Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ребенок в лагере: какую выбрать страховку?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Это большой перечень: переломы, вывихи, ожоги и обморожения, отравления, удары током, укусы животных, насекомых, змей, а также клещей – в случае заболевания клещевым энцефалитом. Все эти события могут привести к необходимости лечения на дому – амбулаторно, или к госпитализации. Бывают и очень тяжелые последствия, вплоть до инвалидности и даже смерти. Они также покрываются договором. По сути, страхователь получает не только защиту здоровья, но и страхование жизни от несчастного случая.
Когда действует полис?
Страховка от несчастного случая действует в режиме 24/7, в любой точке Украины и в любое время. Ведь проблемы могут подстерегать на прогулке, при поездке на работу или в отпуске. Часто травмы случаются при занятиях аматорским спортом – в спортзале или во время обычной пробежки. Типичный срок действия полиса – 1 год.
Важно: для работников некоторых профессий в Украине действует обязательное социальное страхование несчастного случая на производстве. Его обеспечивает государство, поэтому такая защита распространяется исключительно на травмы, полученные на работе. Вот почему добровольная страховка от несчастного случая все равно остается актуальной для человека, уже имеющего обязательный полис.
Дополнительная информация
Зачастую в программу детского отдыха входят различные активности: походы, спортивные соревнования, дискотеки, посиделки у костра, зарницы и другие развлекательные мероприятия. Участие в них может обернуться несчастным случаем. Стоит учитывать высокий риск травматизма во время поездки в лагерь.
Несмотря на то, что организаторы прикладывают все усилия для безопасности детей во время отдыха, детские травмы вдали от дома не редкость.
Большим риском травматизма подвергаются подростки, которые отдыхают в спортивных лагерях, где программа насыщена активными видами спорта и соревнованиями. В таких условиях с высокой вероятностью могут произойти травмы, требующие медицинской помощи, а порой и госпитализации. Именно поэтому страховой полис необходим — он сможет покрыть расходы на лечение ребенка в случае непредвиденных обстоятельств.
Накопительное страхование жизни
Этот вид страхования популярен, потому что помимо защиты от расходов позволяет накопить средства на стабильное будущее. Обучение, свадьба, собственное жилье, поездки станут доступными вашему взрослому ребенку по достижении определенного возраста.
Иными словами, это средства, которые накапливаются на счете страховой компании и переходят к застрахованному лицу по окончании срока действия договора. В данном случае так же, как и в банке, на ваш счет начисляются проценты.
Минусом является то, что проценты небольшие, а договор долгосрочный, поэтому условия нужно выбирать максимально тщательно и щепетильно.
А огромными плюсами является то, что получить деньги по договору может только выгодоприобретатель, на эти средства невозможно наложить арест и они не делятся при разводе. Также вы можете получать ежегодный налоговый вычет с суммы взносов, а если вы потеряете трудоспособность, страховая компания продолжит выплачивать страховые взносы по договору.
Уверенность в том, что вашему ребенку всегда окажут лучшую помощь, всегда можно показать его врачу и оказать необходимую медицинскую помощь. Это уже не компенсация по факту случившегося, это своеобразное предотвращение возможности таких ситуаций.
ДМС для взрослых сейчас является важным фактором при выборе работы. Хороший полис ДМС является очень заманчивым бонусом. Кто же обеспечит лучшее лечение вашим детям? Конечно, вы сами.
Стоимость полиса зависит от медицинских учреждений, с которыми сотрудничает компания и от услуг, которые в него включены. Например, если вы хотите, чтобы в стоимость полиса входило лечение у стоматолога, приготовьтесь платить больше. Если вы хотите получать помощь врача на дому, цена тоже вырастет, ну и конечно стоимость зависит от возраста (для малышей дороже).
Но каждый родитель знает, что здоровье дороже.
У каждого родителя в генах заложена забота и беспокойство за будущее своего малыша. Дети растут, а беспокойства становится все больше.
Поэтому чем раньше вы обеспечите своего ребенка стабильным будущим, тем лучше. Постоянно быть рядом и оберегать просто невозможно, но позаботиться и смягчить удар — в ваших силах. Выбирая программу страхования, вы выбираете успешное будущее себе и своим близким.
Условия страхования и страховые выплаты
Условия действия страховки для ребенка могут быть различными в зависимости от выбранной программы. В общем случае страхование можно оформить на следующих условиях:
- Возраст ребенка — от 0 до 17 лет на момент начала действия полиса и до 24 — на момент окончания.
- Срок договора страхования — от 1 дня.
- В качестве валюты возмещения можно выбрать рубли, евро, доллары.
Перечень страховых случаев указывают в договоре. В большинстве случаев получить компенсацию можно в следующих ситуациях:
- получение травмы и потеря трудоспособности;
- инвалидность I, II или III группы;
- гибель.
