Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества: пять важных вопросов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если автомобиль находится в залоге у банка, то в случае срыва графика платежей именно банк имеет право через суд и приставов реализовать транспорт на торгах в счет погашения выданного кредита — согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса.
Зачем нужен реестр нотариальной палаты
Введение института регистрации залогов движимого имущества и создание для этой цели реестра ФНП — действия по защите:
- прав залогодержателей,
- третьих лиц.
Своевременная передача информации в базу данных нотариата и проверка статуса залогов обеспечивают защиту от недобросовестных заемщиков и для кредиторов, и для покупателей имущества.
Какие способы применяются для подачи сведений в ФНП:
- Предоставить данные на ресурс имеет право как юридическое, так и физическое лицо.
Единственное ограничение: заявления на любое изменение сведений о залоге автомобиля и других видов движимого имущества, поданные через портал, необходимо подписывать с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
- В отсутствии ЭЦП, гражданин может внести изменения через нотариуса, подав заявление в бумажном виде. Форму для заполнения предоставляет нотариус.
- Для юридических лиц открыт еще один путь обмена данными с реестром — через защищенные каналы связи.
Нотариус обязан зарегистрировать поданное заявление немедленно после его подачи. Уведомлению о залоге в реестре присваивается уникальный регистрационный номер, который затем используется во всех случаях, касающихся изменений состояния залога.
Какие еще данные на залогодателя хранятся в реестре
О залогодателе (заемщике) — физическом лице:
- Обязательно будет имя и фамилия, отчество — в случае наличия у гражданина;
- При внесении информации об иностранных гражданах или лицах без гражданства, сведения дублируются буквами латинского алфавита, как они указаны в документах. Формы идентификационных документов в разных государствах также различаются, в базе будет указано, каким документом удостоверяется личность;
- При отсутствии регистрации по месту жительства в РФ, в базу внесут фактическое место проживания физического лица;
- При наличии — адрес электронной почты.
О заложенном имуществе:
- Идентификационный номер автотранспортного средства (VIN), если он есть;
- Иное цифровое или буквенное обозначение или их комбинация.
О кредиторе — залогодержателе:
- Наименование, дата заключения, номер договора о залоге или сделке, на основании которой оформлен залог (если такие сведения имеются в заявлении).
- В случае, если залогодателей или залогодержателей больше одного, сведения о каждом из них будут указаны отдельно.
Можно ли покупать кредитное авто?
Нет, нельзя. Но дело здесь не в том, что залоговое имущество якобы принадлежит банку – это распространённое заблуждение. Вовсе нет! Автомобиль в залоге – это собственность его владельца, а залог – это просто право первоочередного требования банка, если залогодержатель вдруг станет не в состоянии выплачивать кредит. То есть если владелец задолжает нескольким кредиторам, то при реализации его автомобиля в счёт долгов приоритет будет иметь именно залогодатель – именно ему в первую очередь будет выплачен долг с продажи.
Но можно ли продать такое авто – ведь логично, что, если у владельца полноценное право собственности, то и продажа автомобиля разрешена?! Нет, машину, находящуюся в залоге, всё же нельзя отчуждать в 2023 году законодательно.
Как правильно купить в 2023 году?
Мы подобрались к самому главному – правильной схеме покупки авто, находящегося в залоге банка с минимизацией всех рисков.
Как вы уже заметили в информации выше про запрет Гражданским кодексом РФ на отчуждение залогового имущества, исключение составляют случаи, когда в договоре это прямо разрешается, либо залогодатель на это согласен. Первый случай маловероятен – банки сами себе не враги, чтобы писать такое в договорах.
А вот согласие банка на отчуждение, возможно, получится получить, но банк пойдёт на это только в случае, если деньги за продажу залоговой машины пойдут на закрытие кредита. То есть если продавец не хочет закрывать автокредит сразу при продаже, то купить такое авто у вас всё ещё не получится без проблем.
Итак, в итоге имеем 2 варианта покупки залогового автомобиля.
Чем грозит покупка залоговой машины
Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.
Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.
Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.
Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.
Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.
Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.
Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства.
Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс.
Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.
Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины
- Обратиться в арбитражный суд, где нет практики забирать у добросовестного покупателя его имущество, пусть даже заложенное. Проблема лишь в том, что арбитражный суд рассматривает дела юридических лиц, а физическими занимается городской суд, где принято вершить дела исключительно по документам.
- Все организованные вами меры должны проходить в полном соответствии с законом. Ответственность и добросовестность могут сослужить добрую службу в суде.
