Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Несмотря на кажущуюся странность ситуации, связь коллекторов с родственниками или друзьями заемщика вполне законна, но в том случае, если есть согласие должника на передачу персональных данных третьим лицам либо если иное предусмотрено ФЗ. Банки считают, что на должника могут повлиять его родные, так что при заполнении договора требуют обязательно указать их номера. Если задолженность переходит к коллекторскому агентству, оно сначала пытается связаться с самим человеком, имеющим задолженность, и только если попытки безуспешны, пробует связаться с ним с помощью родственников. Звонки близким законны, но регулируются большим количеством правил, которые агентства не должны нарушать. Если агентства звонят на работу родственникам или еще по какому-нибудь телефону, номер которого они знать не должны, они нарушают законодательство.
Что делать, если Вам позвонили по кредиту друга или родственника
Сохраняйте спокойствие. Вы не имеете долга и не должны за него отвечать. Если Вы желаете помочь знакомому, который оказался в сложной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить средства, ответьте коллекторскому агентству. Добросовестная организация, ведущая себя в соответствии с кодексом этики НАПКА, заинтересована в том, чтобы помочь человеку освободиться от обязательств. Наведите справки и, если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, свяжитесь с близким и уведомите его. Если же человек Вам незнаком (например, Вы получили номер недавно, и Вам звонят вместо старого владельца), сообщите об этом коллекторскому агентству. Вас должны исключить из списка звонков.
Мне звонят по чужому долгу. Что делать?
Случаев, когда людям звонят по чужим долгам, очень много. И далеко не всегда такие родственники и друзья понимают, что коллекторы этим нарушают закон.
В таких случаях есть определенные пути защиты своих прав. Если согласие на звонки ранее давалось, то, чтобы прекратить любые взаимоотношения с коллекторами по чужим задолженностям, такое согласие нужно отозвать. Сделать это можно в любое время. С момента отзыва согласия любые звонки коллекторов будут незаконны.
Если после отзыва согласия звонки продолжаются или согласия вовсе никогда не было, то действовать необходимо через контролирующие органы. В случае с коллекторскими агентствами, таким органом является ФССП. Поэтому жалобы на действия коллекторов подаются именно им.
Есть несколько способов подачи жалоб на действия коллекторов. «По старинке» — лично в отдел судебных приставов-исполнителей или посредством почтового отправления. А также можно воспользоваться интернетом и сделать это онлайн через портал Госуслуг или сайта ФССП.
Как коллекторы могут общаться с должником?
До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.
Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.
Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.
Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.
При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.
Отзыв согласия должником и третьими лицами на общение с коллекторами
Должник в любое время вправе отозвать согласие, сообщив об этом коллекторам путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку уполномоченному лицу. В случае получения такого уведомления коллекторы не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом.
Согласие может также отозвано членами семьи должника, родственниками и иными проживающими с должником лицами, соседями и другими в любое время путем сообщения об этом коллекторам в любой позволяющей подтвердить факт его отзыва форме. В случае если после отзыва согласия коллекторы будут продолжать звонить или иным образом пытаться взаимодействовать, родственники должника вправе обжаловать такие действия.
Несмотря на принятые законы, до сих пор остались те, кто работает не в рамках правового поля — так называемые «черные и серые коллекторы». Их практически вытеснили с рынка лицензированные агентства, но они встречаются по-прежнему. Например, в таком формате нередко работают представители микрофинансовых организаций.
Лучше избегать общения с такими коллекторами. Не пытайтесь им ничего объяснять, не грозитесь полицией — это бесполезно, в ответ вы получите еще большую агрессию и моральное давление.
Если к вам пришел коллектор и ведет себя вызывающе: пытается попасть в квартиру, угрожает, замахивается, давит на вас, то сразу вызывайте полицию. Это незаконные действия, за которые грозит уголовная ответственность.
Если вам угрожают по телефону, в соцсетях и менеджерах, зафиксируйте этот факт (скриншот, запись разговора на диктофон), а потом с этими доказательствами отправляйтесь в полицию. Там нужно написать заявление по статьям: 119 УК РФ, ст. 163 УК РФ, ст.137 УК РФ.
