Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «4 шага к страхованию ипотеки в компании РЕСО-гарантия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
СПАО РЕСО-гарантия — это российская компания, функционирующая на рынке страховых услуг с 1991 года. Она включает разветвленную сеть филиалов и офисов (более 900 штук), которые размещены на территории всей России.
Основные объекты и риски
- Имущество. В качестве залога при ипотеке, как правило, оформляется различная недвижимость. Это могут быть дома, квартиры и комнаты, а также коммерческие объекты типа машино-мест и паркингов. В большинстве программ кредитования требуется их страхование — без этого ипотека просто не будет выдана. В полис включается целый перечень рисков. Банк защищает свои активы на случай заливов и пожаров, стихий и взрывов, падений летательных аппаратов и противоправных действий. Строения также страхуются от дефектов конструкции.
- Здоровье и жизнь. Такое страхование касается самого заемщика, его состояния и способности погашать долг из-за неблагоприятных событий. Подобные риски предусматривать в полисе необязательно. Однако многие банки стимулируют клиентов воспользоваться данным предложением. Тем, кто застраховал свою жизнь, предоставляются льготные условия в виде сниженной процентной ставки. При ипотеке страховка оформляется на основного заемщика, но в некоторых ситуациях и на созаемщиков (исходя из соответствующих требований программы и банка). Обычно указываются риски получения инвалидности 1-й либо 2-й группы, а также смерти заемщика в результате болезни или несчастного случая.
- Титул. При определенных обстоятельствах право собственности на недвижимость может быть оспорено со стороны прежних владельцев. В итоге высока вероятность утраты титула или наложенных судом ограничений на совершение сделок с объектами. Чтобы защититься от такого развития событий, банк настаивает на дополнительной страховке.
Страховые услуги оказываются САО «РЕСО-Гарантия»
Лицензии на осуществление страхования:
CАО «РЕСО-Гарантия» — СЛ №1209, СИ №1209 от 20.08.2015г., выдана Банком России бессрочно;
Место нахождения:
17105 , г. Москва, Нагорный пр., д.6.
Почтовый адрес:
17105 , г. Москва, Нагорный пр., д.6.
Особенности продления договора
Продление включает в себя оплату стандартного взноса и оформление договора на следующий год. Если подходит срок выплат, то вы можете приехать к страховую компанию, обратиться к агенту или оформить онлайн. Произвести оплату можно в наличными, онлайн или по счету. Если страховка по ипотеке оформлялась на год, то в обязанности покупателя входит оформление новых договоренностей со страховой.
Некоторые заемщики отказываются от продления и оплаты. Также иногда покупатели забывают обратиться в компанию вовремя. В любом случае придется столкнуться с недовольством банка. Это не только звонки и требования, но и высокая вероятность штрафов на немалые суммы или повышение ставки.
Продлить договор страхования залогового имущества
ООО «Страховые партнеры» — владеет информацией о ценах на рынке страхования в режиме реального времени.
У нас есть практическая и законная возможность оформить договор продления страхования ипотеки по самым выгодным ценам на данный момент времени.
Мы предлагаем выгодное страхование ипотечного займа от банков:
|
|
|
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
Что потребуется для покупки страховки?
В соответствии с Правилами страхования, размещенными на официальном сайте компании-страховщика, при заключении договора страхования понадобится предоставить следующие документы:
- Заявление на заключение договора страхования по форме, утвержденной страховщиком.
- Копии документов, удостоверяющих личность страхователя (для физического лица это паспорт, для юридического – учредительные документы).
- Копия договора купли-продажи объекта недвижимости.
- Копия договора об ипотеке.
- Копия закладной (если она предусмотрена договором об ипотеке).
- Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (для клиента-юридического лица это копия бухгалтерской отчетности за истекший период, для физического лица – справка о доходах).
- Документы, подтверждающие факт регистрации собственности на недвижимость.
- Другие документы и информация, имеющие существенное значение при оценке рисков по договору ипотечного страхования.
