Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Российские граждане имеют право признавать себя банкротами в случае полной или потенциальной финансовой несостоятельности. Такая возможность появилась благодаря введению в Федеральный закон № 127 от 26.10.2002 (регулирующий процедуру) раздела, посвященного банкротству физических лиц (глава X ФЗ № 127). Но так ли это хорошо для самих физических лиц — признавать свою финансовую несостоятельность?
Последствия судебного и внесудебного банкротства
Независимо от того, какой именно способ для запуска процедуры банкротства был выбран должником, стоит готовиться к таким последствиям:
- отсутствует возможность получения новых кредитов или займов;
- не получится выступить поручителем по обязательствам 3-х лиц;
- все проценты и штрафные санкции в виде пени и неустоек прекращают начисляться, независимо от того, предусмотрены они кредитным договором или нет;
- кредитор больше не сможет на прямую предъявить требования должнику. Для любого контакта необходимо обратиться к управляющему (в случае процедуры судебного банкротства) или в суд (при несудебной процедуре банкротства).
Шаг 7 — разбираемся с последствиями
Как видите, банкротство — это не всегда плохо. Если весь процесс пройдет грамотно и по всем установленным правилам, то результатом будет расчет с кредиторами, списание задолженности и освобождение от долгового бремени.
Нет никаких критических последствий для банкрота — его не увольняют с работы, не лишают финансового довольствия, не закрывают выезд за границу (ни для него, ни для его родственников). Выехать за пределы Российской Федерации у должника не получится скорее всего только в процессе судебных разбирательств, но и это крайняя мера, которая назначается судом далеко не всегда.
А вот быть руководителем банка у банкрота точно не получится. Такой запрет действует в течение десяти лет после признания финансовой несостоятельности. Не назначат бывшего должника и генеральным директором — эти ограничения действуют три года.
В течение восьми лет нельзя быть индивидуальным предпринимателем, но это условие работает, только если банкрот был в статусе ИП в момент подачи судебного заявления. Это все — больше никаких последствий для бывшего должника и членов его семьи не будет.
Последствия банкротства физического лица
Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):
1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;
2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):
— кредитной организацией — в течение 10 лет;
— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;
— всеми остальными организациями — в течение трех лет;
3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.
Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).
Назначение финансового управляющего
Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.
Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.
Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.
Информация Обычно арбитражных управленцев желающих работать с физлицами в рамках процедуры признания несостоятельности немного. Все дело в небольшом вознаграждении, которое сулит управляющему: его размер на порядок ниже того, которое могло бы быть получено в деле о банкротстве промышленного предприятия. Поэтому в шаге с подбора и назначения управляющего могут возникнуть определенные проблемы.
Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.
Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.
К сведению Перед началом процесса гражданин должен внести 25000 р. на судебный депозит в счет оплаты труда управляющего. Но он может попросить рассрочку оплаты ввиду стесненного материального положения.
Сколько длится процедура
Многих пользователей интересует, сколько может продлиться процедура банкротства. Однозначно можно сказать только то, что она довольно длительная, но конкретные сроки зависят от особенностей ситуации. Например, на длительность могут повлиять следующие факторы:
- имеется ли у должника собственность, которую можно продать;
- есть ли у должника подозрительные сделки, которые заключались на протяжении последних трёх лет, и можно ли их аннулировать;
- сумма долга и количество кредитов, что её сформировали;
- другие обстоятельства, которые могут повлиять на дело.
При обычных обстоятельствах процедура будет занимать не более 6-8 месяцев. Чтобы утвердить план реструктуризации, нужно около 2 месяцев. Чтобы завершить все мероприятия, понадобиться до полугода.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Определяем перечень документов (возможность скачать), которые нам необходимы для подготовки заявления в Арбитражный суд и выделяем в своем плотном графике время для их сбора, написания заявления и подачи пакета документов в суд.
Для прохождения процедуры банкротства физического лица Вам потребуются следующие документы:
- Кредитные договоры
- СНИЛС
- Свидетельство ИНН
- Справки с места работы по форме 2НДФЛ
-
Пенсионный Фонд (ПФР)
(Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица за предыдущие три года через территориальный орган ПФР) -
Копия трудовой книжки
(Для подтверждения наличия или отсутствия места работы в данный период) - Выписка со счета о наличии денежных средств
Арбитражный, или финансовый управляющий – это правовой статус гражданина, который позволяет вести процедуру банкротства. Это фигура независимая, но в то же время именно от него зависит исход процедуры, в частности освобождение от долгов. Назначает его суд по той информации, которую Вы указали в заявлении на банкротство, этой информацией является наименование саморегулируемой организации, в который состоит претендент.
При выборе конкурсного важно обратить внимание на следующие моменты:
-
Проверить кандидата на дисквалификацию
Управляющих дисквалифицируют за нарушение в работе, если такое событие имело место быть, стоит отказаться от сотрудничества с данным претендентом;
-
Проверить количество успешно завершенных процедур банкротства
Это один из главных показателей работы конкурсного. Ведь если он уже освободил от долгов других граждан, вероятно сможет освободить и вас, если, конечно, достигнуть определенных договоренностей. Тут надо быть осторожнее, так-как это все-таки специальный правовой статус и предлагать ему вознаграждения ни в какой форме не следует.
