Умер человек. Как получить его накопительную пенсию – инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Умер человек. Как получить его накопительную пенсию – инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Как наследники могут получить пенсионные накопления

Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.

Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.

Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.

В числе документов должны быть:

• копия свидетельства о смерти умершего родственника;
• копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
• завещание (если есть) или доказательство родства;
• СНИЛС наследодателя;
• указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).

Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.

На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.

Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица

В случае смерти застрахованного лица выплата средств пенсионных накоплений может быть осуществлена его правопреемникам.

Порядок обращения правопреемников за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица определен Постановлением Правительства РФ от 30.07.

2014 № 710 «Об утверждении Правил выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии».

• Кто может быть правопреемником
• Назначенные правопреемники – физические лица, указанные в договоре об ОПС или в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений.
• Правопреемники по закону – родственники умершего застрахованного лица, которым выплата средств пенсионных накоплений производится в следующей последовательности:

• в первую очередь — дети, в том числе усыновленные, супруг (супруга) и родители (усыновители);
• во вторую очередь — братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

1. Как назначить правопреемника
2. Застрахованное лицо может назначить правопреемников в любое время неограниченное количество раз, предоставив в Фонд заявление о распределении средств пенсионных накоплений. Заявление можно подать следующими способами:
3. В случае подачи нескольких заявлений о назначении правопреемников, в силу вступает заявление с более поздней датой подачи.
4. Средства пенсионных накоплений умершего застрахованного лица могут быть распределены между правопреемниками в любых желаемых долях.
5. Документы, необходимые для назначения правопреемников

• заявление о распределении средств пенсионных накоплений;
• паспорт (свидетельство о рождении и т.д.), документ о смене фамилии (при необходимости) застрахованного лица;
• СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования) или АДИ-РЕГ (электронная форма СНИЛС) застрахованного лица;
• ИНН застрахованного лица (при наличии);
• паспорт (свидетельство о рождении и т.д.), документ о смене фамилии (при необходимости) правопреемника;
• СНИЛС или АДИ-РЕГ (электронная форма СНИЛС) правопреемника;
• ИНН правопреемника (при наличии).

Условия выплаты правопреемникам средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица

1. В случае смерти застрахованного лица ДО назначения ему выплат за счет средств пенсионных накоплений все средства пенсионных накоплений, учтенные на его пенсионном счете накопительной пенсии, подлежат выплате правопреемникам.
2. В случае смерти застрахованного лица ПОСЛЕ назначения ему накопительной пенсии выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам не предусмотрена.
3. В случае смерти застрахованного лица ПОСЛЕ назначения ему срочной пенсионной выплаты остаток средств пенсионных накоплений, не выплаченный умершему застрахованному лицу в виде срочной пенсионной выплаты, выплачивается правопреемникам. Исключение составляет остаток средств (часть средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и результат их инвестирования, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты. Эти средства подлежат выплате: — отцу (усыновителю) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки;

   — ребенку (детям), не достигшему совершеннолетия, и (или) совершеннолетнему ребенку (детям); обучающемуся по очной форме в образовательном учреждении (за исключением организаций дополнительного образования), до окончания им такого обучения, но не дольше, чем до достижения возраста 23 лет.

4. В случае смерти застрахованного лица ДО назначения ему срочной пенсионной выплаты средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, и доход от их инвестирования подлежат возврату в федеральный бюджет.

• Сроки обращения правопреемников за выплатой средств пенсионных накоплений
• Правопреемник должен обратиться в Фонд за выплатой средств пенсионных накоплений или с отказом от получения средств пенсионных накоплений до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица.
• Способ обращения за выплатой (отказом от получения) средств пенсионных накоплений
• Чтобы получить средства пенсионных накоплений умершего застрахованного лица или отказаться от их получения, необходимо заполнить заявление о выплате (или об отказе в получении) средств пенсионных накоплений и направить его в Фонд одним из следующих способов:
• Документы, необходимые для получения правопреемниками средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица

• паспорт (свидетельство о рождении и т.д.), документ о смене фамилии (при необходимости) правопреемника;
• СНИЛС или АДИ-РЕГ (электронная форма СНИЛС) правопреемника;
• ИНН (при наличии) правопреемника;
• свидетельство о смерти застрахованного лица (при необходимости);
• документы, подтверждающие родственные отношения с умершим застрахованным лицом (при необходимости, для правопреемников по закону);
• сведения, содержащие банковские реквизиты, для перечисления выплаты за счет средств пенсионных накоплений;
• согласие на обработку персональных данных;
• иные документы, в зависимости от права на правопреемство.

