Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ЦБ сможет наказывать банки за слишком частые звонки должникам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Цель работы коллекторов — добиться возврата просроченной задолженности. Звонки тоже совершаются с этой целью. Легальные коллекторские компании стараются соблюдать все запреты и ограничения по закону. Если они будут допускать нарушения, это может повлечь проверки со стороны ФССП и других ведомств, привлечение к ответственности, исключение из реестра и отзыв свидетельства.
Почему коллекторы нарушают ограничения по количеству и времени звонков
Если взысканием занимается первоначальный кредитор (например, МФО или банк), то ограничения на время и количество звонков по закону № 230-ФЗ не действуют.
Нелегальные коллекторские агентства изначально не связаны нормами закона. Они могут звонить с разных номеров, в любое время суток и неограниченное количество раз. Жаловаться на указанные нарушения в ФССП не имеет смысла. На действия «черных» коллекторов лучше подавать жалобы и заявления в прокуратуру, МВД.
Цель звонка из банка по задолженности
Банк обычно звонит через два-три дня после просроченной даты. Происходит это так: банк не видит на счету денег в срок, менеджер обращается к заявлению на кредит. Там указаны все способы связи, в том числе телефон. Начинают работать по задолженности именно со звонка.
Стадии задержки платежа бывают разные. Если вы «новичок» в этом деле и не так давно просрочили дату выплаты, то готовьтесь: клерки обычно звонят из банка по задолженности, задают вопросы, выясняют причину задержки. Ситуации возникают непредвиденные: болезнь, командировка, проблемы на работе, финансовые сложности. Ваша задача – спокойно и правдиво рассказать о возникших трудностях.
Сотрудник банка обычно строит беседу таким образом, чтобы вы сами дали обещание выплатить долг и пени как можно скорее. Речь, как правило, идет максимум об одной неделе. Поэтому будьте готовы, что у вас настойчиво будут выяснять дату погашения задолженности.
Когда звонят по просрочке, вам должны обозначить сумму к зачислению на счет. Она состоит из невнесенного вовремя платежа и штрафа.
Несмотря на принятие нового ФЗ № 230 на рынке остается еще много «черных» коллекторов, т.е. тех, кто работает не в правовом поле. Они могут быть даже внесены в реестр ФССП, но придерживаться незаконных методов.
Например, заключая договор цессии, условия первичного договора займа менять нельзя. А в итоге оказывается, что долг продан коллекторам, а те в свою очередь выставили завышенные проценты. При том, что рост задолженности в любых обстоятельствах должен приостанавливаться, если сумма превысила в 3 раза первоначальный заем.
Плюс недобросовестные коллекторы любят приезжать на дом к должникам группами по несколько человек, угрожать и вредить личное имущество. Угрозы могут поступать в адрес ваших близких родственников, поэтому предупредите их заранее о такой возможности.
Могут коллекторы явиться и ночью с угрозами выломать дверь. В такой ситуации сразу звоните в полицию.
Куда обращаться за помощью
Для защиты жизни и здоровья граждан существует несколько государственных структур. При наличии факта угрозы обязательно туда обращайтесь:
- Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
- Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.
Взыскание долга через суд
Когда даже коллекторы не могут повлиять на выплату займа, микрофинансовые организации обращаются в суд за взысканием задолженности, в которую входит основной долг, пени, штрафы и неустойки.
Преимуществом такого взыскания для должника является возможность снижения процентов и неустоек по микрозайму.
Для этого необходимо заявить соответствующие ходатайства о снижении размера штрафных санкций. Если нет необходимых юридических знаний для представления своих интересов в суде, лучше обратиться к адвокату или юристу.
По окончании судебного расследования судья выносит решение, которым постановлено взыскать с должника необходимую сумму. Взыскателю выдается исполнительный лист, который впоследствии передается судебным приставам для принудительного исполнения.
Как отсрочить выдачу исполнительного документа:
- исполнительный лист выдается не сразу, а после того, как решение суда вступит в законную силу;
- срок вступления в силу – один месяц со дня вынесения мотивировочной части решения при условии, что оно не было обжаловано в апелляционном порядке;
- на практике месячный срок на обжалование считается со дня получения копии решения на руки;
- получаете судебный акт и подаете апелляционную жалобу. Вероятность изменения решения суда мала, но время вы потянете еще на месяц – полтора.
Как законно прекратить общение с коллектором?
Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.
Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.
После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.
Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.
Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?
Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.
На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.
В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.
После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.
Блокировка входящих вызовов
Некоторые должники блокируют входящие звонки, покупают новую сим-карту или устанавливают приложения блокираторы. Так как звонить с неизвестных номеров взыскатели не имеют права, то такой способ избавит от морального дискомфорта. Если вообще не брать трубку, за это тоже не смогут привлечь ни к уголовной, ни к административной ответственности.