- Проверить количество дел от которых отказался АУ
Дистанционное банкротство физического лица: плюсы и минусы
+ Фиксируется общая сумма долга. После принятия заявления об инициации процедуры, кредиторы и контролирующие органы не имеют права начислять проценты, штрафы, пени, неустойки на долговые обязательства.
+ Коллекторы или приставы больше не будут беспокоить. Пока длится судебное разбирательство никто не может требовать погашения долга.
+ Аннулируются все постановления судебных приставов. После признания банкротства все предыдущие требования к должнику становятся недействительными. Снимают арест со счетов, отменяют запрет на выезд за пределы России.
+ Списание долгов без риска. По закону в счет задолженности нельзя изымать единственное жилье, автомобиль, если он выступает как средство заработка. Вы избавитесь от задолженности и сохраните имущество.
— Ограничение использования денег. На время проведения процедуры все финансовые дела ведет арбитражный управляющий. Должнику ежемесячно перечисляют сумму в размере прожиточного минимума на каждого из членов семьи.
— Запрет на пользование счетами. На протяжении всей процедуры нельзя брать микрозаймы, а также пользоваться средствами на депозитных счетах.
— Распродажа предметов роскоши. Ювелирные украшения, картины, одежда, техника, стоимостью более 10 000 рублей, могут быть изъяты и включены в конкурсную массу для продажи в счет долга.
— В течение последующих 5 лет при оформлении кредита нужно уведомлять банки о том, что был присвоен статус банкрота.
Чтобы оформить банкротство онлайн, нужно предоставить следующие документы:
-
скан-копия всех страниц гражданского паспорта, на которых есть какие-то отметки;
-
заверенные копии ИНН и СНИЛС;
-
свидетельство о вступлении в брак или разводе (если последний состоялся в течение последних 3 лет);
-
решение суда о разделе имущества в ходе бракоразводного процесса;
-
свидетельство о рождении на каждого несовершеннолетнего ребенка;
-
свидетельство права собственности (если есть движимое и недвижимое имущество);
-
копии договоров дарения, купли-продажи, безвозмездной передачи любого имущества, заключенные в течение последних 3 лет;
-
ПТС на автомобиль во владении должника;
-
трудовой договор с работодателем;
-
кредитные, ипотечные договора, расписки;
-
справки, подтверждающие доходы.
Последствия для должника
Если должнику закон не вменяет обязанности по признанию себя банкротом, самостоятельное приобретение этого статуса возможно. Но необходимо все обдумать, прежде чем идти в суд. Последствия обретения несостоятельности гражданина в правовом поле России грозит ему последствиями. Они следующие:
- невозможность занимать руководящие должности 3 года;
- при попытке взять кредит в любом финансовом учреждении необходимо предупреждать о своем статусе (5 лет);
- нельзя занимать управляющие должности в кредитных компаниях в течение 10 лет;
- запрещено работать на первых позициях в страховых организациях пять лет;
- человек повторно не сможет обратиться за признанием себя банкротом в течение пяти лет.
Это последствия, наступающие после признания банкротом и выплаты долгов кредиторам. Во время процедуры человек может быть ограничен в выезде за пределы РФ. Финансовый управляющий осуществляет полный контроль за его сделками. Любая из них может быть им приостановлена.
Какие документы нужны для банкротства в 2019 году
Когда принято решение о необходимости подачи заявления в суд, следует подготовить следующие документы:
√ Паспорт
√ Страховое свидетельство (СНИЛС)
√ Свидетельство о рождении детей до 18 лет
√ Свидетельство ИНН
√ Свидетельство о браке (заключении/расторжении)
√ Брачный контракт, если имеется
√ Кредитные договора, договора займов, в подтверждении неоплаченной задолженности.
√ Банковские выписки по вашим счетам и вкладам за 3 года;
Справки о доходах (2-НДФЛ) за 3 истекших года, берутся в бухгалтерии на основной работе
√ Данные индивидуального лицевого счета, для пенсионеров — справка о величине полученной пенсии
√ Для ИП понадобятся копии деклараций по форме 3-НДФЛ за 3 года. Если в этот период у физического лица не имелось доходов,нужна подтверждающая справка. Данные документы может предоставить налоговая инспекция.
√ Официальные бумаги о всех имущественных отношениях за истекшие 3 года;
√ Справка, подтверждающая признание человека безработным.
Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц и зачем он нужен?
Обязанности финансового управляющего четко определены законом. В его компетенцию входит:
√ Инициация процедур о недействительности проведенных сделок, оспаривание в суде требований кредиторов, ходатайство к суду о сохранении определенного имущества должника и т.д.
√ Информационное взаимодействие с кредиторами, в ходе которого, он должен информировать о том, как погашается долг за счет имущества должника.
√ Контроль за ходом погашения долгов и процентов, соблюдение графиком реструктуризации долга и пр.
При этом управляющий наделен законодательством широкими правами, а именно:
√ Изучать финансовое положение должника.
√ Разыскивать имущество банкрота и предпринимать действия по его сохранению.
√ Контролировать текущие платежи.
√ Требовать у банкрота отчет о ходе погашения долга в соответствии с планом.
√ Уведомление кредиторов об опережении графика погашения.
√ Взаимодействие с судебными органами по вопросам реструктуризации долга.