1. Порядок рассмотрения заявления правопреемника о выплате (об отказе в получении) средств пенсионных накоплений
2. Фонд выносит решение о выплате (об отказе в выплате) не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем истечения срока, установленного для обращения правопреемников.
3. В случае восстановления срока обращения в судебном порядке, Фонд принимает решение о выплате (об отказе в выплате) не позднее 10 дней со дня подачи заявления.
4. Фонд осуществляет выплату по реквизитам, указанным правопреемником в заявлении, не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором было принято решение.
5. В случае, если после вынесения решения на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица будут отражены средства пенсионных накоплений, Фонд осуществит дополнительную выплату не позднее 20 апреля финансового года, следующего за годом смерти застрахованного лица, без дополнительного обращения правопреемника.
6. Копия решения о выплате средств пенсионных накоплений (об отказе в выплате) либо о дополнительной выплате средств пенсионных накоплений направляется правопреемнику в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения.
7. Средства пенсионных накоплений, выплачиваемые правопреемникам умершего застрахованного лица, не подлежат налогообложению.
8. Пример расчета размера выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам

Сумма средств пенсионных накоплений (ПН) на пенсионном счете умершего застрахованного лица на дату подачи заявления о выплате средств пенсионных накоплений его правопреемниками составляет 365 000,05 руб. Застрахованным лицом при жизни назначены 2 правопреемника, которым установлены равные доли 50%.

Выплаты средств пенсионных накоплений при жизни застрахованному лицу не назначались.

Процедура наследования накопительной пенсии

После истечения срока для подачи наследником (правопреемником) заявления, независимо от того, подано заявление о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом или нет, территориальное управление Пенсионного фонда в течение месяца осуществляет следующие действия:

• проверку соответствия лиц, подавших заявление о выплате, кругу наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;
• при отсутствии заявления о распределении накоплений — проверку соответствия лиц, подавших заявление на выплату, кругу наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;
• выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств:
  • если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);
  • будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;
  • ими будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;
• определяет доли наследников (правопреемников) при наследовании:
  • при отсутствии заявления о распределении пенсионных накоплений устанавливает равные доли между наследниками (правопреемниками) по закону;
  • при отсутствии в заявлении о распределении накопительных средств долевого распределения между указанными в нем наследниками (правопреемниками) по заявлению устанавливает им равные доли;
  • при отказе одного из наследников (правопреемников) от причитающейся ему доли, распределяет ее между другими наследниками (правопреемниками) по закону;
• определяет общую сумму накопительных пенсионных средств умершего лица, которая подлежит распределению между наследниками (правопреемниками):
  • рассчитывает суммы для выплат каждому из обратившихся лиц соответственно их долям;
  • выносит решение об их выплате;
• определяет сумму оставшихся накоплений для их перечисления в резервный фонд по обязательному пенсионному страхованию (при наличии для этого оснований).

Как Пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления по наследству

Говоря о том, можно ли унаследовать пенсию и как оформляется наследство пенсионных накоплений, следует понимать, что выплата пенсионных накоплений по наследству осуществляется после подачи соответствующего заявления. Наследники должны успеть обратиться в территориальное управление ПФР в шестимесячный срок с момента смерти наследодателя. По истечении этого срока, только лишь в судебном порядке родственники могут восстановить свое право на обращение за выплатой.

В соответствии с законодательной базой решение о дополнительной выплате ПФР принимает не позднее 31 июля года, который следует за годом смерти застрахованного гражданина. Правопреемникам (наследникам) при этом будут направлены по почте копии решений о дополнительной выплате средств пенсионных накоплений. Средства будут перечислены до 15 августа соответствующего года.

Для справки!

Могут ли родственники получить остаток уже назначенной накопительной пенсии умершего?

Что если человек достиг пенсионного возраста, оформил накопительную пенсию, в течение какого-то времени ее получал и умер до того, как его лицевой счет с пенсионными накоплениями опустел? Право получить остаток пенсии может возникнуть, если человек выбрал срочное получение накопительной пенсии, то есть сам определил, в течение какого периода будет ее получать. В этом случае после его смерти родственники могут претендовать на остаток накоплений на счете (за исключением средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии). А вот если накопительная пенсия оформлялась бессрочно, то есть пожизненно, родственники не смогут получить ее остаток.

Если человеку по достижению пенсионного возраста была назначена единовременная выплата накопительной пенсии, но он не успел получить ее до своей кончины, эти деньги также могут быть выплачены родственникам.

Подробнее – читайте статью «Как получить накопительную пенсию?».