Однако уклонение заемщика от общения и добровольного сотрудничества может стать поводом для более быстрой передачи дела в суд. При таком повороте должник может с большей вероятностью остаться без имущества. В ситуации если суд примет соответствующее решение о взыскании задолженности, а его начнут исполнять судебные приставы.
Гораздо эффективнее как коллектору, так и заемщику соблюдать правила прописанные в законе. Должнику постепенно выплачивать задолженность, а коллекторам вести диалог в рамках разрешенных полномочий.
Что делать, если банк требует погасить кредит, которого нет
Может возникнуть ситуация, когда звонят из банка по задолженности, которой нет. Причем требования носят чуть ли не террористический характер: постоянно звонят, настойчиво посылают письма по вашему адресу. Вы становитесь «жертвой», хотя кредит не брали. Бывает ли такое, что вы в банк не обращались, но вам из него звонят? Законно ли это?
Что делать, если звонят из банка по задолженности, которой нет? Или лучше ничего не делать? Действовать необходимо, потому что банк звонить не перестанет до погашения задолженности. Даже если это не ваш долг. Вы были указаны как контактное лицо в анкете человека, который брал кредит и теперь не платит по нему. Почему звонят именно вам? Либо вы единственное контактное лицо в анкете, либо должник не платит по кредиту уже давно.
Знаком вам этот человек или нет, вы все равно должны взаимодействовать с коллекторами корректно и придерживаться следующих правил:
- Не соглашаться на то, что напомните заемщику про задолженность или передадите какую-либо информацию от банка.
- Не рассказывать про других друзей и знакомых. Ваша позиция – вы никого не знаете и никого искать не собираетесь.
- Не оставлять никакие контакты, поскольку по ним тоже сразу звонят или пишут.
- Если вы знаете заемщика и причины, по которым он задолжал банку, не объясняйте их кредиторам. Это не спасет ситуацию, а вот повод к дальнейшему манипулированию даст.
- Оптимальный ход – сказать, что недавно стали владельцем этого номера телефона и не хотите, чтобы вас беспокоили.
Ограничения по количеству звонков
ФЗ №230 регулирует права и обязанности должников и кредиторов. Его действие началось с 1 января 2021 года. В нем прописаны возможные способы взаимодействия и время, когда может происходить общение между сторонами. При этом должнику необходимо знать до скольки могут звонить коллекторы, чтобы его права не были ущемлены. А сборщики долгов обязаны соблюдать нормы, правила и разрешенную частоту общения.
В законе регламентировано, что взыскатели вправе побеспокоить должника телефонными звонками:
- один раз в день;
- не чаще 2-х раз в неделю;
- максимум 8 раз в месяц.
При этом фиксируется не число дозвонов или наборов номера, а количество прямых переговоров с должником.
Личные встречи с гражданином могут проходить максимум один раз в неделю. А количество представителей от коллекторского бюро не должно превышать двух сотрудников.
При отсылке телеграмм, смс-сообщений, других писем с помощью телефона, телеграфа или сети интернет установлены такие ограничения:
- не больше 2-х раз в сутки;
- не чаще 4-х раз в неделю;
- до 16 писем, смсок в месяц.
Взыскателям задолженностей запрещено дозваниваться и писать СМС-сообщения с неизвестных или скрытых номеров или использовать анти-АОН. А также с е-майлов, которые невозможно идентифицировать.
Сколько раз по закону коллекторы могут звонить должнику?
Правомерность действия коллекторских агентств определяется федеральным законом №230 – основным нормативно-правовым документом, регулирующим организацию и порядок взаимодействия кредиторов и профессиональных взыскателей с должниками и их родственниками. В нем прописано, сколько раз коллектор имеет право звонить должнику. По закону специалист по взысканию может вступать в контакт с заемщиком не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Запрещается вести переговоры с должником с двадцати двух часов до восьми в рабочие дни, и с двадцати часов до девяти в выходные.
Большинство организаций, которые занимаются возвратом задолженности на законных основаниях, стараются эти требования не нарушать. Поэтому должнику нечего бояться. Конструктивный диалог с коллектором может решить проблему с задолженностью, ведь в отличие от банка такие компании предлагают более гибкие условия возврата долга и могут списать его часть. А это выгодно самому заемщику.
Сколько раз в день могут звонить банки?
Сколько раз в день могут звонить банки?
