Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почта банк – рефинансирование». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Почта банк осуществляет рефинансирование только сторонних кредитов из организаций, которые не входят в группу ВТБ. Если в долг выдается сумма более 500 тысяч рублей, процентная ставка будет составлять от 12,9 % до 14,9%. Максимальная сумма займа не превышает 1 млн. рублей. Срок возвращения составляет от 1 до 5 лет.
В чем суть рефинансирования ипотеки?
Банки рефинансируют любые кредиты, но ипотечные всегда в этом смысле пользуются большим спросом. Обусловлено это именно долгосрочным характером этого займа, в течение которого могут не только существенно измениться показатели рыночной конъюнктуры, но и финансовая устойчивость самого заемщика.
Банки дают возможность своим клиентам получить новый кредит в счет погашения прошлой ипотеки по более выгодной процентной ставке. Новый кредит также носит целевой характер и расходуется исключительно на приобретение недвижимости.
Почта банк позволяет объединить несколько кредитов в один для снижения ставки по нему и упрощения процедуры его погашения, но к ипотечным займам это не относится.
Условия рефинансирования
Кредит выдают наличными переводом их на пластиковую карту. Срок кредитования пенсионеров до 3 лет, остальных категорий клиентов до 5 лет.
| Сумма, тысяч руб. | Период, мес. | Ставка, процентов в год |
| Для пенсионеров, получающих пенсию через Почта Банк | ||
| 20–200 | 12–36 | 14,9/16,9/19/9 |
| Пенсионерам, не получающим через Почта Банк пенсию | ||
| 20–200 | 12–36 | 16,9/19,9 |
| Клиентам, не относящимся к пенсионерам | ||
| 50–500 | 12–60 | 16,9/19,9 |
| 500+ 1 руб.–1000 | 12–60 | 12,9/14,9 |
Условия и тарифы рефинансирования почта банка
Если планируется взятие займа на сумму до полумиллиона рублей, минимальный процент составит 16,9%. Максимальный процент – 19,9%. Минимальная сумма, которую можно оформить – 50 тысяч рублей. Срок возвращения от года до 5 лет. Эти условия являются основными, они действительны для клиентов, которые имеют базовый тарифный план.
Существуют льготные условия перекредитования для отдельной группы клиентов. К ним относятся пользователи услуг, оформившие зарплатный счет, получающие пенсию в организации, а также лица со счетом «Зарплатный пенсионер».
Для них ставка рефинансирования при взятии более 500 тысяч рублей составит от 11,9% до 13,9% . Срок возвращения – от года до пяти лет. Если в долг берется менее полумиллиона рублей, ставка будет повышена и составит от 15,9% до 16,9%. Срок выплат такой же, минимальный размер займа для привилегированных лиц составляет 20 тысяч.
Рефинансировать ипотеку заемщикам в Почта банке нельзя, организация не работает с такими займами. Доступно только переоформление потребительских ссуд, кредитов на автомобиль.
Характеристики кредита
- Сумма кредитования – от 30 000 (20 000 – для получающих пенсию или зарплату через банк) до 6 000 000 рублей
- Срок кредитования – от 36 до 84 месяцев
- Срок действия положительного решения – 7 календарных дней
- Рефинансируемые продукты должны быть оформлены не ранее 6 месяцев назад, а до истечения срока действия должны оставаться не менее 3 месяцев
- По кредитам не должно быть установлено фактов наличия просроченной задолженности за последние полгода
- Рефинансировать можно потребительские и автокредиты других банков, кроме входящих в группу ВТБ, выданные в рублях
Рефинансирование кредитов в Почта Банке осуществляется на таких условиях:
| Сумма кредита | Валюта кредита | Срок кредитования | Процентная ставка | Пени и штрафы |
| От 20 000 до 4 000 000 | Российские рубли | 3, 4 или 5 лет |
|
20% годовых |
| Возраст: | от 18 до 65 лет |
| Регистрация: | Постоянная на территории РФ |
| Гражданство: | РФ |
| Работа: | Стаж работы на последнем месте — от 3 мес. (не применяется для неработающих пенсионеров) |
| Дополнительные требования: |
|
Для того чтобы отправить заявку на рефинансирование кредита в «Почта Банке» для физических лиц, клиенту необходимо собрать следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН работодателя, а кроме того номер СНИЛС заемщика.
После того, как по заявке будет получено положительное решение, требуется предоставление документов, в которых содержатся сведения о рефинансируемом займе:
- время заключения соглашения;
- номер договора;
- название банковской организации;
- номер счета клиента;
- БИК банка;
- сумма кредита, полученного в момент заключения соглашения.