Условия выплаты сбережений

Получить пенсионное наследство можно при соблюдении ряда условий:

1. Покойный должен быть участником накопительной системы. Такую пенсию могли оформить граждане, рожденные после 1967 года, а также те, кто вносил на накопительный счет личные средства или переводил на него деньги материнского капитала. Подтверждением участия в этой системе является договор, подписанный с ПФР или НПФ.
2. Передача правопреемникам денег с накопительного счета положена только в том случае, если его владелец не дожил до пенсионного возраста. Другими словами, если средства на его счету остались нетронутыми (он не получал ежемесячно эти деньги в качестве пенсии), то они переходят по наследству.
3. Получение сбережений покойного также возможно, если тот при жизни оформил срочную выплату (правопреемники получат оставшиеся на его счету деньги).
4. Выплата наследникам положена также в случае, если при жизни владелец счета подавал заявление на единовременную выплату средств, но не успел ее получить в связи с кончиной.

Лица, имеющие право на наследование накопительной пенсии

Принципиального отличия выгодополучателей не выявляется при их принятии имущества или же накопительной части пенсии умершего в качестве наследства. К его дележу всегда призываются субъекты, владеющие этим законным правом. Но наличие права притязаний не является единственным основанием для перехода наследства.

Пенсия может перейти к наследникам по закону либо по заявлению, заранее оформленному держателем счета в ПФР или НПФ.

Вторым немаловажным аспектом выступает письменное подтверждение предполагаемого наследника о намерении принять причитающуюся ему долю. Сделать это следует в регламентированные сроки и в заявительном режиме в кабинете нотариуса. Причем прописывать необходимо свои как согласительные, так и отказные намерения в отношении наследства. Зачастую отказ характерен в отношении наследства человека, имеющего долги.

Кто имеет право их забрать?

Порядок перехода накоплений правопреемникам после смерти владельца счета описан в ст.7 ФЗ №424 «О накопительной пенсии». Он несколько отличается от общеустановленных правил поочередного наследования.

Гражданский кодекс предусматривает семь очередей наследования и возможность получения имущества покойного каждой последующей очередью в случае отсутствия представителей предыдущей очереди. Наследование денег ПФР или НПФ, в отличие от иного имущества, возможно только лицами, относящимся к первой и второй очереди.

Итак, кто же имеет право унаследовать сбережения покойного:

• К первой линии наследования относятся дети, супруги, отец и мать. Сюда же входят приемные дети, родители и опекуны.
• Ко второй – бабушки, дедушки, внуки, родные браться и сестры.

Если у покойного отсутствуют родственники первой очереди, то сбережения переходят к членам семьи второй очереди. Деньги наследуются ими в равных долях. Исключение составляют средства материнского капитала, внесенные на образование накопительной части. Они переходят мужу (жене) или детям.

Справка! Если у покойного отсутствуют родственники, то все сбережения переходят в резерв фонда. Накопительный счет закрывается. Если деньги оказались невостребованными (никто из родственников не обращался за выплатой), то они также переходят в резерв ПФ.

Родственники имеют право отказаться от пенсии умершего в пользу одного из наследников. Для этого им необходимо подать заявление об отказе.

Сроки назначения денежных средств

Заявление рассматривается в течение 10 дней с момента обращения. После этого фонд выносит решение: принять документы или отказать в выплате. В течение 5 дней после вынесения решения фонд направляет заявителю уведомление копию своего решения.

Фонд регистрирует заявку, а средства замораживаются до тех пор, пока не пройдет полгода со дня смерти владельца счета. За это время с заявлениями могут обратиться и иные наследники. Далее ПФ определяет общее количество наследников, распределяет доли и уведомляет всех заявителей и возможности получения суммы.

Деньги выплачиваются единовременно по истечении 6 месяцев. Как правило, это происходит на 7 месяц после смерти застрахованного лица.

Выплата накопительной части пенсии по наследству после смерти фондом и ее получение наследниками за родственника

Перед непосредственной процедурой выплаты накопительной части пенсии наследникам умершего фонд (НПФ или ПФР) должен определить круг лиц, имеющих право на ее получение и желающих вступить в наследственные права.

Для этого НПФ согласно п. 8 Правил (постановление № 710) должен в течение 2 месяцев с даты, когда фонду стало известно о смерти лица, в письменной форме уведомить правопреемников по договору об их праве на наследование. Если же наследодатель не оставил никаких распоряжений относительно своей пенсии, то НПФ должен в течение 15 дней уведомить об открытии наследства всех известных ему правопреемников по закону (в том числе претендентов на наследование маткапитала).

Территориальное подразделение ПФР по месту проживания умершего наследодателя, в свою очередь, согласно п. 9 Правил (постановление № 711), должно уведомить всех известных ему правопреемников о возможности получения накопительной части пенсии в течение 10 дней с момента, когда фонду стало известно о смерти наследодателя.

