Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки — Совкомбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Веским основанием для рефинансирования является повышение платежной нагрузки на заемщика, при этом ухудшение материального положения не относится к обязательным условиям получения услуги. Если клиент намерен снизить процентную ставку, пересмотреть список дополнительных сервисов или получить в долг дополнительную сумму, обращение с заявкой на перекредитование будет верным решением.
Ипотечные продукты банка
Совкомбанк предлагает своим клиентам несколько вариантов ипотечных займов. От выбора оптимального продукта и от суммы первоначального взноса будет зависеть размер процентной ставки. Вот несколько самых популярных жилищных займов:
- Заем на приобретение квартиры на первичном рынке – «Новостройка». Оформляется под 12%.
- Ипотека, выдаваемая под залог, «Альтернатива» – выдается под 18,9%.
- Обычная денежная ссуда «12 Плюс». Здесь можно взять от 100 тысяч под 12%.
- «Суперплюс» — общий лимит до 1 млн руб.
Ипотечный заем разрешается оформить только в российских рублях. Официальным предметом кредитного соглашения может выступать квартира или коммерческая недвижимость в здании, которое находится на стадии строительства.
Если заем оформляется под залог, объект обязательно должен быть в собственности заявителя. Это может быть не только обычная квартира, но:
- Апартаменты.
- Офисное помещение.
- Отдельная комната в квартире.
- Загородный дом.
Перед оформлением жилищного займа проводится обязательная оценка недвижимости. Если уже есть оформленная ипотека в ином финансовом учреждении, потребуется предоставить все бумаги по данному займу. В подобной ситуации не осуществляется переуступка займа между банками. Просто после погашения первой ипотеки на новый приобретенный объект накладывается соответствующее обременение.
Если задолженность, которую требуется рефинансировать, относительно небольшая, выгоднее будет взять специальный нецелевой заем. Банк предоставляет по данному кредиту следующие условия:
- Годовая переплата в процентах – 14,9%;
- Период кредитования – от года до трех;
- Минимальная сумма займа – 300 тыс.
Получить данную сумму можно при соответствии следующим условиям:
- Возраст от 20 лет. На момент закрытия займа клиенту должно быть не более 85 лет.
- Обязательный стаж трудоустройства от 4 месяцев.
- Официальная постоянная регистрация в населенном пункте, удаленность которого не превышает 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка.
Отзывы о работе банка можно встретить только положительные. Вот несколько примеров таких высказываний, оставленных в прошлом году:
Владимир, 44 года, Москва.
В одном из современных банков взял потребительский кредит, чтобы приобрести автомобиль. У банка моя машина находилась в залоге полгода. Все это время я платил строго по установленному графику. После внезапной потери основного источника дохода, когда возможность оплачивать заем по прежнему графику исчезла, решил перекрыть долг займом с более лояльными условиями. Совкомбанк оказал мне в этом уникальную услугу. Оформил кредит и самостоятельно провел перекредитование, которое спасло меня от начисления штрафов.
Михаил, 28 лет, Санкт-Петербург.
Оформлял в Совкомбанке нецелевой кредит. Собрал документы по списку, представленном на официальном сайте, лично пришел в ближайшее отделение. Буквально через 10 минут кредитный менеджер оформил заем и выдал мне запрашиваемую сумму, зачислив ее на кредитную карту.
Ирина, 41 год, Новосибирск.
Купили с мужем квартиру в ипотеку, но в последнее время становится все сложнее платить взносы. Приняли решение провести рефинансирование. Обратились в Совкомбанк. Прямого рефинансирования здесь, как услуги нет, но нам предложили пойти иным путем. Взять ипотечный кредит и перекрыть им прошлый заем. Были предложены настолько комфортные условия, что мы не раздумывая согласились и отправились собирать требуемые документы. Сейчас оплачивать ипотеку намного проще.
Реструктуризация долгов банка
С проблемой пересмотра условий займа человек сталкивается в том случае, когда ему становится нечем платить за кредит. Попасть в такую ситуацию может каждый, и банки это понимают.
