Программа ипотеки с господдержкой для семей с детьми 2022 – 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа ипотеки с господдержкой для семей с детьми 2022 – 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.

Преимущества семейной ипотеки

Рассчитать предварительные условия вы можете на ипотечном калькуляторе Домклик.

Неудивительно, что программа пользуется повышенным спросом — это подтверждают и участники рынка, работающие с разными типами недвижимости. «Пока данные по ипотечному спросу за июнь не подведены. Полагаю, что доля семейной ипотеки в целом по рынку примерно сопоставима с долей льготной ипотеки и может быть оценена на уровне 30-33%, — говорит директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков. — В начале 2022 года доля семейной ипотеки в общем объеме выданных жилищных кредитов составляла 12%. В 2018 году на нее приходилось, на мой взгляд, не более 3-5%».

«Мы работаем в сегменте ИЖС, и могу отметить, что в сегменте малоэтажного строительства семейная ипотека очень востребована, — говорит владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский. — Более 70% сделок являются у нас ипотечными, из этого объема около 80% занимает семейная ипотека. Причина проста: дом обычно выбирают большие семьи с детьми».

Условия предоставления в 2022 году, как получить

Ссуда выдается на следующих условиях:

• процентная ставка по кредиту – не более 6 % в год, с учетом субсидирования;

• максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляет 12 млн руб. Для населения остальных регионов – 6 млн руб.;

• первоначальный взнос – по договору с банком, не менее 15 % от суммы кредита;

• срок кредитования – от 3 до 30 лет;

• период субсидирования – на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Условия предоставления в 2022 – 2023 году

Семейную ипотеку выдают на таких условиях:

Ставка	Не выше 6% годовых
Срок	До 30 лет
Сумма кредита	До 12 млн руб. для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Москвы и Подмосковья, остальные – до 6 млн руб. (до 30 млн и 15 млн руб. при комбинировании с другой ипотекой)
Сумма первоначального взноса	От 15% (можно использовать материнский капитал)
Тип жилья	Первичный рынок – строительство индивидуального жилого дома (можно получить льготную ипотеку на покупку земельного участка с последующим строительством), готовый дом с участком, новостройка или жилой комплекс в процессе строительства. Вторичный рынок – только при покупке недвижимости в сельском поселении на Дальнем Востоке.

Необходимые документы

Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорта супругов с гражданством РФ.
• Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка (детей).
• Паспорта детей старше 14 лет.
• Подтверждение трудовой занятости.
• Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
• Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
• Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
• Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
• Любые другие документы по требованию банка.

После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:

• При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
• При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
• Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
• Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.

Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:

• для новостройки — ДДУ;
• для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

• создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
• повышение рождаемости в стране;
• увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Рефинансирование действующей ипотеки

Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк. Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.

Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2019 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.

Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.

Бланк можно попросить у менеджера или составить заявку самостоятельно. Необходимо указать реквизиты кредитного договора и изложить суть просьбы. После рассмотрения обращения и проверки кредита на соответствие условиям, изложенным в законе, банк принимает решение – согласиться или отказать по объективным причинам. Обратите внимание, что отказ может быть только в том случае, если параметры займа не подходят под действие госпрограммы субсидирования. Остальные причины неправомерны и могут служить поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

После проверки заявления клиента и положительного ответа составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, новый график платежей. План погашения останется неизменным на весь оставшийся период выплаты. Клиент экономит, а банк получает те же проценты, что и раньше, но уже за счет средств бюджета.

Список банков, рефинансирующих под семейную ипотеку:

• ВТБ;
• Дом РФ;
• Росбанк Дом;
• Газпромбанк;
• Уралсиб Банк;
• Совкомбанк;
• Райффайзенбанк;
• Металлинвестбанк.

Виды семейной ипотеки

Разновидностей жилищных кредитов выделяют несколько, что объясняется многочисленными программами помощи гражданам в приобретении собственного жилья. В банках можно найти следующие разновидности семейной ипотеки:

• Семейная ипотека по объекту недвижимости. Здесь выделяют только первичное жилье. Вторичное разрешено приобретать на Дальнем Востоке.
• По процентной ставке. Выделяют только две разновидности семейной ипотеки – под 6% и под 5%. Последний сниженный процент действует для Дальнего Востока.
• По срокам погашения займа. Периоды возврата долга длительные – от 10 до 15 лет или от 20 до 30 лет.
• По типу выплаты задолженности. Выделяют аннуитетное погашение и дифференцированное. Первое – это равные платежи, вторые – рассчитываются ежемесячно, поскольку предусматривают внесение одинаковых сумм в тело кредита, в результате чего первые месяцы взносы будут большими (к утвержденному значению в счет займа прибавляются проценты). В отношении Семейной ипотеки действует аннуитетное погашение.
• По наличию первоначального взноса. Семейная ипотека требует внесение денежных средств, которые могут быть собственными или выделенными из бюджета федеральных субъектов.