Гражданский брак: модно ли претендовать на наследство

Многие люди предпочитают не оформлять официально свои отношения. В случае их разрыва или смерти одного из гражданских супругов возникает вопрос о разделе имущества. Имеет ли право гражданская жена на наследство мужа? Решить проблему поможет завещание или заключенное между сторонами соответствующее соглашение. При отсутствии волеизъявления собственника происходит наследование по закону. В этом случае право на имущество получают кровные родственники или лица, состоящие в официальном браке (их отношения зарегистрированы соответствующими органами). В противном случае отстаивать свои права придется в судебном порядке. Истцу нужно будет доказать, что он более года проживал с гражданской супругой, вел совместное хозяйство. Можно поднять вопрос о выделении доли или подтвердить, что состояние имущества было улучшено за счет «второй половины». В любом случае такие разбирательства длятся долго и требуют привлечения профильного адвоката.

Как Пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления по наследству

Говоря о том, можно ли унаследовать пенсию и как оформляется наследство пенсионных накоплений, следует понимать, что выплата пенсионных накоплений по наследству осуществляется после подачи соответствующего заявления. Наследники должны успеть обратиться в территориальное управление ПФР в шестимесячный срок с момента смерти наследодателя. По истечении этого срока, только лишь в судебном порядке родственники могут восстановить свое право на обращение за выплатой.

В соответствии с законодательной базой решение о дополнительной выплате ПФР принимает не позднее 31 июля года, который следует за годом смерти застрахованного гражданина. Правопреемникам (наследникам) при этом будут направлены по почте копии решений о дополнительной выплате средств пенсионных накоплений. Средства будут перечислены до 15 августа соответствующего года.

Для справки!

• Начиная с 1 января 2010 года суммы пенсионных накоплений, которые выплачиваются правопреемникам (наследникам), не облагаются 13%-ым налогом на доходы физических лиц;
• Для подробного ознакомления с порядком наследования пенсионных накоплений зайдите на сайт Пенсионного фонда РФ в раздел «Выплата пенсионных накоплений правопреемникам». Вдобавок, там можно и заявления.

Кто имеет право на наследование

Правовые основания для принятия наследства накоплениями умершего имеют его родственники.

Изначально выплаты определяются супругу, ребенку или родителю наследодателя, при этом усыновленные лица и усыновители, опекуны имеют равные права на наследие.

При установлении факта отсутствия правопреемников первого порядка, их бездействии или при случае их отказа принять денежные средства, пенсия будет оформлена на внуков, сестер, братьев, бабушек, дедушек.

Так как не всегда люди узнают о смерти близкого человека, ПФРФ обязуется рассылать уведомления о вероятности обретения накоплений умершего.

Наследодатель может самолично назначить получателей своего имущества, подав соответствующее прошение в Пенсионный фонд. Последний обязуется сообщить родственникам покойного о его последней воле. Когда нет такового, наследники должны сами прийти и написать обращение на получение накоплений.

Правом наследия располагают несовершеннолетние дети, иждивенцы умершего и нетрудоспособные или недееспособные потомки. В таком случае будет не важно, проживали они совместно с усопшим или нет.

Основания для выплат имеют также те лица, которые проживали вместе с наследодателем до его кончины.

Если гражданин оформлял документы в НПФ или производил их по контракту ОПС (обязательного пенсионного страхования), то тогда наследников вносят в отдельный пункт самого соглашения. То есть, внутри договора на перечисления будут четко прописаны граждане, которым выдадут деньги после кончины наследодателя. Тем не менее, данный раздел не относится к обязательным и может быть оставлен незаполненным. Тогда право наследия получают законные наследователи.

Условия получения средств

Несмотря на то, что сумма накопительной части пенсии передается родственникам покойного согласно закону, важно установить выполнены ли соответствующие требования.

Перечень моментов, на которых следует заострить внимание, включает:

• Умерший гражданин, в отношении накоплений которого выдвигаются претензии со стороны родни, на момент смерти не должен получать выплаты по старости. Иначе говоря, его возраст должен быть меньше пенсионного. Учитывая, что участие в программе накопительного страхования предусмотрено для лиц, рожденных в 1967 году и позже, это условие обычно соблюдается без труда.
• Продолжение трудовой деятельности пенсионером при регулярном внесении взносов не выступает препятствием к получению накоплений в случае его смерти. Претенденты имеют право на денежную сумму средств.
• Если срочная выплата была назначена, но вручение ее не состоялось по причине смерти, родственники могут рассчитывать на финансовый актив.
• Назначенная, но не перечисленная единовременная выплата по накоплениям, также передается в руки родственников ее уже покойного обладателя.

Похожие записи:

• Документы для получения паспорта РФ в ДНР и ЛНР
• Минимальный размер алиментов на двух детей
• Как закрыть ООО с долгами перед налоговой или контрагентами