Рефинансирование кредитов других банков в Почта Банк
Рефинансирование кредита в Почта Банке для физических лиц предоставляет такие преимущества:
- понизить процентную ставку;
- сделать месячный платеж более приемлемым из-за изменения параметров кредитования;
- соединить до 4-х разных обязательств в один в Почта Банке, получить общий график с единым днем для оплаты;
- получить еще заем сверх задолженности.
Воспользоваться рефинансированием можно при соблюдении таких требований к текущим ссудам:
- рефинансируемый кредит является потребительским или автокредитом;
- отсутствие текущих просрочек;
- в последние полгода просрочек не было допущено;
- ссуда оформлена более чем полгода назад;
- до конца действия программы осталось более 3 месяцев;
- кредит не был выдан банками группы ВТБ;
- ссуда оформлена в рублях.
Рефинансирование кредита в Почта Банке
Почта Банк предлагает программу рефинансирования, в рамках которой заёмщик может перевести свой действующий сторонний кредит под более низкий процент.
Снизив ставку и ежемесячный платёж, клиент получает возможность уменьшить сумму общей переплаты по кредиту.
При наличии нескольких кредитных обязательств (в том числе в разных банках), их можно объединить в рамках одного займа от Почта Банка и погашать его путём внесения единого ежемесячного платежа.
Плюсы программы. Преимуществом перекредитования от Почта Банка является возможность получить займ по льготным ставкам.
Сниженный процент предусмотрен для лиц, получающих заработную плату и/или пенсионные выплаты на счёт в Банке.
Также заёмщик, помимо кредита на рефинансирование, может получить дополнительную сумму средств на любые потребительские цели. Также по программе перекредитования доступны следующие бесплатные опции:
- изменение даты ежемесячного платежа;
- автоматическое списание средств с любой карты в дату планового платежа;
- снижение суммы ежемесячного платежа.
Минусы программы. Существуют и некоторые ограничения рефинансирования в Почта Банке. Недоступно перекредитование внутренних займов (оформленных в Банке ранее) и кредитов, выданных банками группы ВТБ. Также Банк не рефинансирует кредиты, выданные в иностранной валюте.
По первичному кредиту должна отсутствовать просроченная задолженность – как текущая, так и за последние полгода.
Рефинансируемый кредит должен быть оформлен не позднее, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование, а до конца срока действия договора должно оставаться не меньше 3 месяцев.
Условия. По программе рефинансирования Почта Банка заёмщик может получить сумму кредитных средств в размере от 20 000 руб. Максимальный срок кредитования – 5 лет. За выдачу кредита Банк не взимает комиссию. Страхование оформляется по согласию заёмщика.
Возможно снижение ставки по займу при условии активного использования карты Почта Банка. Кредит на погашение сторонних займов не предполагает предоставления обеспечения. Вернуть кредит без комиссии можно через банкоматы (с функцией приёма средств) Почта Банка и ВТБ, а также при помощи приложения ПБ Онлайн.
Возможно погашение кредита раньше срока (как в полном, так и в частичном объеме).
Требования к заемщику. Оформить кредит на рефинансирование в Почта Банке может гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющий регистрацию на постоянной основе на территории любого региона РФ. Также требуется наличие трудового стажа на текущем месте работы сроком не менее 3 месяцев.
Документы. Для рассмотрения заявки на рефинансирование Почта Банк запрашивает следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- первичный кредитный договор.
В зависимости от категории заёмщика Банк может затребовать предоставление:
- пенсионного удостоверения;
- справки из ПФР о начислении пенсионных выплат;
- документа, удостоверяющего факт инвалидности заявителя.
Как отправить заявку? Подать предварительную заявку на рефинансирование можно онлайн на официальном сайте Почта Банка. Если запрашиваемая сумма кредита меньше 300 000 руб., о предварительном решении Банка при помощи SMS-сообщения заявитель уведомляется в день обращения в Банк; если сумма больше – на следующий после подачи заявки день.
Для оформления кредита нужно посетить любое подразделение Почта Банка и предоставить комплект необходимых документов. Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1-5 рабочих дней. После выдачи кредита заёмщик обязуется произвести полное досрочное погашение займов в банках, являющихся первичными кредиторами.