В начале 2017 года вышел новый закон, который усмирил пыл банкиров и коллекторов. Теперь есть четкие ограничения: за 30 дней всего восемь раз, в сутки не чаще звонка, в неделю всего два разговора. Очень хорошая периодичность.
И все бы ничего. Но некоторые коллекторские агентства могут звонить с разных мобильных устройств и в случае подачи на них жалобы или заявления, очень трудно доказать, что эти звонки поступали именно от этой коллекторской организации.
Тем не менее сейчас кардинально поменялась ситуация на рынке взыскания. В какую сторону? Конечно в положительную. Во-первых, вышел закон, регламентирующий взаимоотношения коллекторов с должниками.
Во-вторых, сейчас сами должники стали намного грамотнее, информации в интернете очень много по этому вопросу и большая часть людей знает свои права и начинает их отстаивать. Также имеет место быть нововведение с 2017 года о включении коллекторских агентств в реестр официальных.
Узнать Способы Списания Долгов
И сейчас много нелегальных контор просто ушло с рынка или же они начали играть по новым законным правилам. В случае нескольких жалоб в ФССП начинается проверка в отношении них, первый раз их штрафуют на достаточно немаленькую сумму, а после повторения нарушения имеют полное право закрыть.
Именно поэтому данные организации стали более законопослушными. Конечно бывают исключения из правил, от них никуда не деться. Но тем не менее положительная тенденция на лицо.
Банк звонит каждый день – как это прекратить
. А если кратко описать суть: после 4 месяцев задолженности просто направьте отказ от взаимодействия. И банк должен прекратить свои звонки.
Как надо себя вести при разговоре с сотрудником банка
Если вы все-таки решили побеседовать с сотрудником банка или коллекторского агентства, то рекомендую четко держать следующую позицию: очень сожалею, что у меня задолженность. Когда брал кредит, не думал, что жизнь повернется не той стороной.
Сейчас совсем нет денег, даже на молоко. Я просил вас пойти мне на встречу, дать отсрочку или реструктуризацию. Но вы не услышали мои просьбы. Придется решать вопрос только через суд. Иначе сейчас не получится. Всего доброго. А в идеале с ними вообще не разговаривать.
Основные ошибки должника:
• Подавленное внутреннее состояние. Не стоит себя винить, что вы попали в такую ситуацию, что не можете платить. Это жизнь и такое бывает. Теперь над грамотно действовать, чтоб выйти из этой ситуации с минимальными потерями. А если вы будете все время в плохом боевом духе, то ничего хорошего из этого не выйдет.
• Первый мой совет, чтоб выйти из этой ситуации: вам надо владеть информацией. Знать свои права. Как только вы поймете, куда идти и что это не так страшно, а даже интересно, вам сразу станет легче. Читайте статьи на моем блоге и вам многое станет понятно.
• Некоторые заемщики начинают платить свой долг совсем маленькими платежами. Это дорога в никуда. Все ваши выплаты первоначально идут на списание штрафов. И это бесконечно.
• Многие должники верят тому, что им говорят по телефону взыскатели и начинают паниковать. Об основных страшилках, которыми пугают банки и коллекторы я писал в этой статье. Все, что они вам рассказывают ерунда. Все вопросы вы будете решать через суд.
• Многие должники начинают искать помощи у кредитных юристов или антиколлекторов. И это хорошо.
Бывают ли ограничения на звонки от банка?
Да, ограничения есть. Нормативы, согласно которым следует совершать звонки, были приняты в ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц». В нем ведется речь именно о ситуациях, когда осуществляется деятельность по возврату просроченной задолженности. Закон распространяется не только конкретно на коллекторов, к примеру, а на лиц, действующих в интересах кредитора. То есть под него попадает и служба безопасности банка. Само же установленное время для звонков следующее:
- В будние дни с 8-00 до 22-00;
- В выходные и праздничные дни этот график слегка сдвигается до периода с 9-00 до 20-00.
Коллекторы превышают полномочия: кому жаловаться
Если взыскатели игнорируют требования нового закона и проявляют назойливость, нужно жаловаться. Для начала можно обратиться к руководству коллекторского агентства, желательно в письменном виде. При отсутствии результата стоит написать жалобу в местное отделение ФССП. Помогает и обращение в полицию, а также органы прокуратуры.
Поскольку задолженность по кредитам – явление достаточно распространенное, желательно знать, сколько раз в день взыскатели вправе обзванивать людей. Кроме того, должник может вообще отказаться от телефонных переговоров с коллекторами. Никакого наказания за это закон не предусматривает. Но придется учитывать, что отказ от общения способен ускорить обращение кредитора в суд.
Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?
Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.
- Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
- Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
- Нельзя наносить ущерб имуществу должника
- Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
- Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
- Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе
Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.