- При возможности верните автомобиль владельцу. Обманутый покупатель вправе расторгнуть сделку купли-продажи. Чтобы не испугать продавца, следует приостановить судебное разбирательство относительно мошенничества, и быстро вернуть товар. Но деньги вам сразу никто не выплатит.
- Если продавец не идет на компромисс, необходимо пригрозить ему возбуждением уголовного дела по ст. 158 УК РФ за мошенничество, и всеми сопутствующими мера (конфискация остального имущества, лишение свободы). От заключенного продавца вы получите мало денег, ведь в местах лишения свободы он не сможет в полной мере отрабатывать долг.
- Проверьте залоговые документы на предмет исключений и правильности составления.
Что делать, если купил авто в залоге довольно сложный вопрос. Многие считают, что это безвыходная ситуация для пострадавшего. Мошенник обманывает банк, который все равно получает свои деньги обратно. А крайним остается невнимательный покупатель. Спорить с кредитором тоже пустое дело. Банк не несет ответственность за действия заемщика, и вполне справедливо, что залоговый договор остается в силе. Но вовсе несправедливо, что долг выплачивает третье лицо.
Полное погашение займа и процедура снятия обременения
Всем известно, когда заемщик полностью погасил свой долг перед кредитором, то это является основанием для снятия обременения с предмета залога. Также заемщику стоит знать, какие действия должны произойти для того, чтобы авто уже не находилось в залоге у кредитной организации. Давайте подробнее остановимся на этом.
Так как в залоге у кредитной организации находится транспортное средство, а обременение оформляется при помощи нотариуса, то и регулируется такая сделка законами нотариальной деятельности в России. Если опираться на нормы прописанные в законодательстве, то кредитор должен направить нотариусу уведомление об окончании залога не превышая 3 дней после погашения долга.
Внимание! Банк самостоятельно должен поставить в известность нотариуса о сроке окончания залога и снятии обременения не позднее 3 дней с полной оплаты займа. При условии, что кредитор знает о погашении долга.
В свое время заемщику также не стоит сидеть сложа руки и ждать, когда банк начнет действовать. Чтобы процесс пошел быстрее, залогодателю нужно посодействовать этому.
Для этого потребуется:
-
Отправить в банк написанное от руки пожелание о снятии обременения в связи с полным погашением долга;
-
или позвонить в кредитную организацию и сообщить о прекращении долговых обязательств, а следовательно и о желании снять обременение с предмета залога.
Помните, в организации выдавшей займ можно получить справку о полном погашении залогового займа. И только после получения данной справки можно смело начинать отсчет трех дней. Если клиент погасил долг и выжидает когда банк самостоятельно начнет шевелиться, то это напрасно. Сотрудничайте с кредиторами для более быстрого и комфортного выхода из любых ситуаций. Знайте, кредитная организация обязана выдать документ о полной выплате займа в день его оплаты. При таком исходе, кредитор самостоятельно направит заявление в нотариальную контору не позже 3 дней с момента выдачи справки.
Также стоит знать, что поставить в известность о снятии обременения может только кредитор (залогодержатель). Уведомления от заемщика нотариус не примет к рассмотрению. Такое возможно, только если банк передаст информацию нотариусу о принятии заявления об окончании залога залогодателем. В иных случаях уведомление от заемщика приняты к рассмотрению не будут.
Где можно проверить авто на наличие обременений
Важно знать где можно проверить ТС на наличие действующих обременений.
Для этого потребуются следующие данные:
-
VIN-код приобретаемого автомобиля.
-
Паспортные данные нынешнего владельца.
Не бойтесь спрашивать необходимые данные у продавца. Если ему скрывать нечего, то он даст информацию без каких-либо возмущений.
Где проверять авто и владельца:
-
На сайте нотариальной палаты (ФНП). На данном сайте открытый доступ реестра движимого имущества находящегося под залогом. Однако стоит знать, что если залог не оформлялся через нотариальную контору, то он не будет числиться в данном реестре.
-
На сайте ГИБДД. Здесь можно увидеть наличие обременения на ТС. Однако то может быть не только залог, но и арест.
-
На сайте ФССП. Здесь проверяется информация не об авто, а о владельце. Можно узнать, действуют ли в отношении продавца какие-либо исполнительные производства. Если да, то скорее всего на ТС также наложен арест.
Что делать, если автомобиль оказался в залоге
Бывает так, когда покупаешь ТС, то не возникает никаких сомнений по его поводу. Владелец добропорядочный человек, документы в порядке, банки и ГИБДД не дали никакой информации о наличии обременения. Но даже несмотря на всесторонние проверки транспортного средства возникают такие ситуации, когда купленная машина находится под залогом у кредитной организации. Что же тогда делать новому владельцу в таком случае?