Виды страхования жизни
Существует несколько основных видов страхования жизни и страхования от несчастных случаев: рисковое страхование без накоплений и накопительное страхование. Отдельно можно выделить страхование по медицинским расходам.
Страхование от несчастных случаев и заболеваний – это рисковый вид страхования без накоплений. Срок действия полиса может быть от 1 дня до 1 года, а страховая сумма, то есть сумма, на которую будет застрахована ваша жизнь, устанавливается по соглашению сторон. Страховая сумма будет выплачена выгодоприобретателю при получении инвалидности первой степени (она присваивается людям с ограниченными возможностями, которые нуждаются в постоянном уходе) либо смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Кроме того, действие полиса может распространяться на заболевания, осложнения после операций и так далее. Подробный список нужно уточнить в страховой компании — правила могут отличаться у разных страховщиков.
Сколько я получу, если наступит страховой случай
При страховании от несчастных случаев и болезней страховым случаем называют ситуацию, когда страховая компания должна уплатить выгодоприобретателю страховую выплату или компенсировать его расходы, например, в медучреждении. Для наглядности приведем несколько примеров страховых выплат из реальной практики.
- Мужчина делал ремонт дома и сломал палец. Он был застрахован на 10 000 рублей. После окончания лечения он получил выплату в 1 000 рублей. Сама страховка обошлась мужчине в 170 рублей – именно такую сумму он оплатил компании при заключении договора.
Расчет выплаты всегда производится в процентном отношении от страховой суммы и зависит от тяжести полученной травмы. В данном случае компания оценила нанесенный ущерб в 10% от суммы договора.
- Девочка восьми лет играла на детской площадке и ударилась о качели, разбила подбородок. Накладывались швы, пострадавшая проходила лечение в процедурном кабинете. Она была застрахована на 3 000 рублей и получила выплату 90 рублей. Полис обошелся в 21 рубль.
- Женщина из-за гололеда упала и сломала руку. Перелом был сложный, со смещением, пришлось делать операцию с фиксацией спицей. Сумма, на которую она была застрахована – 8 000 рублей. В итоге женщина получила выплату 2 000 рублей (25% от страховой суммы). К слову, сам полис обошелся ей в 78 рублей: женщина страховалась в компании много лет, имела хорошую «страховую историю» и поэтому получила весомую скидку.
Как подготовить ребенка к летнему лагерю
Родители, выступая в роли страхователей, вправе заключать индивидуальные и коллективные договоры на детей. Если ребенок отправляется в поездку в компании знакомых сверстников, одноклассников или друзей, составление коллективного договора между страховой компанией и группой родителей, будет наиболее продуктивным.
Договор индивидуального страхования следует заключить, если ребенок отправляется в поездку один, без компании друзей, либо родители детей не смогли договориться между собой о подписании документа. Отметим, что индивидуальное страхование обходится дороже, стоимость заключения полностью покрывается страхователем.
Коллективный договор выгоднее с финансовой точки зрения. Такое страхование предусматривает однотипные условия при массовом заключении. В случае, если пострадает ребенок только одного из страхователей, компенсация передается ему, остальные участники договорных отношений выплат не получат.
К коллективному страхованию прибегают, когда речь идет о разовой туристической поездке. Для круглосуточного и долгосрочного страхования каждого ребенка потребуется заключение индивидуального договора.
Стоимость страхового полиса для нахождения ребенка в лагере зависит от определенных факторов, таких как:
- срок страхования – может заключаться на время определенных мероприятий (занятия спортом, экскурсии, эксперименты), только на дневное время или круглосуточно;
- набор включенных страховых случаев – по своему желанию родители могут застраховать своего ребенка от любого возможного случая, которое требует немедленной медицинской помощи, но не включено в базовый пакет;
При поездке в заграничный лагерь, родители могут включить опцию по оплате их перелета к своему ребенку в случае тяжёлой ситуации.
- тип лагеря и его опции – например, для страховки в спортивный лагерь учитывается конкретный вид спорта и степень его травматичности.
При минимальном количестве включенных страховых случаев и минимальном сроке страхования, стоимость полиса может варьироваться от 50 до 100 рублей при страховой выплате от 50 000 рублей.
Заключить контракт на страхование жизни ребенка при нахождении в лагере можно в любой страховой организации, которая занимается детским страхованием. Выбрав страховую компанию, можно лично обратиться в офис страхователя и заключить договор на оказание страховых услуг.
Но если нет возможности самостоятельно обратиться в офис компании или появилась срочная необходимость в оформлении страховки, то можно оформить полис на сайте выбранной страховой компании и получить электронный вариант. Такой документ является официальным аналогом полиса на бумажном носителе, имеет полноценную юридическую силу и обеспечивает страховые выплаты в случае наступления страхового случая. Полис является действительным в любом виде – распечатанном на бумажном носителе или в электронном виде.