Если вы обратились с просьбой предоставить кредитные каникулы или иные варианты послаблений в Совкомбанк, реструктуризация кредита как одна из возможностей решения проблемы возможных или уже случившихся просрочек будет рассмотрена им индивидуально в вашем конкретном случае. Универсальных путей нет, да предоставление подобной услуги не является обязательной для банка – предоставлять ее или нет он решает сам.
Чтобы кредит реструктурировать физическому лицу, банк должен получить от заемщика заявление и документы, подтверждающие, что в данный момент он не может в полной мере выполнять взятые на себя финансовые обязательства (уволен с работы, тяжело болен, находится в неоплачиваемом отпуске и т.п.).
Реструктуризировать долг банк может одним из следующих способов:
-
Заключение нового договора с более продолжительным периодом действия, что поможет сократить размеры ежемесячных платежей;
-
Списание набежавших пени и штрафов;
-
Кредитные каникулы (отсрочка внесения платежей полностью или частично на определенный срок);
-
Перекредитование займа на новых условиях.
Рефинансирование или реструктуризация: что лучше?
Рефинансирование представляет собой процедуру, при которой клиенту перечисляется определенная сумма денег для ликвидации старых займов в других банках. При этом устанавливается более низкая процентная ставка или увеличенный период кредитования, т.е. любая схема, позволяющая снизить размер ежемесячных платежей.
Программа рефинансирования предоставляется только по заявлению заемщика. Он может находиться в любом финансовом положении, но ключевым требованием является отсутствие просрочек по текущим долгам.
Реструктуризация – это совершенно иная процедура. Она предполагает ухудшение материального положения, причем, прося о реструктуризации кредитора, заемщик должен предоставить справки о снижении заработка или иные документы, указывающие на низкую платежеспособность. Иногда реструктуризация производится по решению суда по делам о банкротстве.
При реструктуризации допускается наличие просрочек. Она применяется только тогда, когда заемщик не может погашать кредит в прежних объемах, что является ключевым отличием от рефинансирования, которым может воспользоваться каждый.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Совкомбанка к заемщикам:
| Гражданство | РФ |
| Минимальный возраст | 20. |
| Возраст на момент погашения | 85. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | · От 3 месяца. |
| Общий стаж | · От 12 месяцев |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, от 12 месяцев |
| Самозанятые | Да |
Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.
Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.
Преимущества и недостатки кредитования в Совкомбанке
Взять ипотеку в Совкомбанке — правильное и весьма выгодное решение, но, по мнению клиентов, имеет свои недостатки.
| Преимущества | Недостатки |
| 1. Оформление ипотеки пожилым гражданам | 1. При оформлении ипотеки на короткий срок есть риск получения повышенной процентной ставки |
| 2. Большие объемы и лимиты кредитования | 2. Есть ограничение по территории проживания для заемщиков; как правило, основные клиенты банка – жители Москвы и Московской области |
| 3. Возможность оформление ипотеки на юридическое лицо | 3. При возможности оформления ипотеки всего по двум документам, сотрудники все равно запрашивают дополнительные справки |
| 4. Высокий уровень обслуживания квалифицированными специалистами | — |
| 5. Наличие функции оформления заявки на кредит онлайн через официальный сайт | — |
| 6. Индивидуальный подход к каждому клиенту | — |
| 7. Присутствуют варианты займа с плавающей ставкой | — |
| 8. Есть возможность получить ипотеку только по двум документам | — |
| 9. При подключении опции «Гарантия отличной ставки» можно снизить годовой процент по кредиту | — |
| 10. Процедура уплаты ежемесячного взноса осуществляется через специальную карту, что не требует личной явки в отделение банка | — |
Совкомбанк рефинансирование ипотеки других банков.
В течение нескольких последних лет на рынке кредитования наблюдается устойчивая тенденция снижения процентных ставок. В результате вновь получаемые займы предоставляются на более выгодных условиях, что позволяет клиентам снижать сумму переплаты за использование средств банка. Граждане, ранее оформившие займ, сталкивались с тем, что им приходилось погашать задолженность по более высоким ставкам.