Первое — это не паниковать. Собраться с мыслями и понять, что такие случаи вполне реальны. Далее необходимо будет подать в суд. Если нынешний владелец сможет доказать, что он ничего не знал о существующем обременении, то авто останется в его собственности. Однако, как гласит статистика, все равно придется оплатить часть займа выданного на его покупку.
Возможен и иной исход — наложение ареста на транспортное средство. В такой ситуации сможет помочь только опытный и грамотный юрист. Но стоит знать, что за такие услуги придется отдать немалую сумму денег.
Если и юристу не удалось отстоять автомобиль перед судом, то ТС будет изъято у владельца. В такой ситуации можно подать в суд заявление на возврат денежных средств уплаченных за машину. Но это возможно только тогда, когда продавец не скрывается. А если найти продавца не удается, то взимать деньги по сути не с кого.
Осторожно! Покупая автомобиль с пробегом удостоверьтесь, что он не находится в залоге у кредитной организации. Помните, при покупке обремененного транспортного средства, покупатель рискует остаться и без машины, и без денежных средств уплаченных продавцу.
Также стоит учесть обстоятельство, что продавца можно найти, даже если он скрывается. Но чаще всего в таких ситуациях продавцу не с чего будет вернуть деньги покупателю. По решению суда с него могут взыскать имеющееся имущество, а если у него ничего нет, то и взыскивать опять-таки нечего. А бывают и такие случаи, когда продавец сам оказался в уловке мошенников и ничего не подозревал о наличии обременения на ТС. Такое обстоятельство гораздо осложнит ситуацию и ее разрешение.
Поэтому настоятельно рекомендуется проверять всю документацию на транспортное средство, а при сомнении, лучше отказаться от покупки данного авто. Также должна насторожить низкая стоимость, помните, хорошую машину ни один продавец не отдаст за бесценок, если только она «проблемная». Подходите к покупке с «холодной» головой. Ведь покупка автомобиля с пробегом всегда рискованное дело, которое не стоит пускать на самотек и поддаваться эмоциям.
Несмотря на печальные истории, бывают и добросовестные продавцы, которые при помощи продажи транспортного средства хотят погасить долг перед банком и снять залог. Но в такой ситуации действовать продавец может только с полного согласия и участия на всех этапах сделки кредитной организации.
Что может произойти при приобретении залоговой машины
Самое страшное, что может произойти, если вы купили залоговый автомобиль – это одновременная потеря и денег и автомобиля.
В один «прекрасный» момент, например, при осуществлении поездки выходного дня и остановке сотрудником ДПС для банальной проверки документов, выясняется, что ваша машина находится в розыске. Или вам по почте приходит требование о погашении долга перед банком, так как вы являетесь собственником автомобиля, находящегося у этого банка в залоге. Или к вам в гости пришли приставы – исполнители, цель которых описать имущество, находящееся в залоге…
Тот факт, что вы являетесь добросовестным приобретателем автомобиля, обычно никого не интересует. И суды, преимущественно, принимают сторону кредитора.
Что влияет на разрешение дела
Вообще исход рассматриваемого дела зависит от целого различных факторов. В том случае, если сторона-приобретатель ТС будет ссылаться на собственную добросовестность, судебные органы должны будут выяснить несколько важных обстоятельств:
- Был ли зарегистрирован залог ТС в одной из нотариальных систем в порядке, установленном в рамках действующего законодательства.
- Вовремя ли были залогодержателем применены меры по регистрации залогового имущества, то есть произошла эта регистрация до или после продажи ТС.
- Был ли приобретателю ТС во время продажи ТС вручен подлинник ПТС, или проведенная между двумя людьми сделка по продаже и покупке ТС происходила на основании дубликата данного документа. Есть ли в установленном между сторонами документе-договоре по купле-продажи ТС какие-либо отметки о том, что ТС – это то имущество, которое относится к залоговому
- Не была ли по каким-либо причинам понижена стоимость ТС в рамках договора по купле-продаже.
Подача встречного иска в суд
Конечно же, никто не говорит о том, что от банковского учреждения нельзя никак отбиться. Для того, чтобы сделать это и убрать из своей жизни нападки со стороны банка, собственнику спорного ТС необходимо подготовить, а также направить в органы судебного производства, рассматривающие дело по иску, исковое заявление, являющееся встречным, о признании самого себя как добросовестного приобретателя, а также о признании залогового договора официально прекращенным.