Кроме полиции можно написать жалобу в прокуратуру, в НАПКА, в Роспотребнадзор.
Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?
Задолженность не сразу передается коллекторскому агентству, сначала с должником общается организация, которая выдала кредит. Сначала заемщику поступают уведомления и требования от банка оплатить задолженность. Помимо процентов, начисляемых за неуплату долга, растут штрафы и пени за просрочку. Процесс может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, и только когда банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно, то передает или продает долг коллекторскому агентству.
Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.
При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству. Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.
Что не стоит делать при разговоре с коллекторами
Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.
При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.
При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.
Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Могут ли коллекторы звонить родственникам?
Если вы не хотите посвящать родственников в свои финансовые проблемы, а долги продолжают расти, возникает вопрос: имеют ли право представители агентства звонить вашим близким и расспрашивать о периоде возврата займа?
В большинстве случаев у представителей агентств по взысканию задолженности такого права нет. Но есть исключения, которые позволяют коллектору сделать звонок родственнику. Вот они:
- родственник является поручителем — коллектор имеет право звонить ему на основании заключенного договора;
- вы дали письменное согласие на участие родственников в делах по выплатам — на его основании коллектор имеет право звонить родственникам и уточнять информацию, которая касается вашего финансового положения или желания близких людей помочь материально;
- родственник выступил в качестве созаемщика — коллектор имеет право звонить такому человеку как вашему партнеру по выплате кредита.
Куда жаловаться на недобросовестных коллекторов
Подать жалобу на противозаконные действия коллекторов можно:
1
В ФССП — именно приставы контролируют деятельность коллекторских агентств и следят за тем, чтобы они работали в строгом соответствии с требованиями законодательства. Подать жалобу можно лично, обратившись в территориальное отделение службы, или через интернет, воспользовавшись возможностями интернет-приемной.
2
В Центробанк РФ. Подать жалобу также можно через интернет — для этого на сайте ведомства есть специальная форма.
3
В прокуратуру — здесь проверят законность действий коллекторов, и, при наличии нарушений, привлекут их к ответственности.
4
В полицию — если коллекторы угрожают или оскорбляют родственника должника.
5
В Роскомнадзор — подать обращение через интернет-приемную стоит в том случае, если коллекторы разглашают персональные данные должника или его родственников третьим лицам.
Жалоба, поданная в вышестоящую инстанцию, должна быть обоснованной — это значит, что к ней потребуется прикрепить доказательства, подтверждающие изложенные претензии: копии документов, записи телефонных разговоров, скриншоты СМС-сообщений и пр.
За нарушение закона коллекторское агентство могут лишить права на осуществление деятельности по взысканию долгов и оштрафовать. Размер штрафа является весьма существенным и может достигать полумиллиона рублей (ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ), поэтому обжалование действий коллекторов — не такая бесполезная затея, как может показаться на первый взгляд.
Сбор доказательств и подача жалобы
Мы уже описали два варианта, посредством которых можно защитить свои права. Первый – это подача заявления в суд. Что далеко не всегда в интересах заемщика. Лучше придержать этот метод. А когда сам кредитор переводит обсуждение в плоскость судопроизводства, вот тогда использовать весь массив накопленных доказательств.
Второй способ – полиция. Это уже пресечение преступления, совершаемого конторой. И последний, а скорее всего и самый результативный – жалоба. В нашем случае понадобится Федеральная Служба Судебных Приставов. Этот орган является надзорной инстанцией для всех агентств на территории Российской Федерации. Основной для разбора ситуации станет жалоба, оформленная по образцу. В ней своими словами нужно передать факт нарушения. А также прикрепить к ней все записи переговоров, которые мы рекомендовали сохранять. Можно использовать и свидетельские показания.
При правильном исполнении жалоба будет рассмотрена в кратчайшие сроки. И фирма больше никогда не побеспокоит ни одного человека, хоть как-то связанного с Вами. Все звонки от коллекторов родственникам прекратятся.