Следует помнить, что сообщение страховщику недостоверной информации может повлечь освобождение страховщика от обязанности выплатить страховую сумму в размере, определенном договором страхования. Для получения консультации по поводу оформления ипотечной страховки клиенту компании необходимо связаться со специалистами компании «РЕСО» по телефону, номер которого указан на официальном сайте. Стоимость страховки возможно рассчитать заранее на онлайн-калькуляторе.
Какие виды ипотечного страхования считаются основными?
Существуют три основных вида ипотечного страхования, каждый из которых включает в себя типичные случаи:
- Первый и самый главный – это страхование объекта недвижимости. Типичными для компенсации считаются: случаи возгорания или пожара, наводнения, землетрясения, стихийные бедствия, в том числе техногенного характера, кража имущества из квартиры. Страховка распространяется на всю сумму кредита, чтобы в непредвиденном случае полностью компенсировать ущерб.
- Второй вид носит личный характер – страхование жизни и трудоспособности. Страховыми случаями являются тяжелые болезни, травмы, смертельный исход. Стоит учесть, что потеря работоспособности не избавляет от обязательств по ежемесячным выплатам по кредиту.
- Последний вид подразумевает страхование титула, он минимизирует любые риски и посягательства со стороны на приобретенную заемщиком недвижимость. К таким можно отнести случаи, происходящие по ошибке, либо вследствие действий мошенников. К примеру, если в процессе заключения договора продажи не учитывались имущественные права членов семьи продавца, являющихся нетрудоспособными или не достигшими совершеннолетия, которые вправе претендовать на часть квартиры. Такой вид страхования предполагает платежи банку в случае доказательств незаконности сделки. То есть, в случае лишения страхователя имущественных прав на купленное в кредит жилье, задолженность перед банком ложится на страховщика.
Какое страхование ипотеки обязательно
Законодательство устанавливает обязательность страхового полиса на объект залога по ипотечному кредиту, т.е. на приобретаемую квартиру или уже имеющуюся у заемщика, в одном – от чрезвычайных происшествий (ст.31 п.2 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). Это страхование позволит заемщику внезапно не остаться без жилья и с кредитными выплатами лет на 10.
Заметим, что условия принятия страховщиком долговых обязательств заемщика на себя при возникновении страхового случая вносятся в договор индивидуально. Чаще всего при защите жилой недвижимости страховыми случаями указываются:
- стихийные бедствия (пожар, удар молнии и пр.);
- аварии на инженерных коммуникациях (взрыв бытового газа, подтопление и др.);
- противоправные действия третьих лиц, совершаемые с нарушением законодательства (хулиганство, вандализм, грабеж и др.).
Какие документы нужно подготовить для приобретения страховки
Для покупки страховки требуется заранее собрать нужные справки. Более подробная информация представлена на официальном сайте компании.
Список необходимой документации:
- Заявление, составленное в соответствии с образцом, установленным страховой компанией.
- Копии документации, удостоверяющих личность гражданина.
- Копия договора на покупку квартиры.
- Копия ипотечного договора.
- Документация, подтверждающая оформление залогового имущества.
- Справка об уровне дохода.
- Другие документы, имеющие значение для заключения страхового договора.
Страховая компания заранее информирует клиентов о том, что не допускается предоставление недостоверной информации. Подобные действия могут привести к тому, что со страховщика будут сняты обязанности по выплате страховой суммы, размер которой обозначен в договоре.
Для получения более подробной информации об условиях сотрудничества стоит обратиться к сотруднику страховой компании РЕСО. Контактные сведения представлены на официальном сайте страховщика. На интернет-ресурсе есть онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать стоимость страхового полиса.
РЕСО: отзывы от страхователей ОСАГО
Для оформления полиса по ипотеке онлайн следует сделать расчет на калькуляторе выше,а затем оплатить страховую премию. После этого вы можете распечатать полис и предъявить его в банк.
- По договору — прописывается единая сумма возмещения. С каждым страховым случаем размер полиса будет равномерно уменьшаться. Договор считается недействительным после исчерпания размера суммы прописанной в официальном документе.
