Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Малоимущим и пенсионерам упростят внесудебное банкротство». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, пенсионер вправе реализовать только судебное банкротство. Заявления рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Располагаются такие органы, как правило, на территории областного центра.
В чем особенность банкротства пенсионеров?
Как показывает юридическая практика Национального центра банкротств, при банкротстве пенсионера суд вводит процедуру реализации имущества в 100% случаев. То есть, сразу же запускает процедуру банкротства с последующим списанием всех долгов.
Почему реализация — это хорошо По закону, суд должен запустить в отношении потенциального банкрота процесс реструктуризации долга или реализации имущества. В первом случае на списание долгов рассчитывать не стоит: человека обяжут платить, но снизят процент и растянут срок кредитов. Второй же случай — реализация имущества — это процедура, без которой списание долгов невозможно. Пусть вас не пугает этот термин. Если человек живет в единственном жилье и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости и проч., процесс будет носить формальный характер. Никто не придет к вам домой и не будет открывать шкафы в поисках чего-то ценного!
В остальном процедура банкротства пенсионера выглядит также, как и для других физических лиц: сбор документов, подача заявления, признание банкротом, реализация имущества и в итоге заветное списание долгов.
Что будет с имуществом пенсионера при банкротстве?
Пенсионеры, чаще всего, рассматривают банкротство в качестве вынужденной меры. Их доход редко превышает прожиточный минимум, редко кто обладает имуществом, кроме единственного жилья. Поэтому даже если не реализовывать процедуру несостоятельности, должник все равно сохраняет за собой всю собственность.
Если же у гражданина имеется ценная собственность, она будет реализована с торгов, как при банкротстве иных категорий граждан. В первую очередь продаются следующие объекты:
- ценные бумаги;
-
недвижимость, жилая (не считая единственного жилья) и нежилая;
-
транспортные средства;
-
доли в бизнесе;
-
техника.
Не может быть изъято следующее имущество:
- единственное жилье;
-
семена, используемые для посева;
-
домашний скот, используемый в хозяйстве для собственных нужд;
-
оборудование, используемое в работе для заработка;
-
личные предметы, например, одежду и средства гигиены;
-
мебель, за исключением излишне необходимой для жизни;
-
наградные медали, знаки.
Признание банкротом пенсионера
С 2015 года в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, на основании которых признать себя банкротом и списать свои задолженности могут теперь не только юридические лица, но и физические. Такой способ признания своей неплатежеспособности подходит всем гражданам, в том числе и лицам, находящимся на пенсии.
Итак, что же такое несостоятельность физических лиц? Это судебная процедура, в результате прохождения которой при наличии для этого веских оснований гражданин избавляется от своих долгов. Инициатором банкротства может быть как сам пенсионер, так и его кредиторы. Чтобы обратиться в арбитражный суд, необходимо обладать следующими признаками банкротства:
- просрочка по обязательным платежам должна составлять более трех месяцев;
- у пенсионера нет возможности выплачивать долги, при этом сумма задолженности не важна;
- другие основания (утрата трудоспособности, потеря кормильца, присвоение инвалидности и т. д.).
Преимущества «Юридического бюро № 1»
Не знаете как решить возникшие проблемы? Нужна помощь при банкротстве если у вас нет имущества? Обращайтесь в «Юридическое бюро № 1». В числе наших преимуществ:
- большой опыт ведения дел о банкротстве граждан;
- профессионализм сотрудников — стаж работы каждого штатного юриста — от 10 лет;
- бесплатные консультации;
- всесторонняя поддержка клиентов на всех этапах процедуры;
- объективная оценка каждой конкретной ситуации, прогнозирование результата, определение оптимальных решений с учетом основных нюансов;
- сбор и подготовка документов, необходимых для инициации и прохождения процедуры;
- справедливые цены.
Если вы попали в сложное положение и не можете найти правильный выход — обращайтесь в «Юридическое бюро № 1» по телефону или через сайт. Мы окажем квалифицированную поддержку и сделаем все возможное, чтобы решить ваши проблемы с минимальными репутационными и финансовыми потерями.
Стоимость банкротства пенсионеров в Эвертон
Первичная консультация по вопросу банкротства физического лица Бесплатно
- Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
- Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
- Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
- Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
- Формирование предварительного плана действий.
- Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
- Консультирование по подготовке производства.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Забирают ли пенсию при банкротстве
Подавая заявление в арбитражный суд, пенсионер должен понимать, что кредиторы будут настаивать на максимальном погашении задолженностей. Однако это не значит, что у гражданина заберут последние деньги. Для многих пенсионеров единственным доходом является пенсия.
При банкротстве финансовый управляющий обязан оставить должнику сумму в размере не меньше прожиточного минимума. Если пенсия равна этой величине, то забрать ее не могут. Кроме того, если пенсионеру нужно больше денег, например, для съема квартиры, прохождения лечения или покупки дорогостоящих лекарств, то он вправе подать ходатайство в суд, попросив его выделить дополнительные средства.
Если гражданин трудоспособен, получает пенсию по инвалидности, но при этом успевает работать у ИП или в организации, то при банкротстве он вправе получать пенсию в размере прожиточного минимума, установленного в данном регионе для трудоспособного населения.
Как получать пенсию при банкротстве физического лица
После введения процедуры банкротства, контролировать денежные средства должника начинает финансовый управляющий. Все деньги, находящиеся на счетах гражданина, входят в конкурсную массу. В нее также включается имущество, которое выставляется на продажу.
Не позднее ближайшего рабочего дня, следующего за днем установления несостоятельности, гражданин передает свои банковские карты финансовому управляющему. Он совершает действия по блокировке операций с ними, а также переводе денег на основной счет должника.