Как это работает на практике
Со времени резкого ограничения способов взаимодействия с должником и значительным расширением прав последних, коллекторы начали более осмотрительно относиться к соблюдению прав лиц, с которыми им приходится работать. Количество коллекторских агентств, имеющих государственную аккредитацию, сократилось с десятков тысяч до 296, включенных в Реестр ФССП.
Несмотря на это, количество жалоб на действия коллекторов только в ФССП возросло до 14040 в первом полугодии 2019 года. Это на 37% больше, чем в прошлом году. Следует отметить, что 65% жалоб касаются лиц, представляющихся коллекторами, но не включенных в государственный реестр ФССП. По существу, продолжается практика криминального рэкета «черными коллекторами».
Из поступивших жалоб тех, кто решил пожаловаться на коллекторов за звонки, только 1 448 признаны обоснованными. Это свидетельствует о том, что 9 из 10 жалующихся злоупотребляют своими правами или не понимают смысла закона №230-ФЗ.
Прежде чем подать жалобу, следует внимательно изучить положения закона, или обратиться за консультацией к юристу. Рассмотрение жалоб и проверка их обоснованности отвлекает значительное количество работников ФССП от непосредственных обязанностей, с которыми они и так плохо справляются.
Помощь при звонках коллекторов.
В случае, если должник стал жертвой неправомерных действий со стороны коллекторских организаций, нужно обращаться в следующие органы и организации:
- Банк. Письменное обращение в головной офис банка, где был оформлен кредит (займ), с заявлением об отзыве своего согласия на обработку и передачу персональных данных третьим лицам. В банк можно сообщить и о неправомерных действиях коллекторов. Часто администрация банка не хочет проблем и идет на встречу должнику, устраняя возникшие с работниками коллекторских организаций нарушения.
- Федеральная служба судебных приставов. По любым действиям, которые кажутся вам незаконными, можете обращаться в Федеральную службу судебных приставов. Они занимаются не только исполнительным производством по решению суда, но и принимают обращения граждан по противоправным действиям коллекторских агентств.
- Полиция. В полицию обращаются, если в сторону должника были применены угрозы убийства, телесных повреждений, повреждения имущества, угрозы в отношении родственников.
- Прокуратура. Рассматривает любые нарушения действующего законодательства.
- Роспотребнадзор. Принимает и рассматривает жалобы по защите прав потребителей.
- Роскомнадзор. Если нарушены законные предписания количества, время звонков.
Антиколлекторский закон официально запретил взыскателям долгов:
- Применять физическую силу или высказывать угрозы о ее применении;
- Портить имущество или пугать намерением его испортить;
- Психологически давить;
- Унижать честь и достоинство;
- Вводить в заблуждение.
Все эти ограничения применимы не только к должнику, но и к его родственникам. То есть угрожать в любой форме как должнику, так и его родственникам коллекторы не могут. Жертвами угроз становятся, как правило, пугливые, юридически не грамотные и доверчивые граждане.
Согласно законодательству, угрозу в зависимости от обстоятельств, можно квалифицировать как уголовное преступление по трем статьям: вымогательство, превышение полномочий, принуждение исполнить свои гражданско-правовые обязательства.
Реагировать на угрозу необходимо сразу, не стоит ждать, когда нападки вымогателей повторятся. Будьте готовы к тому, что факт угроз придется доказывать. Чтобы обеспечить доказательственную базу, действовать необходимо следующим образом:
- Запомните номер звонившего, если угроза поступила по телефону.
- Зафиксируйте время звонка.
- Сохраните смс угрожающего характера.
- Сделайте запись телефонного разговора или встречи.
- По возможности пригласите свидетелей, которые будут присутствовать при разговоре и смогут подтвердить факт угроз.
- Составьте и подайте заявление об угрозах, приложив к нему все собранные доказательства.
Подать заявление необходимо в правоохранительные органы: милицию или прокуратуру. Параллельно можно написать заявление в службу судебных приставов. После вступления в силу антиколлекторского закона на судебных приставов возложены полномочия контролировать деятельность коллекторских компаний.
Коллекторы звонят по чужому кредиту.
Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.
Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:
- Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.
- На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.
- Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.
- Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.