- Первый страховой случай — покрывается суммой КАСКО. Полис считается недействительным после максимальной выплаты за один СС в год.
- По каждому страховому случаю — считается лучшим вариантом страхования. Постоянная сумма возмещения независимо от количества СС в год. Только при рисках “угон” или “полная гибель” КАСКО выплачивается полностью.
Размер годовой страховой премии определяется как страховая сумма, умноженная на тариф. Например, клиент оформил ипотеку на 2 млн. руб. Тогда ежегодно по страхованию жизни он должен уплачивать: 2000000 * 0,51% = 10200 руб.
Заемщики могут застраховать только недвижимость, которая передается в залог банку либо оформить договор комплексного ипотечного страхования.
Во втором – помимо страхования залога РЕСО-Гарантия выплатит банку часть займа и проценты по нему в случае смерти заемщика или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности). Остальную часть получит сам страхователь или его наследники.
В случае утраты или ограничения права собственности на недвижимость заемщик также вправе получить компенсацию от страховой компании в размере суммы задолженности по кредиту.
Правилами компании оговорены случаи, в которых выплачивается возмещение по договору личного страхования:
- смерть клиента;
- несчастный случай, повлекший внутреннее или внешнее повреждение организма по независящим от клиента причинам, время и место которого можно определить;
- болезнь, которая впервые проявилась после заключения договора или была озвучена клиентом при его заключении и принята страховой компанией, в результате которой клиент умер или потерял возможность работать;
- временная потеря трудоспособности подразумевает невозможность работать в течение 30 и более дней, возникшую из-за несчастного случая или болезни;
- постоянная потеря трудоспособности – это полная невозможность трудиться и необходимость в заботе и уходе третьего лица (1 группа инвалидности) или, если это внесено в договор/на усмотрение компании, присвоение клиенту 2 группы по заключению медицинской комиссии.
В случае смерти застрахованного лица выплачивается полная сумма страховки, обозначенная в договоре. При частичной потере трудоспособности оплачивается не более трех месяцев в году. Сумма оплаты за каждый день равна однодневному заработку клиента, но не превышает 0,2% от страховой суммы.
Правилами также определяются случаи, когда страховка не выплачивается. Это происходит в случаях самоубийства ранее двух лет с момента заключения договора, намеренное убийство клиента после 2 лет страхования, сознательный риск жизни и здоровью, умышленное умолчание об имеющихся заболеваниях, бывших до страховки, проблемы, возникшие в результате принятия алкоголя или наркотиков.
По имущественной составляющей программы страхуются следующие риски:
- полная гибель имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва, иного стихийного бедствия, конструктивных дефектов, противоправных действий третьих лиц и т.д. – объем страховой ответственности определяется рыночной стоимостью объекта, которая определена договором страхования;
- частичное повреждение имущества вследствие вышеперечисленных событий – компенсируется рыночная стоимость работ по приведению жилья в пригодное для использования состояние.
При титульном страховании возмещается полная стоимость объекта залога, а также расходы, необходимые для минимизации ущерба вследствие наступления страхового случая.
«АльфаСтрахование» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?
«АльфаСтрахование» предлагает всем клиентам, которые приобретают недвижимость в кредит, воспользоваться ипотечным страхованием. Перед заключением договора следует внимательно изучить риски, при наступлении которых страховая компания гарантированно выплатит компенсацию.