Финансовый управляющий открывает специальный счет, на который поступают доходы гражданина, а также выручка от продажи его активов. Денежные средства, которые находятся на счете, могут быть потрачены на закрытие издержек, возникших в деле о несостоятельности, погашение задолженностей, оплату работы финуправляющего и других специалистов. Все остальные операции по счету запрещаются.
Однако пенсионер находится под защитой закона. Как уже говорилось, ему перечисляется пенсия в размере прожиточного минимума.
Основания для признания несостоятельности
Существуют общие правила, с помощью которых человек в принципе имеет право обратиться в арбитражный суд. Первое – наличие совокупной просрочки более 3 месяцев. Это необязательно бывает непрерывный период без платежей. Второе основание – сумма всех долгов в совокупности должна достигать 500 тыс. руб. Опять же, это вполне может быть как один крупный кредит, так и десяток мелких.
Также важным условиям признается и тот факт, что у заявителя нет имущества в собственности, реализация которого по рыночной стоимости сможет покрыть все долговые обязательства. Если у человека есть, например, гараж с рыночной стоимостью в 100 тысяч, а долгов на миллион, то он вполне способен обращаться в суд. А вот при наличии земельного участка стоимостью в два миллиона руб., и задолженности на один – в арбитраже ему откажут. И в порядке обычного гражданского судопроизводства арестуют и впоследствии конфискуют участок, который будет реализован для погашения. Оставшаяся же часть денежной суммы перейдет обратно заемщику. Еще один важный аспект того, как объявить пенсионера банкротом перед банком, признать несостоятельным – не иметь открытого уголовного преследования по экономическим преступлениям. Иначе процедура становится просто способ сбежать от ответственности по возмещению.
Необходимая документация
Для реализации процесса понадобится довольно массивный пакет документов. Поэтому логично начать собирать его заранее или обратиться за помощью к профессиональным юристам. Что часто и происходит, ведь люди преклонного возраста плохо ориентируются в бюрократических тонкостях, поэтому явно потратят на это куда больше времени.
- Удостоверение личности гражданина Российской Федерации.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Опись имущества.
- Документы, подтверждающие наличие долговых обязательств. Оригиналы или копии кредитных договоров, выписки со счета, квитанции о внесении платежей, письма от банков или микрофинансовых организаций.
- Общий перечень всех кредиторов, систематизированный и упорядоченный. При этом нужно указать сумму текущей задолженности каждой конкретной организации.
- 2-НДФЛ в случае официального трудоустройства, а также справка о получении пенсии и ее размере.
- Документация на право собственности на имущество, которым владеет заявитель. В первую очередь сюда стоит отнести всю недвижимость. Важный момент в том, что указать нужно и не подлежащее конфискации по закону.
- Квитанция об оплате государственной пошлины, всего 300 руб.
- Бумаги об оплате услуг арбитражного управляющего. И сумма тут куда больше – 25 тысяч рублей. Именно это главная основа, почему на вопрос, может ли пенсионер быть признан банкротом, иногда отвечают отрицательно. Порой таких денег просто нет в наличии. Но стоит знать, что арбитражный суд вполне положительно относится к престарелым заявителям. И зачастую предоставляет по требованию отсрочку в оплате этой суммы.
При каких условиях можно оформить несостоятельность?
Законодатель предусмотрел наличие оснований для всех, кому мешают жить коллекторы, а возвращать деньги не только в полном объеме займа, но и на оплату ежемесячного кредитного взноса, нет средств. Доказывать свою несостоятельность придется вескими документальными подтверждениями о том, что банкротство пенсионера без имущества действительно обосновано.
Заявление примут в суде, если соблюдены требования:
- суммарная задолженность по всем объектам превышает 500 000 рублей;
- просрочка равна или больше трех месяцев;
- гражданин имеет временную или постоянную прописку на территории РФ;
- платить действительно нечем.
Раз в пять лет разрешено подавать подобные ходатайства, если после банкротства пенсионеру опять выдадут значительную по размерам сумму.
Что ждет пенсионера после банкротства
Согласно Закона после банкротства пенсионер не сможет:
-
вести деятельность в сфере управления;
-
повторно объявлять себя банкротом в течение следующих 5 лет;
-
не указывать в заявках на получение новых кредитов того факта, что он является неплатежеспособными лицом на протяжении 5 лет.
Несмотря на все эти отрицательные нюансы, плюсов признания себя банкротом намного больше и они гораздо значительнее:
-
полное списание долгов ЖКХ, кредитных задолженностей, налогов;
-
прекращение запугиваний со стороны коллекторов и судебных приставов;
-
выплаты пенсии в полном объеме, ведь все исполнительные производства прекращают свое действие;
-
сохранение жилья и личных вещей.
Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом
Чтобы подготовиться к процедуре банкротства и успешно ее пройти, целесообразно обратиться в юридическую компанию, которая оказывает помощь в банкротстве людям преклонного возраста.
Профессиональные юристы компании «Банкрот-Сервис» не только оказывают всесторонне содействие и поддержку, но и делают все возможное, чтобы пенсионер не только избавился от кредитных долгов, но и остался при своем имуществе.
Не стоит ждать, когда долговая петля затянется на кошельке таким образом, что на поиск выхода из ситуации потребуется много времени и сил. Не нужно портить отношения с приставами и кредиторами, дожидаясь, пока Вас начнут атаковать коллекторы и портить Вам жизнь. Как только долговая сумма достигает 300 тысяч рублей, сразу же обращайтесь за помощью к профессионалам, которые подготовят все необходимое для банкротства и добьются успешного результата.