Стоит учесть также и то, что встречные исковые заявления принимаются органами судебного производства в обязательном порядке, ведь без искового встречного заявления будет просто невозможно разрешать вопросы по рассматриваемому делу. Ведь и собственник, и банковское учреждение спорят об одном предмете, а именно о заложенном транспортном средстве.
В большинстве случаев, если человек узнал о залоге еще до того, как банковское учреждение обратилось в органы судебного делопроизводства, человек может самостоятельно обратиться в органы судебного делопроизводства с самостоятельно или же с помощью юриста составленным заявлением, в рамках которого человек будет признан добросовестным приобретателем имущества.
Однако стоит учесть, что решение по судебным делам, связанным с залоговыми транспортными средствами – это, конечно же, далеко не лотерея, однако при таких делах можно найти большое количество самых разных нюансов. Больше того, многие ключевые моменты, а также критерии и параметры уровня добросовестности, а также иные характеристики, на основе которых происходит формирование позиции судебных органов – это субъективное мнение того судьи, который занимается рассмотрением дела.
Реальные истории о покупке залогового авто
Александр Макаров, автоэксперт:
«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».
Действия, если купил крединтую машину
Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.
Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:
- паспорт ТС (желательно оригинал);
- ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
- заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.
Если есть заверенная выписка, и сделка была совершена раньше 1 июля 2014, то суд снимет залоговое обязательство и призовет к ответу только предыдущего владельца. Если же выписки нет или покупка была совершена раньше вступления в силу правок в ГК РФ, то придется отдавать автомобиль банку или закрывать долг вместо заемщика. Одновременно с этим необходимо подать на него встречное исковое заявление и потребовать компенсации затрат. Либо возвращение суммы, определенной договором купли-продажи, либо возвращения суммы, уплаченной за него в счет погашения кредитной задолженности. Вторая ситуация особенно сложная: нет гарантий, что суд обяжет мошенника возвращать деньги.
Что грозит за покупку залогового автомобиля?
Залоговый авто может быть без проблем продан, это мы уже знаем, ведь обычно залог возникает в результате покупки авто в автокредит, ведь в такой ситуации банк просто забирает у владельца ПТС и оформляется договор залога.
Далее владельцу залогового авто приходит в голову продать этот автомобиль и не платить кредит, он идет в ГИБДД и получает копию ПТС (дубликат), далее ищет покупателя и по дубликату ПТС автомобиль продается и при чем все это время владелец залогового авто может просто не платить кредит, ведь ему уже без разницы, автомобиль и так успешно можно продать, а пока дело дойдет до обращения взыскания на заложенное имущество, авто уже будет оформлен на другого человека.
Конечно банк подаст в суд на продавца, ведь кредит оформлен на него и когда дело дойдет до обращения взыскания на предмет залога, вот тогда то банк увидит, что авто больше должнику не принадлежит, но залог то идет за вещью, ведь договор залога составлен таким образом, что в случае ненадлежащего исполнения требований перед банком, предмет залога у должника изымается в счет погашения долга. На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а обеспеченное обязательство это кредит.
При чем если мы обратимся к статье 352 ГК РФ, которая нам говорит о прекращении залога, то увидим, что да среди причин прекращения залога есть пункт о том, что залог может быть прекращен в случае продажи предмета залога, но только если покупатель не знал или не должен был знать о том, что приобретаемый им автомобиль находится в залоге.
Здесь как раз истина и для того, что бы предмет залога (в вашем случае авто) банк у вас не отобрал, вам нужно доказать, что вы в момент покупки не знали и недолжны были знать, что автомобиль находится в залоге у банка и вы являетесь добросовестным приобретателем.
Ну в целом, целью банка является получить выплату по кредиту и первое что он делает, это обращает взыскание на заложенное имущество, ведь именно предметом залога и обеспечено обязательство, то есть заем и банк исходя из пункта 1 статьи 348 ГК РФ преследует одну цель, это отобрать авто не важно у кого оно находится.
Есть случаи когда покупатели получали иск от банка после полутора лет беспроблемной езды на залоговом автомобиле, кому то иск приходил через месяц, кому то через 3, но факт остается фактом, залог идет за вещью, а не за должником и вы можете найти подтверждение моим словам прочитав пункт 1 статьи 353 ГК РФ, в нем сказано, что при переходе права собственности на заложенное имущество, залог сохраняется.
Выход здесь один, доказать, что вы являетесь добросовестным приобретателем.