Обязательные страховые риски:
| Риск: | Что страхуется: |
| Жизнь и здоровье | По договору страхуется жизнь и здоровье заемщика. Выплата полагается если: клиенту присвоена инвалидность, наступает смертельный исход. В последнем случае выплата полагается выгодоприобретателю по закону. |
| Гибель или повреждение имущества | По полису страхуется только конструктивные элементы имущества, не включая отделку. Страховые риски: пожар, взрыв, залив, стихийные бедствия, противоправное действие третьих лиц. |
| Титульное страхование | Актуально только в том случае, если происходит покупка не новой квартиры или иного имущества. Риск только один – это признание сделки недействительной, если после выяснится, что на имущество есть обременения или существуют иные обстоятельства, согласно которым его нельзя продавать. |
Страхование квартир и таунхаусов в РЕСО-Гарантия
РЕСО Гарантия — «Стоит ли страховать квартиру? Два потопа — сколько вернули? Можно ли бороться с маленькими суммами? » / отзывыПри наличии полного пакета документов останется обратиться к уполномоченному сотруднику, с целью заключения бланка защиты. Как оформить полис в офисе, в банке или онлайн, будет рассмотрено деле в статье. Ссылка на список ВТБ раздел Какую страховую компанию выбрать. Что касается договора конструктивных элементов, то он ежегодно заключается на срок 1 год. Поэтому каждому заемщику потребуется лично посетить офис страховой компании Ресо или обратиться в банк с целью формирования расчета и подготовки полиса. Для продления потребуется предъявить полный пакет оригинальных документов.
Как формируется цена на полис
Цена полиса зависит от нескольких основных факторов:
- Окончательная сумма ипотеки.
- Состав страховки — например, комплексный полис выйдет дороже.
- Особенности квартиры или дома, взятых в ипотеку, например, наличие бытового газа, год постройки здания, а также деревянные перекрытия увеличивают стоимость страховки.
Чтобы снизить стоимость страховки, можно воспользоваться следующими вариантами:
- оформлять полис через сайты-агрегаторы, а не офис страховой компании;
- оформить полис на год, после истечения срока которого найти более выгодное предложение в другом банке;
- досрочно погасить ипотеку и вернуть часть суммы за оплату страховки.
Ипотечное страхование в Ингосстрах
Ингосстрах — это страховая компания с 70-летним опытом работы на рынке. По объему предоставляемых услуг она входит в ТОП-10.
В Ингосстрах клиент имеет возможность выбрать одну из нескольких комплексных программ страхования ипотеки. Каждое из этих предложений предварительно согласовывается с клиентом, что гарантирует для каждого страхователя выгодные условия и высокую степень надежности. С банковскими структурами все программы Ингосстраха согласованы заранее.
Комплексное страхование обеспечивает защиту приобретаемого жилья, жизни и здоровья заемщика, а также титула.
Внимание! Личное страхование, которое входит в комплекс услуг, обеспечивает выплаты сумм возмещения не только в случае смерти заемщика, но и при присвоении ему I или II группы инвалидности или временной потере трудоспособности.
Технический осмотр (ТО)
С целью подписания договора ОСАГО автомобилист предоставляет действующую карту диагностики.
Заключить договор ОСАГО без действительной карты диагностики возможно на двадцать дней для:
- следования к месту проведения повторного, либо первичного ТО автомобиля;
- следования к месту проведения регистрации автомобиля, который был приобретён путём принятия в дар, наследования, либо покупки.
- Пройти технический осмотр.
- Заключить договор (в течение 5-10 дней после приобретения машины).
- Поставить автомобиль на учёт.
При изменении данных в полисе карту диагностики предоставлять не нужно.
- паспорт ТС или свидетельство о регистрации;
- доверенность (нужна представителю) и паспорт гражданина.
Стоимость ТО — это стоимость услуг оператора ТО.
Процесс заключения договора
Заключение соглашения на оказываемые страховщиком услуги занимает совсем немного времени. При посещении клиентом офиса организации, сотрудник проверяет все предоставленные данные в присутствии клиента, затем сообщает сумму страховой премии. На практике бывают случаи, что страховая премия, рассчитанная сотрудником компании, несущественно отличается от суммы, полученной в результате вычислений на онлайн-калькуляторе. Это связано с неполнотой сведений, указанных на сайте при расчете стоимости на онлайн-калькуляторе. После оплаты страхового взноса клиентом, соглашение подписывают обе стороны (клиент и компания, предоставляющая услугу), на этом процесс оформления договора завершен.
Для того чтобы сократить временные затраты на подписание соглашения, можно предварительно отправить пакет документов на электронную почту компании. После проверки предоставленных документов специалистом организации, клиенту лишь останется посетить ближайший офис, оплатить взнос и подписать договор. С этого момента соглашение вступает в действие.