Перед тем, как выбирать разновидность ипотечного кредитования, необходимо уточнять у банка условия получения денежных средств. Каждое кредитное учреждение вправе самостоятельно устанавливать свои требования.

Какие документы подавать в банк?

Чтобы узнать, может ли семья участвовать в льготном кредитовании по представленной программе «Семейная ипотека», рекомендуется заранее обратиться в банк и подать документы на рассмотрение. В данном случае потребуется подготовить:

• паспорта супругов – должны быть гражданами России;
• свидетельства о рождении или паспорта детей, достигших 14 лет;
• справка инвалидности для детей, имеющих соответствующий статус;
• свидетельство о заключении брака супругов;
• копии трудовых книжек супругов;
• сертификат маткапитала, если он имеется и используется при кредитовании;
• справки о доходах обоих заемщиков – по форме банка или 2НДФЛ;
• если претендует на льготное кредитование индивидуальный предприниматель, ему необходимо представить налоговые декларации в качестве подтверждения своего дохода.

Этих документов хватит на подсчет доступной для заявителя суммы ипотечного кредитования. Далее можно будет приступать к поиску квартиры у застройщиков.

Сбербанк предлагает, наверное, лучшие на рынке условия кредитования. Ключевые параметры ипотечной программы следующие:

Кредитуемые объекты	Приобретения готового жилого помещения на вторичном рынке: · квартиры; · частного жилого дома; · часть дома по типу таунхаус (блокированная застройка); · жилое помещение с участком земли. Покупка строящегося объекта недвижимости: · квартиры; · частного жилого дома; · таунхаус. Как можно видеть, ограничения по объектам незначительны, и практически любой объект может подпадать под эту программу.
Срок кредитования	от 1 года до 30 лет
Сумма ипотечного займа:	Минимальный размер от 300 000 рублей. Максимальный размер кредита — 12 млн. рублей на покупку жилья, расположенного в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской обл.; Для других регионов максимальная сумма — 6 млн. рублей. Нужно учитывать, что в рамках государственной программы не допускаются сделки со снижением стоимости жилья.
Первоначальный взнос:	от 15% от стоимости жилья. Факт оплаты части стоимости объекта недвижимого имущества или права на получение средств от государства на оплату части кредитуемого жилья должен быть подтвержден только заемщиком или созаемщиком.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми – что это за предложение?

Ипотека с государственной поддержкой для семей, воспитывающих детей – это льготная программа или предложение, при использовании которого реализуется социальная помощь. Лица, подходящие под ее условия, могут получить доступную ипотеку или произвести процедуру рефинансирования долга, сформированного ранее (для этого используют льготную ставку). В текущем году она формируется на уровне в 6%.

Впервые ипотечный кредит с господдержкой заработал год назад. Для того, чтобы его предложениями смогла воспользоваться практически каждая многодетная семья, в апреле этого года уполномоченные лица приняли решение о коррекции в условиях программы для обеспечения ее доступности.

Благодаря нововведениям не менее 600 тыс. семей смогут формировать бюджет, рассчитывая на льготную ставку (6%). Важно знать, что разницу между стандартной и льготной ставкой финучреждению, в котором формировалась ипотека, будут компенсировать из госказны.

Важные условия, работающие для Дальнего Востока

Для семей с детьми, которые проживают в границах Дальнего Востока, существуют особые условия оформления программы, предусматривающей получение господдержки при покупке жилья в ипотеку. Дело в том, что при покупке недвижимости на вышеупомянутой территории предусматривается увеличение ряда льгот. В частности, использовать финпослабление в виде определения ставки на уровне в 6% можно в том случае, если ожидается приобретение вторичного жилья (недвижимость должна находиться в селе).

Заинтересованные лица могут приобрести уже готовый дом, ранее принадлежащий физическому, а не юридическому лицу. Также семьи, в которых ребёнок начал жить с 1 числа 1 месяца 2019-го по 31 число последнего месяца 2022 года, могут рассчитывать на уменьшенную ставку на весь срок займа в размере 5% в том случае, если бумаги заключались 1 марта текущего года.

