КО — количество допущенных водителей;
- КБМ — индивидуальный для каждого водителя;
- КВС — возраст и стаж;
- КМ — мощность двигателя автомобиля;
- КС — сезонность использования;
- КП — срок страхования;
- БТ — базовый тариф, установленный ЦБ РФ.
Страховые коэффициенты ОСАГО
КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.
Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:
КМ – коэффициент мощности ТС.
Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.
Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.
| Мощность двигателя | Коэффициент |
|---|---|
| Легковые автомобили до 50 л.с. | 0.6 |
| Легковые автомобили 51 – 70 л.с. | 1 |
| Легковые автомобили 71 – 100 л.с. | 1.1 |
| Легковые автомобили 101 – 120 л.с. | 1.2 |
| Легковые автомобили 121 – 150 л.с. | 1.4 |
| Легковые автомобили свыше 150 л.с. | 1.6 |
| Другие типы ТС | 1 |
Стоимость ОСАГО 123 л.с.
Конечно, всем интересно сколько будет стоить полис обязательного страхования на автомобиль в 123 л.с., однако, как говорили выше, этот параметр определяет только характеристики авто, а для расчета ОСАГО необходимы еще и информация по водителям и по страхователю. Все эти данные вы можете ввести в поля калькулятора ниже. После заполнения всех необходимых данных вы увидите сколько стоит ОСАГО на авто с мощностью в 123 лошадок. В калькуляторе уже включены все базовые ставки на 2017 год, поэтому расчет будет максимально точный. К тому же вы рассчитываете стоимость полиса не в одной страховой компании, а более чем в 10. Согласитесь, имея автомобиль в 123 л.с. хочется узнать стоимость полиса в каждой страховой, чтобы сразу определиться где оформлять полис.
На самом деле коэффициент мощности по ОСАГО изменяет свое значение не для каждой лошадиной силы, а в промежутках. Всего существует 5 промежутков, для каждого из которых действует свой коэффициент мощности, на этот коэффициент умножается базовая ставка, затем результат умножается еще на несколько параметров и после этого вы получаете точную стоимость полиса. Все эти коэффициенты вы можете посмотреть внеся данные в калькулятор.
Значения коэффициента мощности по ОСАГО:
- 1. 0.6 – если автомобиль имеет мощность до 50 лошадиных сил
- 2. 1 – если мощность от 50 до 70 л.с.
- 3. 1.1 – если мощность от 70 до 100 л.с.
- 4. 1.2 – мощность от 100 до 120 л.с.
- 5. 1.4 – мощность от 120 до 123 л.с.
- 6. 1.6 – мощность свыше 123 л.с.
Изменения в законодательстве
- 1. Отмена коэффициента прицепа. Однако в номинальный тариф страховая компания может учесть эту величину.
- 2. Индивидуальная тарификация. Страховщик имеет право установить индивидуальную ставку разным водителям, чьи средства передвижения были зарегистрированы на одной территории. При этом главной
- 3. Показатели стажа. Водители со стажем будут платить меньше молодых.
- 4. Региональные величины. Зависимо от местности, где было зарегистрировано авто, будет меняться КТ.
- 5. Повысилась стоимость по коэффициенту ограниченного использования.
- 6. Расширение тарифных коридоров для всех видов транспорта.
величиной в установлении тарификации является грубое нарушение ПДД.
Изменения в ОСАГО от 5 сентября 2020 года
Изменения, вступившие в силу 5 сентября 2020 г., существенно расширили границы стоимости страхового полиса. Базовый тариф был расширен на 10 % вверх и вниз. Поменялись правила применения коэффициентов, была предоставлена возможность страховым компаниям вводить новые индивидуализирующие параметры. Однако полной свободы от этого не наступит, поскольку за деятельностью страховщиков будет следить ЦБ РФ.
Также был отменен повышающий коэффициент КН (1,5), который применялся к водителю, в случае предоставления им в страховую компанию заведомо ложных сведений.
Вместе с вступлением в силу указания Банка России поменялись и правила расчета страхового полиса. Страховые компании начнут по-другому применять повышающие коэффициенты, а также получат право на введение своих собственных. Стоимость ОСАГО в 2021 г. будет определяться по-новому, и в общем виде изменения снизили стоимость страховки для аккуратных водителей и увеличили для тех, кто выступает регулярным виновником ДТП.
Преимущества сервиса подбора страховки ОСАГО
Большой выбор надежных страховщиковОнлайн калькулятор расчета стоимости ОСАГООдин расчет во всех страховых компанийВозможность сравнить ОСАГО в разных страховых компаниях на одном сайтеТочная ценаПодбор ОСАГО онлайн по ценеБыстрый расчет, оформление и покупкаБез регистрации личного кабинетаУдобное и понятное оформление с подсказкамиБезопасная онлайн оплата, сразу на счет страховой компанииИнформация о страховке попадают в базы ГИБДД и РСА сразу после покупки100% гарантия подлинности и определение наличия полиса ОСАГО, по номеру автомобиля, камерами фотофиксации на дорогах
Страховые коэффициенты для расчета стоимости ОСАГО
КТ – коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.
КБМ – коэффициент бонус-малус. Данный коэффициент применятся для расчета стоимости полиса ОСАГО с учетом аварийности или безубыточного использования ТС за предыдущий период. Данные по коэффициенту КБМ берутся из АИС РСА (единая база данных), в которую поступают сведения из всех страховых компаний.
КМ – коэффициент мощности ТС. Данный коэффициент применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.
Данный коэффициент применяется в единицах измерения ЛС (лошадиные силы). Если в ПТС или СТС мощность автомобиля указана в Квт (киловатт), переводим в ЛС по следующей формуле:
1 КВт = 1,35962 ЛС.
| Мощность двигателя | Коэффициент |
|---|---|
| Легковые автомобили до 50 л.с. | 0.6 |
| Легковые автомобили 51 – 70 л.с. | 1 |
| Легковые автомобили 71 – 100 л.с. | 1.1 |
| Легковые автомобили 101 – 120 л.с. | 1.2 |
| Легковые автомобили 121 – 150 л.с. | 1.4 |
| Легковые автомобили свыше 150 л.с. | 1.6 |
| Другие типы ТС | 1 |
КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Если к управлению ТС допущены несколько водителей, КВС определяется как максимальный из всех.
Как и где купить дешевый ОСАГО в 2023 году?
В 2023 году на рынке России представлено значительное количество страховых компаний, в том числе и региональных. И почти все из них осуществляют продажу ОСАГО на автомобили и мотоциклы. Для сравнения и поиска лучшей цены между ними, можно потратить значительное количество времени и осуществить много звонков или поездок.
Но реальным решением может стать проверенный способ — калькулятор-осаго.рф. Потому что, именно у нас всегда найдется полезный инструмент для автоматического поиска и сравнения цен на полисы страхования. Вы сможете найти лучшую цену и купить страховку на свой автомобиль, буквально за 5 минут. Электронный полис сейчас гораздо дешевле и удобней купить самостоятельно, чем пользоваться перекупщиками.