Преимущества и недостатки перекредитования в Почта Банке
Прежде, чем подать заявку на рефинансирование кредита в Почта Банке, стоит взвесить все плюсы и минусы данного шага и понять, насколько это выгодно в конкретной ситуации. Среди преимуществ перекредитования в Почта Банке можно отметить:
- Низкую процентную ставку (от 12,9% годовых);
- Несколько кредитов можно объединить в один, установив единую дату внесения ежемесячного платежа;
- Льготные условия для пенсионеров;
- Возможность согласовать и выбрать удобный график платежей;
- При необходимости можно получить дополнительную сумму наличными;
- Возможность снизить базовую процентную ставку на 2% при условии использования дебетовой карты Почта Банка и ежемесячных оборотах по ней от 10 тыс. рублей.
Недостатки рефинансирования кредита в Почта Банке:
- Рефинансированию не подлежат кредиты банков-партнеров группы ВТБ;
- Согласно требованиям банка, не допускаются просрочек платежей за последние 6 месяцев;
- Невозможно рефинансировать займы в иностранной валюте;
- Рефинансирование — это способ изменить условия текущего кредитования, получив более выгодное предложение.
- Перекредитование делится на внутреннее (проводится в текущей банковской организации) и внешнее (оформляется в стороннем банке).
- У каждой банковской организации свои условия и свои предложения, поэтому прежде, чем подавать заявку, необходимо ознакомиться со всей информацией. Ее можно найти на сайте или при общении с представителем банка. Также в этом деле будет полезно использование онлайн-калькулятора, который позволяет примерно рассчитать срок, ставку и сумму кредита.
- Рефинансированию подлежат разные целевые кредиты, кредитные и дебетовые карты, кредиты наличными, а некоторые банки рефинансируют и займы в микрофинансовых организациях.
- В некоторых банках, кроме основного кредита, можно получить определенную сумму на дополнительные расходы. При этом сумма ежемесячного платежа не изменится.
- Еще существуют предложения по отсрочкам первого платежа.
- Что касается непосредственно погашения старых кредитов, то в некоторых случаях это делает сам банк по предоставленным реквизитам.
- Банки могут отказать в рефинансировании без объяснения причин.
Условия оформления рефинансирования
Если человек оформил кредит в другом банке на очень невыгодных условиях, то решение от Почта Банка может спасти кошелёк от больших переплат. Благодаря программе клиент получит возможность закрыть свой долг перед другим банком на гарантированной ставке, которая составит всего 16,9% годовых.
Сумма кредита может варьироваться в пределах от 50 до 500 тысяч рублей, все зависит от финансового состояния клиента. Максимально доступные сроки выплаты – 6 лет, но при необходимости банк может пойти навстречу и продлить его.
Почта Банк ведёт прозрачную деятельность и дополнительно не начисляет комиссию при снятии денежных средств с кредитного счёта. Но для получения рефинансирования у клиентов должно быть оформлено не более 2 кредитов от других банков (общей суммой не более 500 тысяч рублей).
Условия погашения и досрочного закрытия
Погашение задолженности по выданному займу осуществляется строго по полученному графику платежей. По выбору клиента вносить текущие платежи можно самостоятельно с помощью доступных инструментов оплаты или, подключив платную услугу списание средств с банковской карты «Регулярное автопогашение» (29 рублей за каждую операцию).
При самостоятельной оплате погашать долг можно путем:
- онлайн-оплаты на официальном сайте банка;
- внесения средств через банкоматы и терминалы Почта банка и ВТБ;
- перевода с помощью интернет-банка;
- оплаты в салонах связи «Евросеть»;
- использования сервисов «Золотая корона»;
- внесения денег через платежные системы «Рапида», «Киви»;
- межбанковских платежей.
Первые три способа не предполагают взимания никаких комиссий и допплатежей. По остальным клиенту придется заплатить определенный процент от вносимой суммы. Также важно обратить внимание, что при использовании сторонних сервисом оплаты платеж идет от 1 до 5 рабочих дней.
Не рекомендую ПОЧТА БАНК
Невинномысск
Отстойный банк…. Люди будьте бдительны !!! Хотел взять кредит наличными 300000, всё одобрили, думаю вот какой хороший банк. Чуть уже не подписал договор, хорошо что начал читать договор, а засада вот в чём, читаю, смотрю договор №1 300000 р. ниже договор №2 120000 (примерно + — не помню уже) спрашиваю что это такое договор №2, сотрудница начинает объяснять, что это страховка, ранее про это как рыба молчала. В итоге получается якобы получаю 420000 но на руки 300000. Начинаю мыслить и спрашиваю а если я завтра досрочно погашу 300000 то что на руки получил, я 300000 верну? она нет 420000, затем какую-то схему не понятную не уверенно начала говорить что часть страховки как-то можно вернуть, муть…