Для того, чтобы оформить полис страхования ребенку, необходим минимальный пакет документов, таких как:
- личные данные страхуемого – свидетельство о рождении или паспорт;
- паспорт родителей;
- контактная информация страхуемого;
- адрес нахождения лагеря, его наименование и контактные данные;
- для страховки в спортивный лагерь – вид спорта.
При оформлении полиса в офисе, необходимый комплект документов предоставляется оператору – страховщику для заполнения данных.
При электронном оформлении все данные вводятся в специальные поля и, если того требует страховая организация, подтверждаются сканированными и отправленными на сайт документами.
При оформлении страховки как лично, так и через сайт не требуется предоставление путевки в лагерь. Данный документ предъявляется добровольно по инициативе заявителя или страховщика!
Страхование от несчастного случая обеспечивает материальную поддержку застрахованного, а также его семьи и близких в непредвиденных обстоятельствах. Страховую сумму можно выбрать самостоятельно, в зависимости от уровня дохода, и от того, насколько ваша жизнь и профессиональная деятельность подвержены рискам. Если единственный кормилец стал инвалидом в результате несчастного случая – страховая выплата поможет возместить расходы на его реабилитацию и не остаться без средств к существованию.
Опасности подстерегают повсюду: на автодорогах, при перелетах и переездах на большие расстояния, во время занятий спортом, в некачественной пище, в источниках заражения острыми инфекциями. Любой несчастный случай, будь то перелом, серьезный ожог или другая травма, приносит не только физические страдания, но и материальный ущерб. Кроме трат на лекарства, пострадавший теряет постоянный доход, а лечение может затянуться на месяц или на несколько лет. Если же установлена инвалидность, необходима смена профессии, как правило, приводящая к снижению финансового благосостояния.
Людям, у которых есть дети или пожилые родственники, особенно подверженные травмам, зачастую приходится нести расходы на их лечение и реабилитацию при наступлении несчастных случаев.
Добровольное страхование от несчастных случаев может распространяться как на лицо, заключившее договор (страхователя), так и на третьи лица. К страховым случаям по этому виду страхования относятся:
- травмы и временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;
- госпитализация и хирургические операции в результате несчастного случая;
- полная потеря трудоспособности – иначе инвалидность – в результате несчастного случая;
- смерть вследствие несчастного случая.
Страховой полис может предоставлять и более широкое покрытие, распространяя страхование на впервые диагностированные заболевания, в том числе критически опасные – рак, инфаркт миокарда, инсульт, инфаркт и др.
Не покрываются страхованием ситуации, когда страхователь умышленно нанес себе физический вред или находился в стадии опьянения (алкогольного, токсического, наркотического), а также, если он совершил противоправные действия. Не считается несчастным случаем обострение хронического заболевания, застрахованного и ряд других ситуаций, предусмотренных договором и правилами страхования от несчастных случаев.
Существуют две формы страхования от несчастных случаев:
- индивидуальное страхование;
- групповое (корпоративное) страхование.
При индивидуальном страховании физическое или юридическое лицо (Страхователь) страхует себя или кого-то другого (Застрахованного), уплачивая при этом страховые взносы самостоятельно. При групповом (коллективном) страховании уплата страховых взносов производится за счет организации, предприятия, а страховка оформляется на коллектив сотрудников этой организации, при этом страхование обычно действует 24 часа в сутки, но может быть ограничено и только рабочим временем.
Корпоративное страхование своих работников обеспечивают социально-ответственные организации. Чаще всего это крупные западные или российские компании, для которых страхование сотрудников традиционно является частью социального пакета, а также предприятия, сотрудники которых подвержены повышенным рискам (опасные производства).
Групповое страхование обеспечивает серьезную материальную поддержку работника, получившего производственную травму, а в случае инвалидности или смерти сотрудника – финансовую поддержку его семьи.
Чем медицинская страховка для туристов-спортсменов и экстремалов отличается от обычной?
Чаще всего страховка от травм, полученных во время активного отдыха или занятий спортом, – это расширенный вариант стандартной медицинской страховки. Иногда классифицируется как «дополнительные риски» (и является одной из опций базовой страховки). Стоимость при этом существенно увеличивается, примерно в два-четыре раза.
Во многих компаниях страховка для активного отдыха условно делится на два вида:
- Более традиционные активный отдых и занятия спортом. Например, сноубординг/горнолыжные занятия на подготовленных трассах, серфинг, занятия конным спортом, водные лыжи, дельтапланеризм, авто- и мотоспорт, скутеры на воде.
- Экстрим. Сюда могут входить дайвинг, трекинг, скалолазание, альпинизм, катание на горных лыжах или сноуборде вне специально оборудованных трасс.
От того, к какой категории относится ваш вид активного отдыха, будет зависеть сумма страховки. Чем экстремальнее занятие, тем выше оплата.