Относительно недавно на рынке финансовых продуктов стали появляться предложения о возможности рефинансирования задолженности. Суть заключается в том, что действующий заемщик переоформляет кредит на новых условиях, которые обычно предполагают снижение процентной ставки или изменение срока действия договора о кредитовании.
В результате клиент может получить следующие преимущества:
- снижение суммы итоговой переплаты за пользование заемными средствами;
- возможность объединения одного или нескольких кредитов в один;
- упрощение соблюдения финансовой дисциплины;
- увеличение суммы переплаты.
Многие отзывы действующих клиентов Совкомбанка говорят о том, что рефинансирование выступает удобным инструментом управления собственным кредитом. С помощью программы достаточно легко оптимизировать и добиться улучшения условий, на которых изначально были предоставлены средства.
Для получения преимуществ от программы рефинансирования требуется заключить с банком договор. На первом этапе клиенту потребуется подать заявку, выбрав вариант дистанционного общения или личного посещения филиала. Первый способ считается более быстрым, так как ответ может прийти уже в течение нескольких минут.
Процедура рефинансирования предполагает следующую последовательность:
- подать заявку на рефинансирование любым из доступных способов;
- дождаться получения ответа и приступить к сбору документов;
- проконтролировать факт погашения задолженности рефинансируемым займам;
- завершить процедуру перерегистрации и приступить к погашению задолженности.
Отзывы о действующих клиентов говорят о том, что к учету необходимо принимать ряд важных факторов. Процедура перекредитования неизбежно связана с временными и финансовыми затратами. В число обязательных статей расходов входит оплата услуг оценщика и иных специалистов, привлечение которых потребуется для переоформления документов.
Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2023 году
Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2023 году, это отличная возможность получить более выгодный кредит взамен ранее полученного кредита Сбербанка или нескольких кредитов других банков. В Сбербанке, в 2023 году, рефинансирование кредита других банков осуществляется на более выгодных условиях и под низкий процент. Процентная ставка по новому кредиту, будет значительно ниже процентов рефинансируемых кредитов. При рефинансировании кредитов других банков разрешается объединить до 5 (пяти) кредитов других банков, а именно: потребительский кредит, ипотека, кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом и автокредит. Ниже приведен перечень рефинансируемых кредитов на 2023 год.
Если долг небольшой, то выгоднее всего взять нецелевой займ. Условия программы «Кредит на любые цели» следующие:
- годовой процент переплаты – 14,9%;
- срок кредитования – от 1 года до 3 лет;
- минимальная сумма — 40 001 рублей;
- максимальный размер займа — 299 999 руб.
При этом к клиенту предъявляются довольно лояльные требования:
- возраст от 20 до 85 лет (то есть оформить потребительский кредит с целью погашения старого могут даже пенсионеры),
- обязательный стаж работы на одном месте не менее 4 месяцев,
- постоянная регистрация в регионе, расположенном не далее 70 км от ближайшего офиса компании.
Условия Совкомбанка по рефинансированию кредитов других банков
ПАО «Совкомбанк» — одна из самых крупнейших коммерческих организаций, работающих на финансовом рынке нашей страны. Банк специализируется на различных видах кредитования населения.
Его отделения можно найти во всех крупных городах России. Особой популярностью пользуется услуга рефинансирования кредитов других банков.
Чаще всего к ней прибегают заемщики, стремящиеся снизить финансовую нагрузку, уменьшив ежемесячный платеж.
На официальном сайте Совкомбанка вы не найдете такой услуги, как перекредитование.
Однако финансовая организация предлагает физическим лицам оформить новый кредит на более выгодных условиях, с целью полного рефинансирования старого.
Особенно это актуально для заемщиков, имеющих несколько активных займов в разных банках, так как успешное перекредитование сулит значительное уменьшение кредитного бремени.
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.