Программа ипотеки, предложенная ведущим банком

Сбербанк в этом году предлагает семьям с детьми воспользоваться предложением, подразумевающим уменьшение процентов по ипотеке. На интернет-ресурсе финучреждения содержится вкладка, в которой отмечено, что заинтересованные лица могут принять участие в программе господдержки семей. Речь идет о тех союзах, в которых с 2018 по 2022 год родился 2-й ребенок или последующие дети. Кредитное учреждение не принимает во внимание, является семья молодой, или нет.

Сбербанк предоставляет специальный кредит, если оформитель соблюдает все условия:

• наличие двух или более детей (появление 1-го из них на свет после 1 числа первого месяца 2018-го, но не позднее 31 числа последнего месяца 2022-го);
• размер кредита – 12 миллионов рублей (Москва и область, СПб, Ленинградская область), 6 миллионов рублей (квадратные метры в других регионах);
• покупка жилья-«первички» от юрлица еще во время строительства, а также покупка готовой недвижимости (реализатор-застройщик).

Первичный взнос при пользовании предложением составляет 20%. Ставка формируется на уровне в 5%, когда здоровье и жизнь заемщика дополнительно страхуют. При отказе от этого предложения придется отдать 6% годовых. Узнать подробнее про ипотеку можно, перейдя на официальный сайт Сбербанка.

Возраст заемщика – от 21 года до 75 лет на момент возврата средств. Стаж работы – от полугода на текущем месте, или один год общего стажа за прошедшие 5 лет. Созаемщиком выступает супруг или супруга, если по брачному договору имущество не разделяли.

Суть программы ипотеки с господдержкой для семей с детьми заключается в снижении процентной нагрузки до 6% по ипотеке на 3 года при рождении 2-го ребенка и на 5-ть лет при рождении третьего ребенка в семье. По прошествии данного льготного срока процентная ставка по кредиту составит 9,5%. Поэтому брать вам данный кредит на жилье или искать жилье в рассрочку от застройщика решать только вам. Лимиты по данному ипотечному предложению, конечно, могли бы сделать и чуть-чуть побольше для регионов, кроме Спб и Москвы.

Важно! Ограничения по ипотечной программе с государственной поддержкой касаются только суммы предоставляемого кредита, но не стоимости жилья! То есть вы можете по данной программе купить квартиру в новостройке, например, за 5 млн. рублей, при условии что у вас 2 миллиона отложено и 3 миллиона рублей вы берете в ипотеку в Сбербанке. Ну и не стоит забывать про первичный взнос по ипотеке от 20%.

Во-первых надо понимать, что речь идет о первичном рынке жилья. Хорошее жилье под серый ключ в среднем в городе с полумиллионным населением стоит в среднем около 3 с небольшим миллионом. То есть по факту на хорошую двухкомнатную квартиру в новом доме вам может попросту не хватить каких-то 100 — 300 тысяч рублей, ну а если у вас трое детей — то тогда вам и вовсе нужна будет трехкомнатная квартира и тогда вы и подавно не уложитесь в указанную сумму до 3 миллионов рублей. Поэтому, если вы не укладываетесь в стоимость желаемой недвижимости, то у вас заранее уже на момент взятия кредита должна быть отложена некоторая приличная сумма для первоначального взноса по кредиту.

Многих из вас интересует вопрос: можно ли снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке до 6%, если вы уже взяли ипотеку до 1 января 2018 года? Ответ: нет, в данный момент изменение ставок по уже действующей ипотеке, к сожалению, не предусмотрено. И ничего тут уже не поделаешь. И напоследок хотели бы с вами поделиться официальным калькулятором ипотеки по данной программе кредитования для просчетов своего варианта ипотеки.

Условия государственной программы

В рамках семейной ипотеки под государственной поддержкой необходимо понимать специальные условия: 6 процентов по ипотеке от Сбербанка будут платить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующие дети. Соответствующий закон подписал Владимир Путин в рамках программы поддержки молодежи, вступившей в брак. Суть программы в том, что банк дает возможность пользоваться кредитными средствами, а правительство субсидирует часть расходов. Это позволяет улучшить жилищные условия молодым семейным парам.

С 28 марта 2019 года в действия вступили изменения в законодательстве, которыми Сбербанк руководствуется и сейчас. Но прежним остается требование, чтобы все объекты и подрядные организации проходили государственную аккредитацию.

Похожие записи:

• Налоги на недвижимость в 2023 году при продаже и при дарении
• Минимальный размер алиментов на двух детей
• Какой срок регистрации брака после подачи заявления?