- Некоторым страховым компаниям достаточно вашего указания, будет ли отдых обычным, либо активным, либо экстремальным.
- Другие страховые компании просят указать конкретный вид спорта, которым турист планирует заниматься. Если вы включили только один или несколько видов, например указали рафтинг и серфинг, при этом травму получили, занимаясь яхтингом, это не будет являться страховым случаем и денег вы не получите.
Страховать можно или нужно?
Представьте: ваш ребенок минимум две недели будет находиться в компании еще двадцати таких же сорванцов под присмотром всего двух вожатых и нескольких педагогов. Программа детского лагеря предполагает не только зарядку по утрам – как правило, ребята регулярно участвуют в спортивных соревнованиях, подвижных играх. Если ребенок едет в другой регион страны или вовсе за рубеж, непривычная еда, вода и даже воздух вокруг могут послужить причиной для возникновения или обострения хронического заболевания. Даже в России стандартный полис ОМС может не покрыть все необходимые в этом случае услуги. Поэтому страховой полис для ребенка, выезжающего в лагерь, должен включать в себя не только лечение у врача и рентген, но и экстренную транспортировку, лекарства, поисково-спасательные работы и даже оплату телефонной связи. Особенно если вы решили отправить его отдыхать за границу.
На что необходимо обратить внимание при выборе страховки
Главная суть страхования жизни и здоровья от НС – это возможность получить от страховой компании деньги. Причём, сумма по размерам должна в несколько раз превышать ту, которая была уплачена изначально.
Поэтому при выборе страховки от несчастного случая нужно обращать внимание на такие критерии:
- Уровень выплат – соотношение между размером страховых взносов и возмещаемых сумм.
- Репутацию компании и отзывы клиентов. Так как рынок страховых услуг развивается очень быстрыми темпами, на нём появляется множество новых, не всегда надежных организаций. Зато среди новых компаний можно найти наиболее выгодные условия с минимальными вложениями. Чтобы не нарваться на мошенников, всегда нужно изучать данные об этой организации.
- Наличие дополнительных сервисов, которые часто используются для привлечения новых клиентов. Это могут быть дополнительные услуги, пункты в договоре.
- Максимальная сумма компенсации.
- Перечень факторов, влияющих на размер взносов.
Принципы добровольного страхования
Принципы добровольного страхования позволяют страховым компаниям «держаться на плаву». Основополагающими же принципами являются:
- Добровольность. Договор составляется лишь с согласия обеих сторон. В случаях, когда страхователя что-то не устраивает в одном из пунктов договора, то от него можно отказаться или выбрать более подходящую программу. К сожалению, в обязательном страховании такого не предусмотрено.
- Неполнота охвата. В связи с финансовым положением граждан, многие не могут позволить себе застраховать каждую вещь в доме. Вдобавок к этому у страховщиков имеются ограничения, не позволяющие страховать некоторых граждан.
- Ограниченность по сроку. Каждый договор действует определенный срок, по истечении которого отношения между страховой компанией и страхователем заканчиваются. Срок может закончиться и раньше установленного, если произошел несчастный случай и страховая сумма была выплачена в полном размере. Возможно и продление договора, однако это требует новых взносов.
- Зависимость защиты и уплаты. Защита наступает лишь после первой выплаты и может закончиться раньше оговоренного срока, если уплата не была произведена.
- Зависимость суммы от желания и возможностей клиента. Если у будущего страхователя не имеется конкретной суммы, есть возможность изменить условия и понизить плату.
Благодаря этим принципам страховые агентства могут в полной мере выполнять свои обязанности и исправно выплачивать компенсации своим клиентам.
Страхование жизни относится к сложным, с юридической точки зрения, процессам. В последние годы компании стали все чаще отказывать в выплатах, и примерно в трети случаев страхователям удается получить причитающуюся сумму только через суд.
Иногда установить причину смерти не удается, и получить в этом случае компенсацию, указанную в договоре, становится проблематично. В этом случае может помочь проведение независимой экспертизы для уточнения причины гибели застрахованного лица и последующее судебное разбирательство со страховой компанией.
В судебной практике часто встречаются случаи, когда заявители пытаются доказать свое право на выплату без оснований на это. Если в договоре подобный случай однозначно относится к категории «нестраховых», то получить компенсацию не получится ни при каких обстоятельствах.
Пример: Гражданин Крылов, заключивший договор на страхование жизни, получил серьезную травму на горнолыжном курорте. При уточнении обстоятельств дела выясняется, что страхователь занимался активным видом спорта в состоянии алкогольного опьянения, что привело к падению. Суд постановил, что компенсация Крылову не положена.
Советуем почитать:
Возврат налога за страхование жизни и условия его предоставления
Рейтинг: 0/5 (0 голосов)